Дело № 2-348/2020

поступило в суд 29.07.2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А. 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 28 ноября 2018 г выдало кредит ФИО1 в сумме 53345 рублей на срок 36 месяцев под 19,4 % годовых. В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету за период с 28 октября 2019 г по 17 июля 2020 г (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51044 рубля 51 копейка. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 04 июня 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 17 июня 2020 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 28 ноября 2018 года по состоянию на 17 июля 2020 года в размере 51044 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг 42719 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг 667 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты 331 рубль 58 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3461 1731 рубль 34 копейки (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3, 74).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, подтвердил, что действительно 28 ноября 2018 года между ним и ПАО Сбербанк России заключен кредитный договор №, на основании которого ему был предоставлен кредит в сумме 53345 рублей на срок 36 месяцев под 19,4 %. Семейные обстоятельства не позволили ему оплачивать кредит в установленном размере, в установленные сроки, платил как только появлялись деньги. Кроме того, 11 марта 2020 года в погашение кредита им оплачено 3000 рублей, это был его последний платеж, куда была направлена данная сумма, он не знает. В настоящее время в банке ему пояснили, что действительно указанная сумма находится на счете его карты. Данная карта у него заблокирована. Считает, что сумма задолженности должна быть уменьшена. Заключать с ним мировое соглашение банк не соглашается.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии паспорта ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес> (л.д. 16-18, 61-62).

В соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 28 ноября 2018 года, ФИО1 в ПАО Сбербанк получил кредит в сумме 53345 рублей (п. 1), под 19,4 % годовых (п. 4), на цели личного потребления (п. 11); договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); количество, размер (периодичность) платежей заемщика определена –36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1966 рублей 22 копейки, расчет аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (п. 6); погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п.8); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определены - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12); с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласна (п. 14); порядок предоставления кредита определяется в соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования, при этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у кредитора (п. 17); в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части (п.21) (л.д. 9-11).

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что 28 ноября 2018 года выдан кредит в размере 53345 рублей, по состоянию на 17 июля 2020 года задолженность по договору № от 28 ноября 2018 г составляет 51044 рубля 51 копейка, из которых: просроченный основной долг 42719 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг 667 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты 331 рубль 58 копеек. Платежи в счет погашение задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, последний платеж внесен 13.09.2019 года (л.д. 7, 8, 12-15).

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № от 28 ноября 2018 года, в срок не позднее 30 марта 2020 (л.д. 19).

Таким образом, ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 53345 рублей. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, нарушал сроки погашения кредита и процентов, платежи вносила в меньшей сумме, чем предусмотрено договором и графиком платежей, с нарушением сроков внесения платежей, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 17 июля 2020 года составляет 51044 рубля 51 копейка, из которых: просроченный основной долг 42719 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг 667 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты 331 рубль 58 копеек.

ФИО1 в Сбербанк России подано заявление с просьбой перевести в структурное подразделение ПАО Сбербанк № 8047/00505, находящееся по адресу: 

<

...> внесенную наличными рублями сумму 3000 рублей, зачислить на счет №, назначение платежа: перевод собственных средств (л.д. 64). Согласно приходного кассового ордера № от 11 марта 2020 года ФИО1 на счет № переведено 3000 рублей (л.д. 63).

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 07 сентября 2020 года, отчета по карте № от 11 марта 2020 года денежные средства в сумме 3000 рублей, согласно приходного ордера от 11 марта 2020 года зачислены на кредитную карту № (счет № от 06 ноября 2018 г.). В приходном ордере получателем указан ФИО1, счет № (л.д. 71-72).

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору, дает право банку на основании ст. 819 ч.2 ГК РФ, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, выплаты неустойки. 

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 51044 рублей 51 копейки, так как сведений о погашении им задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, расчет взыскиваемых сумм обоснован истцом, подтвержден представленными документами, сомнений у суда не вызывает, контрасчет ответчиком не представлен.

Заключив договор, стороны определили размер возникшего у ФИО1 обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем суд приходит к выводам о том, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов – 19,4 % является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Иск в части требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 неустоек в указанном истцом размере суд полагает удовлетворить исходя из следующего. 

С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны. При таких обстоятельствах суд не может констатировать добросовестное отношение заемщика к исполнению принятых на себя обязательств.

В силу ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика неустоек в заявленном истцом размере: неустойка за просроченный основной долг 667 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты 331 рубль 58 копеек, соответствует положениям кредитного договора и применительно к обстоятельствам дела (размера задолженности, продолжительности просрочки, допускаемой заемщиком) отвечает принципу справедливости, сумма неустоек соразмерна последствиям нарушенного кредитного обязательства, в связи с чем не нарушает баланса интересов кредитора и должника.

Суд, полагает, что размер неустоек обоснован и оснований для его снижения не имеется.

Взыскание неустоек в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, при этом суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. 

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 51044 рубля 51 копейка, т.е. в размере задолженности по кредитному договору на 17 июля 2020 года. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежных поручений № от 20 мая 2020 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 843 рубля 93 копейки (л.д. 5), № от 21 июля 2020 года уплатил государственную пошлину 887 рублей 41 копейка (л.д. 6), всего1731 рубль 34 копейки. В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения размера государственной пошлины суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2018 года по состоянию на 17 июля 2020 года в размере 51044 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг 42719 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг 667 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты 331 рубль 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1731 рубль 34 копейки, а всего 52775 (пятьдесят две тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 сентября 2020 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-348/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54 RS 0042-01-2020-000529-44