Дело № 2-4135/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Московка М.С.,

при секретаре Федоровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обращается в суд к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ними заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 90 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 88 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 44, 9% годовых. Льготный период платежа составляет 51 день. Договором предусмотрено внесение ежемесячного минимального платежа. Ответчик также дал согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору по состоянию на образовалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 252 040, 25 руб., в том числе 84 101, 31 руб. – сумма основного долга; 30 141,87 руб. сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 137 797,07 руб. сумма процентов. 

По таким основаниям заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в указанном размере, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 720, 40 руб.

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежаще.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика против удовлетворения иска возражал, пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, подпись в кредитном договоре оспаривать не намерены. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Банк» заключен договор об использовании карты (заявка на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте). Согласно содержанию данного договора, подписание данной заявки означает заключение договора об использовании карты. Указано, что Тарифы банка получены при оформлении заявления. Тарифы банка с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет. Карту просила направить на последний сообщенный банку адрес. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, дата начала расчетного периода – 5 число каждого месяца. 

Согласно тарифам по картам, тарифному плану «Стандарт 44.9/1», лимит овердрафта 100 000 руб., процентная ставка по кредиту 44, 9 %. 

Минимальный платеж 5 % от задолженности, расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, льготный период – 51 день. Договору присвоен №.

Заявка подписана ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

На основании указанного заявления Банк открыл счёт № с лимитом овердрафта, выдал банковскую карту. Факт получения карты и ее активации ответчиком при рассмотрении дела не отрицался, о ее использовании ей указано в возражениях относительно исполнения судебного приказа, направленных мировому судье.

Таким образом, между сторонами заключен договор, предусматривающий пользование ответчиком предоставленной банковской картой с правом пользования кредитными средствами предоставляемыми банком в пределах установленного лимита овердрафта.

В соответствии с Условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 5 раздела 1 Условий договора задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование и, также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 2.2 раздела 2 Условий договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежный периодов. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному продукту. 

Согласно договору, тарифов по картам, тарифного плана ответчик обязан вносить минимальный платеж в размере 5 % от задолженности по договору на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., уплачивать проценты по ставке на момент активации карты (44,9%); возмещать расходы на оплату страховых взносов – 0,77 %; оплачивать штрафы за наличие задолженности свыше 1 мес. – 500 руб., 2-х мес. – 1 000 руб., 3-х мес. – 2 000 руб., 4-х мес. – 2 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно материалам дела ответчиком осуществлялось пользование кредитными денежными средствами. 

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность согласно расчету истца в размере 252 040, 25 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истцом выставлено заключительное требование, установлен срок для добровольного погашения образовавшейся задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Требование датировано: ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым Банком досрочно истребована сумма кредита. 

В связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и при обычном течении заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, поскольку достоверно определить дату направления требования не представляется возможным. 

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 21 указанного постановления перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ (направлен через портал ГАС «Правосудие»).

Заявление о вынесении судебного приказа от Банка направлено мировому судье почтой. Поступило в почтовое отделение .... ДД.ММ.ГГГГ, мировому судье - ДД.ММ.ГГГГ, что следует из материалов дела о выдаче судебного приказа № судебного участка № ..... Приказ выдан – ДД.ММ.ГГГГ. 

Данный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика. 

Следовательно, иск предъявлен за пределами трехгодичного срока исковой давности, с учетом сроков пересылки почтовой корреспонденции. 

Оснований для вывода о перерыве срока исковой давности по иным основаниям не имеется.

При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, что в силу закона является основанием для отказа в иске, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: М.С.Московка