дело № 2-310/2024

УИД 56RS0033-01-2024-000308-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Надеждиной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 29.07.2013 между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 425 144 руб., в том числе: 380 000 руб. – сумма к выдаче, 45 144 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 425 144 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 380 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата кредита, это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 23.11.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.12.2014. До настоящего времени требования банка не исполнены. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 03.07.2018, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежным средствами с 23.11.2014 по 03.07.2018 в размере 211 931,19 руб. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 29.01.2024 задолженность заемщика по договору составляет 651 731,03 руб., из которых: сумма основного долга – 356 432,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 49 177,31 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 931,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 34 015,70 руб., сумма комиссии за направление извещения – 174 руб. Просит суд взыскать с ФИО2 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 717,31 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (ходатайство в исковом заявлении). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Направила в суд письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По условиям договора №, заключенного 29.07.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2, последней предоставлен кредит в сумме 425 144 руб., в том числе: 380 000 руб. – сумма к выдаче, 45 144 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев с уплатой 29,90% годовых ежемесячно равными платежами в размере 13 744,15 руб. в соответствии с согласованным графиком. Первый платеж – 18.08.2013 в сумме 13 744,15 руб. Начало платежного периода 25 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в случае просрочки. 

В соответствии с п. 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик ФИО2 ознакомлена с Общими и индивидуальными условиями договора, что подтверждено собственноручной подписью ответчика.

Согласно распоряжению заемщика и выписке по счету денежные средства 29.07.2013 выданы банком путем перечисления денежных средств в размере 380 000 руб. на счет ФИО2, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя заемщика. 

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Судом установлено, что ФИО2 нарушила условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, допуская просрочку внесения платежа, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж внесен 27.07.2014.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по состоянию на 29.01.2024 составляет 651 731,03 руб., из которых: сумма основного долга – 356 432,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 49 177,31 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 931,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 34 015,70 руб., сумма комиссии за направление извещения – 174 руб..

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт заключения кредитного договора на вышеизложенных условиях ответчик не оспаривает.

Таким образом, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов, банк праве взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что согласно условиям договора и графику платежей, должник производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита в виде аннуитетных платежей в размере 13 744,15 руб., количество процентных периодов – 60, последний платеж по договору 03.07.2018 в сумме 13 068,47 руб. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истекает 04.07.2021.

Вместе с тем, из выписки по счету, расчета задолженности усматривается, что последний платеж произведен должником 27.07.2014. 

Кроме того, из материалов дела следует, что истец обращался за судебным приказом о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. 

20.02.2018 определением мирового судьи судебного участка № 9 Советского района г.Орска ООО «ХКФ Банк» отказано в выдаче судебного приказа ввиду того, что из заявления усматривается спор о праве и рекомендовано обратиться в суд в порядке искового производства.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направило в суд 29.01.2024. 

Из анализа условий договора следует, что договором предусмотрены возврат кредитных средств частями и ежемесячная уплата процентов, в связи с чем исковая давность к указанным периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Поскольку с исковым заявлением истец обратился в суд 29.01.2024, то срок исковой давности пропущен истцом по требованиям о взыскании кредитной задолженности за период до 29.01.2021. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 05.03.2024.

Судья Т.М. Кучерявенко