Гражданское дело №2-2-76/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года г. Красный Холм

Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Красный Холм) в составе:

председательствующего судьи Павловой С. О.

при секретаре Гусаровой И. В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦФК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО ПКО «ЦФК» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» кредитный договор на получение карты № от 20.06.2013, в соответствии с которым, последнему была предоставлена кредитная карта. Заемщик обязался своевременно производить погашение кредита и процентов за его использование. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 01.05.2022 года по 30.10.2023 года образовалась задолженность по основному долгу в размере 37378 руб.50 коп, также образовалась задолженность по процентам за период с 01.05.2022. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. 03.12.2024 года АО «ОТП Банк» уступил ООО "ПКО ЦФК» права требования по договору с ответчиком, общая сумма задолженности составляет 76 076 руб.36 коп., которую истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1

В судебное заседание, о дате, времени и месте которого извещены своевременно и надлежащим образом, не явились представитель истца ООО «ПКО «ЦФК» просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как следует из ст. 437 ГК РФ Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Из положений ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что АО «ОТП Банк» 20.06.2013 заключило с ФИО3 кредитный договор на получение карты №.

Кредитное досье по кредитному договору, заключенному Банком с ФИО1 утеряно, однако, получение и активация ФИО1 выданной ему кредитной карты, совершение с ее использованием расходных операций и наличие непогашенной задолженности подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно п. п. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", находящихся в открытом доступе, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Разделом 6 Правил предусмотрено, что ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения об операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) и сумме очередного минимального платежа. 

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным. 

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждены ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. N 266-П). 

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", выдача карты представляет собой предоставленный кредит. 

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что между АО "ОТП Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, открыв соответствующий счет, а также предоставил заемщику денежные средства в пределах установленного лимита. Между Банком и заемщиком ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует активация ответчиком кредитной карты и использование последним денежных средств в пределах предоставленного Банком лимита. 

Из представленного истцом расчета задолженности по договору № от 20.06.2013, заключенному с заемщиком, следует, что ФИО1 в период действия договора пользовался кредитной картой, совершая расходные и приходные операции, при этом допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту. На карту производилось зачисление денежных средств, начислялись проценты за пользование кредитом, штрафы за нарушение сроков платежей, комиссии. 

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора, не вносил предусмотренные минимальные платежи в счет погашения кредита, допустив возникновение просроченной задолженности. 

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по основному долгу за период с 01.05.2022 по 30.10.2023 по договору кредитной карты, которая составляет 37378 рублей 50 коп. и начисленных с 01.05.2022 процентов.

Согласно п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лица, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

03.12.2024 года АО «ОТП Банк» уступил ООО "ПКО ЦФК» права требования по договору

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 03 ноября 2023.

На момент смерти обязательства ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перед АО «ОТП Банк» в полном объеме не исполнены.

Как следует из представленного истцом расчета, за период с 01.05.2022 по 30.10.2023 образовалась задолженность – основной долг 37378 руб.50 коп, проценты за период с 01.05.2022 по 03.12.2024 в размере 38 697 руб.86 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан правильным, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере, а также контррасчет ответчиком не представлены.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что следует из ст.1112 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дела, являются: установление круга наследников, принявших наследство; общего размера долгов наследодателя на момент его смерти; состава и стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому наследнику, как по завещанию, так и по закону.

Судом установлено, что согласно свидетельству о заключении брака № от 24.08.1985 года ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ рождения заключили брак 24.08.1985 года. После заключения брака присвоена фамилия мужу – ФИО1, жене - ФИО5.

Из выписки ЕГРН № КУВИ-001/2024-306676466 от 18.12.2024 года следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежало жилое помещение, расположенного по адресу: 

<

адрес> общей площадью 60 кв.м., кадастровый №.

Из выписки ЕГРН № КУВИ-001/2024-306669517 от 18.12.2024 года следует, что ФИО2 на праве собственности принадлежит жилое помещение, расположенного по адресу: 

<

адрес> общей площадью 60 кв.м., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 5000 кв.м., кадастровый №.

Из представленных по запросу суда нотариусом Краснохолмского нотариального округа Тверской области ФИО6 материалов наследственного дела №, заведенного к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, о выдаче свидетельств о праве на наследство обратилась жена ФИО2. ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 доли жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый № (зарегистрировано в реестре за №); свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1/2 долю жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес> Кадастровый № (зарегистрировано в реестре за №)

Других наследников, предусмотренных ст.ст. 1142,1146,1147,1148 ГК РФ, согласно материалам наследственного дела не имелось.

Согласно исследованных в судебном заседании доказательств установлено, что ответчик ФИО2 является наследником первой очереди по закону на имущество, оставшееся после смерти ее мужа ФИО1 Обратившись в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства, она приняла наследство после смерти наследодателя ФИО1, получив свидетельства о праве на наследство по закону. 

Как разъяснено в п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество ФИО1 состоит жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 60 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на дату смерти наследодателя составляла 920989,8 руб. Таким образом, общая стоимость 1/2 доли наследственного имущества составляет 460 494,9 руб. 

Решением суда от 14.01.2025 с ответчика ФИО2 взыскана в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России с ФИО2, как наследника ФИО1, задолженность по кредитной карте в размере 143 421 рублей. 

Решением Бежецкого межрайонного суда Тверской области от 22.01.2025 с ответчика ФИО3, как наследника ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана кредитная задолженность в размере 143848 руб. 73 коп.

При таких обстоятельствах, требования ООО ПКО «ЦФК» о взыскании задолженности в размере 76 076 руб.36 коп. подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика ФИО2 как наследника первой очереди по закону после смерти наследодателя ФИО1 принявшего наследство и получившего свидетельства о праве на наследство по закону. При этом, сумма, подлежащая взысканию в связи с образовавшейся у наследодателя задолженностью по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, в том числе, с учетом ранее взысканных сумм по решениям суда от 14.01.2025, от 22.01.2025 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанных требований закона и в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (ООО ПКО «ЦФК») ИНН 

<

***> с ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 20.06.2013 в размере 76 076 (семьдесят шесть тысяч семьдесят шесть) рублей 36 коп., из которых: основной долг 37378, 50, проценты 38 697 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Решение принято в окончательной форме 02 июня 2025 года.

Председательствующий С.О. Павлова