Дело № 2-4143/2019

№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г. Петропавловск-Камчатский 23 сентября 2019 г. 

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Нетеса С.С., 

при секретаре Ян Я.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – Банк, АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ответчиком был заключен договор займа №, согласно которому банк предоставил ответчику заем в размере 20 000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 568,67% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет. Ответчик был ознакомлен с порядком и сроками возврата займа, однако в установленный срок обязательства по договору исполнены не были. У ответчика образовалась задолженность в сумме 63 884 руб. 80 коп., из них: 20 000 руб. – сумма основного долга, 39 884 руб. 80 коп. – сумма процентов, 4000 руб. – сумма задолженности по штрафам. Между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ЦДУ» было преобразовано в АО «ЦДУ». На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 884 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2117 руб.

Истец АО «ЦДУ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя для участия в нем не направил, в направленном ходатайстве представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, участия не принимал, о причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из содержания п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировался на сайте ООО МФК «Е заем», ДД.ММ.ГГГГ ответчик подал ООО МФК «Е заем» заявку на предоставление займа на сумму 20 000 руб. через сайт компании www.ezaem.ru, был ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, Индивидуальными условиями договора микрозайма, что подтверждается справками о сведениях, указанных при регистрации, о заявке на предоставление займа, а также выпиской коммуникации с клиентом (л.д. 14-15, 16-23).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого Займодавец предоставил ФИО1 заем в размере 20 000 руб. с процентной ставкой 568,670% годовых, сроком на 30 календарных дней, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-28).

Договор был заключен через официальный сайт www.ezaem.ru.

Условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, и, после их проверки, заемщик получает SMS-сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью, в соответствии с правилами предоставления микрозайма.

В подтверждение намерения заключить договор займа ФИО1 были предоставлены данные в порядке, предусмотренном п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ, что позволило микрофинансовой организации удостовериться в том, что заемщик является реальным человеком, представляет свои интересы и именно на указанную карту перечисляются денежные средства.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщику путем обеспечения доступа в полном соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В подтверждение данного обстоятельства микрофинансовой организацией представлены SMS-сообщения, направленные заемщику (л.д. 16-22).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма (далее – Индивидуальные условия) срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма – 30 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма на основании настоящих Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного п. 2 Индивидуальных условий. Подробная информация о размере задолженности доступна в личном кабинете клиента на сайте www.ezaem.ru. 

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий количество и периодичность платежей не изменяются. Размер единовременного платежа уменьшается на досрочно возвращенную сумму с учетом требований п. 5.1.4, а также главы 6 Общих условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в период срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях, которые являются мерой ответственности клиента. Так как в период просрочки возврата микрозайма Обществом на сумму микрозайма подлежат начислению проценты в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общество также в праве в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п. 2 настоящих условий.

В этих же Индивидуальных условиях ответчик, акцептируя Индивидуальные условия, подтвердил, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий договора микрозайма (далее – Общие условия) договор мокрозайма – договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий договора микрозайма.

Текст индивидуальных условий и Общих условий размещен на странице ООО МФК «Е заем» в сети Интернет по адресу www.ezaem.ru (п. 14 Индивидуальных условий, п. 1.4 Общих условий).

Согласно консолидированному реестру займов, выданных через банковскую карту клиентам ООО МФК «Е заем», ФИО1 произведен перевод в размере 20 000 руб. (оборотная сторона л.д. 15).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 был заключен договор займа посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, поскольку заемщик, заключая договор займа, был проинформирован обо всех условиях данного договора, договор заключался добровольно, на момент заключения договора заемщик был согласен со всеми содержащимися в нем пунктами. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Е заем» выполнило свои обязательства по договору займа в полном объеме, между тем ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполнял, чем нарушил условия договора займа, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» (цедент) и ЗАО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении № к договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1 договора). 

Согласно п. 1.1.1 договора уступки прав (требований) уступаемые права возникли из договоров микрозайма, заключенных между заемщиками-физическими лицами и цедентом.

В соответствии с п. 1.1.2 договора уступки прав (требований) права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. Передача прав осуществляется путем подписания сторонами Приложения № к договору. Перечень и объем передаваемых прав по каждому договору микрозайма указываются в Приложении № к договору.

В силу п. 1.1.3 договора уступки прав (требований) к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с договорами микрозайма, из которых возникла задолженность должников, в том числе к цессионарию не переходит обязанность предоставлять должникам денежные средства. 

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами (дата, указанная в преамбуле договора).

Из приложения № к договору об уступке прав (требований) следует, что цедент уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в общем размере 63 884 руб. 80 коп. (задолженность по основному долгу в сумме 20 000 руб., проценты по займу в сумме 9348 руб., штрафные проценты по займу в сумме 30 536 руб. 80 коп., неустойка в сумме 4000 руб.) (л.д. 64-66).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Займодавец вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

ЗАО «ЦДУ» преобразовано в АО «ЦДУ».

Из анализа указанных норм материального права следует, что договор цессии, заключенный между Займодавцем и истцом, относится к одному из случаев перехода прав кредитора, не связанных с возмещением вреда, причиненного жизни или здоровью, и личностью кредитора к другому лицу, и в силу требований ст. 384 ГК РФ, является основанием перехода прав требования выплаты задолженности по договору кредитования к новому кредитору – АО «ЦДУ».

Доказательств тому, что при заключении договора займа его сторонами было согласовано условие о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа составляет 63 884 руб. 80 коп., из них: 20 000 руб. – сумма основного долга, 39 884 руб. 80 коп. – сумма процентов, 4000 руб. – сумма задолженности по штрафам.

В силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по договору займа перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2117 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» сумму долга по договору займа в размере 63 884 руб. 80 коп., государственную пошлину в размере 2117 руб., а всего 66 001 руб. 80 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 

Председательствующий подпись С.С. Нетеса 

Подлинник судебного постановления подшит в деле №, находящемся в производстве Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.