11RS0003-01-2024-001092-09 Дело № 2-855/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Изюмовой Е.С.

при секретаре Суровицыной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Инте Республики Коми 16 сентября 2024 года дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, __.__.__ г.р., о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением о солидарном взыскании, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору от __.__.__ №__ в размере 79 716 руб. 30 коп., судебных расходов в размере 2 591 руб. 48 коп. В обоснование своих требований истец указал, что заемщик ФИО1 __.__.__ умерла. Согласно извещению о получении сведений из реестра наследственных дел наследственное дело заведено, информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Истец просит установить, кем из наследников в установленном порядке принято наследство, привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков или произвести замену ненадлежащего ответчика на надлежащего, в соответствии с аб.2 ч.3 ст. 40 ГПК РФ.

Определением Интинского городского суда РК от __.__.__ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (дочь заемщика).

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. 

Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу места жительства, по которому у ответчика имеется регистрация, а также по адресу наследственного имущества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ – лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебная повестка возвращена почтовым отделением связи с отметкой «истек срок хранения» и по причине неявки адресата по извещениям за получением корреспонденции. Уклонение ответчика от явки в отделение почтовой связи за получением судебного извещения суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и считает ответчика, в силу ст. 117 ГПК РФ, надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Судом установлено, что __.__.__ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор о выдаче кредитной карты №__, в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта №__ под 

<

....>% годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, на платы, снятие наличных и прочие операции 49.9% годовых, комиссией в размере 

<

....>% плюс 

<

....> руб. за снятие наличных денежных средств, плата за превышение лимита задолженности 

<

....> руб. (л.д. 31).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности), и договора возмездного оказания услуг.

Заявление-анкета ФИО1 от __.__.__, поданная в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ФИО1 к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту №__ по тарифному плану ТП 7.52и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком (л.д.19).

Заявление ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой, заявление-анкета, общие условия и тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО1 карту и осуществил кредитование счета карты. Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, условиях комплексного банковского обслуживания.

ФИО1 активировала кредитную карту, путем выполнения расчетов по карте, и в последующем использовала предоставленную кредитную карту, что подтверждается сведениями о движении основного долга и процентом по карте (л.д. 14-16).

__.__.__ ФИО1 умерла.

Согласно копии наследственного дела от __.__.__ №__ с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 к нотариусу Интинского нотариального округа Республики Коми 

<

....> обратилась дочь – ФИО2. Других наследников нет.

Нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО2 на квартиру, находящуюся по адресу: ____, кадастровой стоимостью 219933 руб. 70 коп.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Как усматривается из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от __.__.__. В рамках заключенного договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

ФИО1 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от __.__.__ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №__. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель – Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента - Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

__.__.__ в АО «Т-Страхование» по обращению ФИО2 было зарегистрировано событие № №__, связанное со смертью ФИО1

Страховщик признал событие № №__ страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения в размере 127 546 руб. 08 коп. (79 716 руб. 30 коп. сумма задолженности перед Банком на дату наступления страхового события + 160%) на банковские реквизиты наследника Застрахованного лица ФИО2, что подтверждается платежным поручением от __.__.__ №__ (л.д. 53).

С учетом стоимости наследственного имущества, которая составила 347479 руб. 78 коп. (219933 руб. 70 коп.+ 127 546 руб. 08 коп.), наследственной массы достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, который является предметом спора.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, учитывая, что страховщиком произведена выплата страхового возмещения, наследственной массы достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с наследника - ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 79 716 руб. 30 коп., а также расходы по уплате госпошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2 591 руб. 48 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО2 (СНИЛС №__) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

....> ОГРН 

<

....>) задолженность по договору кредитной карты №__ в размере 79 716 руб. 30 коп., а также судебные расходы в размере 2 591 руб. 48 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Изюмова 

Мотивированное решение изготовлено __.__.__.