Дело № 2-1735/2017 

Поступило 01.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.

При секретаре Старовой А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк2 к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк2 обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк1 и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 2.100.000 рублей сроком на 182 месяца под 13,99% годовых для приобретения или строительства заемщиками жилого дома или квартиры, их капитального ремонта. Согласно договору, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного внесения платежей пунктом п.5.3 договора предусмотрены пени в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при допущении просрочек исполнения обстоятельств, в том числе, по внесению платежей более чем на 15 календарных дней. Обеспечением исполнения обязательства со стороны ответчиков является залог квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчикам, расположенной по адресу: .... Залог квартиры был оформлен договором об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.1 ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеки недвижимости» права банка были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредитных средств истец выполнил полностью, однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчики перестали исполнять свои обязательства по возврату кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 2.391.174 рублей 51 копейка, из которых остаток ссудной задолженности составляет 2.055.556 рублей 82 копейки, задолженность по процентам – 334.045 рублей 91 копейка, задолженность по пени – 1.571 рубль 78 копеек. 

В соответствии с договором передачи прав на закладные № ... от 05.03.2014 Банк1 передал Банк2 закладную от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ удостоверен факт передачи закладной. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк2 направило ответчикам требование о досрочном исполнении обязательств по договору и его расторжении. Ответ на указанное требование от ответчиков не поступил, обязательства перед банком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор ..., взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 2.391.174 рублей 51 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32.155 рублей 87 копеек, расходы по оценке предмета залога в сумме 1.122 рубля 12 копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, определив начальную стоимость в размере 1.593.600 рублей на основании отчета об оценке рыночной стоимости квартиры.

В судебном заседании представитель Банк2 ФИО3, действующая на основании доверенности, поддержала уточненные в части заложенного объекта исковые требования по основаниям, изложенным в иске, пояснив, что последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещены по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщили, о невозможности участия в судебном заседании также не сообщали, с заявлением об отложении дела не обращались, конверты возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, что расценивается судом как отказ от ее получения, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и Банк1 был заключен кредитный договор ... (л.д. 19-25).

Согласно условиям договора банк предоставил заемщикам кредит в размере 2.100.000 рублей сроком на 182 месяца под 13,99% годовых для приобретения или строительства заемщиками жилого дома или квартиры, их капитального ремонта Заемщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного внесения платежей пунктом п.5.3 договора предусмотрена пени в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.26-29).

В соответствии с п.1.4.1 кредитного договора, обязательства заемщиков по кредитному договору обеспечены залогом квартиры, принадлежащей им на праве собственности и расположенной по адресу: ....

Залог квартиры был оформлен договором об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-46), а также в соответствии с п.1 ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банк1 как кредитора были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 38-40). Произведена государственная регистрация обременения на квартиру в пользу Банк1, номер государственной регистрации ...

Во исполнение своих обязательств по договору Банк1 перечислил ФИО1 денежные средства в сумме 2.100.000 рублей, что подтверждается кассовым ордером ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ между Банк1 и Банк2 был заключен договор передачи прав на закладные № ..., в соответствии с которым закладная от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: ... перешла к Банк2 (л.д. 31-34). Факт передачи закладной подтверждается актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-37). В соответствии с п.1 ст. 48 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в закладной от 21.11.2013г осуществлена отметка о передаче прав по ней в пользу Банк2

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, права по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, а также залог квартиры перешли к Банк2

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Согласно графику платежей ответчики должны погашать кредит и проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 27.952 рубля 46 копеек ежемесячно.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, заемщики перестали погашать задолженность по кредитному договору в установленные сроки с ДД.ММ.ГГГГ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме в размере 2.391.174 рублей 51 копейка, из которых остаток ссудной задолженности составляет 2.055.556 рублей 82 копейки, задолженность по процентам – 334.045 рублей 91 копейка, задолженность по пени – 1.571 рубль 78 копеек (л.д. 9).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора, а также п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при допущении просрочек исполнения обстоятельств, в том числе, по внесению платежей более чем на 15 календарных дней. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита, требование не исполнено (л.д. 77-78)

Ответчиками не представлено суду доказательств того, что обязательства по кредитному договору ими исполняются надлежащим образом. Стороны не заключали соглашение об изменении условий кредитного договора о размере и сроках платежей в счет погашения кредита. 

Учитывая изложенное, истец вправе был обратиться в суд с иском о досрочном расторжении договора и возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиков по кредитному договору проверен, суд находит его верным и подтвержденным материалами дела. Контррасчет ответчиками не представлен.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному истцом отчету об оценке квартиры № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату оценки рыночная стоимость предмета залога, то есть квартиры по адресу: ... составляет 1.992.000 рублей (л.д.49-76).

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, стоимости предмета залога, размер неисполненного обязательства заемщиком превышает 5% от стоимости предмета залога, согласно материалам дела, а также пояснениям ответчика о поступлении последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, ответчики неоднократно допускали просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 1 ст. 56 ФЗ РФ Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, помимо прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истец представил суду отчет о рыночной стоимости заложенного имущества, ответчиками он не оспорен, иной отчет не представлен, соглашение между залогодателем и залогодержателем относительно начальной продажной цены не достигнуто, в связи с чем суд полагает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества, следует использовать отчет, представленный истцом. 

Суд считает правильным установить начальную продажную стоимости заложенного имущества в размере 1.593.600 рублей, то есть 80% от его рыночной стоимости (1.992.000 руб. х 80%).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, в размере 32.155 рублей 87 копеек, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), а также расходы по оплате оценки стоимости предмета залога в размере 1.122 рубля 12 копеек, что подтверждается задание на оценку ..., счетом ... от ДД.ММ.ГГГГ, актом оказанных услуг, платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму (л.д.80-83).

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк2 удовлетворить. 

Взыскать СОЛИДАРНО с ФИО1, ФИО2 в пользу Банк2 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.391.174 (два миллиона триста девяносто одна тысяча сто семьдесят четыре) рубля 51 копейка, в том числе: ссудная задолженность 2.055.556 рублей 82 копейки, проценты за кредит 334.045 рублей 91 копейка, задолженность по неустойке 1.571 рубль 78 копеек.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО1, ФИО2 недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 56,6 кв.метров, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1.593.600 (один миллион пятьсот девяносто три тысячи шестьсот) рублей.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Банк2 расходы по оплате госпошлины 32.155 рублей 87 копеек, расходы по оплате оценки 1.122 рубля 12 копеек, всего 33.277 (тридцать три тысячи двести семьдесят семь) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Дзержинский районный суд г. Новосибирска. 

Председательствующий: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2017 года. 

Судья: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1735/2017 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.

На 10.04.2017 решение в законную силу не вступило.

Судья О.В.Черкасова

Секретарь А.В. Старова