№ 2-1773/19 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,

при секретаре Бушановой О.М.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Ленинский районный суд Алтайского края с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от Д.М.Г. в размере 1202509 руб. 85 коп., в том числе сумма основного долга 69567 руб. 07 коп., начисленных процентов - 19456 руб. 69 коп., пени - 1113486 руб. 09 коп., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 14212 руб. 55 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № с физическим лицом от Д.М.Г., в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> Кредит предоставлен Д.М.Г., дата погашения кредита - Д.М.Г.. Плата за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты>% годовых. Банком фактически предоставлен кредит ответчику. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, процентам. Сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. За нарушение срока суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 

<

данные изъяты>% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на Д.М.Г. задолженность ответчика перед банком составила 

<

данные изъяты> Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А-40-74809/14 от 9 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего - ФИО2 

Исковое заявление открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Пояснила, что ежемесячно вносила платежи по графику до Д.М.Г., но затем банк признан банкротом и она не смогла оплачивать платежи по реквизитам, указанным банком, так как их не могли принять в другом банке или необходимо было оплатить большую комиссию за перевод денежных средств. Также заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, отказе в удовлетворении исковых требований. 

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял, доказательств уважительности причин не явки суду не предоставил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Выслушав пояснения участника процесса, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением на получение кредита. В этот же день между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № от Д.М.Г., согласно условиям которого, сумма кредита - 

<

данные изъяты>, срок кредита - 

<

данные изъяты> мес., дата погашения кредита - Д.М.Г., уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, ежемесячный платеж 

<

данные изъяты> 

ФИО1 предоставлен график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № от Д.М.Г., устанавливающий платежи в размере 

<

данные изъяты> в период со Д.М.Г. по Д.М.Г.. 

Также в документе, поименованном графиком погашения, указано под графиком платежей, что полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты>% годовых. Проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых за пользование кредитом. Неустойка, исходя из расчета 1(один) процент от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно. 

ФИО1 с условиями предоставления кредита, графиком погашения согласилась, что подтверждается её личной подписью.

Банком сумма кредита 

<

данные изъяты> перечислена на счет ФИО1, что не отрицается ответчиком и подтверждается выпиской по счету за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.. Также из выписки следует, что ответчиком ФИО1 ежемесячно вносились платежи в установленный графиком срок в размере 

<

данные изъяты> руб. Последний платеж внесен 

<

данные изъяты>. Более платежи не вносились.

Нарушения, установленных кредитным договором, графиком сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются выпиской по счету. Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что она перестала вносить платежи, так как банк был объявлен банкротом.

Действительно, решением Арбитражного суда г. Москвы от 9 октября 2014 года по делу №А40-74809/14 признан несостоятельным (банкротом) ОАО Банк «Западный», в отношении него открыто конкурсное производство, возложены функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26 февраля 2019 года продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» на шесть месяцев до 7 октября 2019 года.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» направлена ФИО1 претензия, в которой указано, что её задолженность по состоянию на Д.М.Г. составляет 1198948 руб. 91 коп., из них задолженность по пени за проценты - 256235 руб. 50 коп., задолженность по пени за кредит - 853689 руб. 65 коп., просроченная задолженность по процентам - 19456 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность - 69567 руб. 07 коп. Просит в течении 10 рабочих дней с даты получения претензии погасить образовавшуюся задолженность. Направление претензии подтверждается его копией, списком № внутренних почтовых отправлений от Д.М.Г. (штамп почты России от Д.М.Г.). До настоящего времени досудебная претензия не исполнена.

Задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на Д.М.Г. составила 1202509 руб. 85 коп., в том числе сумма основного долга 69567 руб. 07 коп., начисленных процентов - 19456 руб. 69 коп., пени на сумму задолженность по основному долгу - 856472 руб. 33 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 257013 руб. 76 коп.

Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, сомнений не вызывает, является верным. 

В возражениях на исковое заявление ответчиком ФИО1 указано на пропуск истцом срока исковой давности. Указывает, что с Д.М.Г. до дня подачи искового заявления, то есть в течение 

<

данные изъяты> лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в адрес Ленинского районного суда г. Барнаула 10 июля 2019 года, что подтверждается штампом Почты России на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд. 

Согласно условиям кредитного договора, срок его действия 

<

данные изъяты> месяцев с даты заключения договора, дата погашения кредита - Д.М.Г.. Условия кредитного договора предусматривают ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов, в сумме указанной в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Так как датой обращения в суд является - Д.М.Г., срок исковой давности в части требований о взыскании просроченного основного долга и процентов за период до Д.М.Г. пропущен, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу подлежит взысканию с ответчика в размере 5400 руб. 74 коп. (по графику погашения платеж от Д.М.Г.).

На указанную сумму основного долга подлежат начислению проценты из расчета 

<

данные изъяты>% годовых за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. (так как истцом расчет задолженности произведен именно по эту дату. Расчет процентов следующий 5692 руб. 38 коп. = 

<

данные изъяты>

Исходя из разъяснений, данных в пункте 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Таким образом, начисление штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов, также должно производится с 31 июля 2016 года по 20 мая 2019 года.

Как указано выше, за нарушение срока суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 

<

данные изъяты>% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Расчет пени за просрочку возврата основного долга 56926 руб. 54 коп. = 

<

данные изъяты>

Расчет пени за просрочку оплаты процентов 1812 руб. 88 коп. = 

<

данные изъяты> 

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства, явной несоразмерности заявленной истцом ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, общей суммы задолженности по процентам, баланса интересов банка и заемщика, суд находит возможным снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга до 800 руб., процентов - до 200 руб. 

В соответствие со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно абз. 4 п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14212 руб. 55 коп. Требования истца удовлетворены на 

<

данные изъяты>% (без учета снижения неустойки). Таким образом, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлине подлежит взысканию 1770 руб. 88 коп. (14212 руб. 55 коп. х 12,46%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества (ОАО) Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества (ОАО) Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по основному долгу 5400 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом за период по 20 мая 2019 года 5692 руб. 38 коп., пени за просрочку возврата основного долга 800 руб., пени за просрочку оплаты процентов 200 руб., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 1770 руб. 88 коп., всего 13864 руб.

Открытому акционерному обществу (ОАО) Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено31 августа 2019 года. 

Судья В.А. Завертайлов