32RS0031-01-2018-001144-76

№2-110/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Трубчевск 11 марта 2019 г.

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Лагуточкиной Л.В.

при секретаре Филоновой Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № по условиям которого банк предоставил ответчику 157 053 рублей сроком на 72 месяца. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями договора ФИО1 обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, в виду чего в каждый процентный период должна была обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Вместе с тем ФИО1 обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 266 631,59 руб. из которых: 150599,83 руб. задолженность по основному долгу; 108701,20 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 7330,56 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг которую банк просит взыскать с заемщика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5866,32 руб.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В суд дополнительно представила пояснения по реструктуризации договора займа, который заключался ранее.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований, пояснив, что брала в ПАО КБ «Восточный» лишь один кредит в 2012 году, в сумме 75000 рублей на лечение матери, который погашала ежемесячно, всего за период с мая 2012 года по декабрь 2013 года погасила 93693 рубля. В августе 2013 года у неё умерла мать, финансовое положение ухудшилось, в связи с чем она оплату по кредиту прекратила. В 2014 году работник банка попросил её принести копию свидетельства о смерти матери и её новый паспорт, при этом никаких договоров о предоставлении нового кредита не заключала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В силу ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из этих конституционных положений, ст.56 ГПК РФ определяет обязанности сторон и суда в состязательном процессе.

В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В качестве доказательства заключения кредитного договора судом истребованы, а банком представлены в суд подлинные документы, на основании которых установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с паспортом гражданина РФ 

<

...>, выданным ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, и заявлением о заключении кредита, на основании которого был заключен договор кредитования №, вид кредитования - ВРЕМЕННЫЙ РС, ответчику предоставлены денежные средства в размере 157 083 рублей на 72 месяца с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, до изменения ставки под 18%, после изменения ставки до 25% включительно ПСК % годовых до изменения ставки 19,55 % после изменения ставки 28,06 % поступившие на номер лицевого счета 40№. Указанным договором было предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком указанным в заявлении клиента, исходя из которого дата погашения кредита 28 число каждого месяца, размер взноса до изменения ставки 3582 руб., после изменения ставки 4235,37 руб. В договоре указано, что ежемесячный взнос состоит из суммы основного долга и начисленных процентов. За нарушение сроков погашения кредита предусмотрено взимание штрафа 1% в течение 10 дней со дня просрочки, плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита поступающих путем перечисления из стороннего банка 10 рублей.

Данное заявление, анкета заявителя, предварительный график погашения кредита были подписаны собственноручно ФИО1 путем проставления полной фамилии имени и отчества, а также подписи ответчицы.

В суде ответчица, оспаривая заключение договора и своих подписей в нем, отказалась от назначения по делу судебной почерковедческой экспертизы, а иных доказательств, на основании которых оспаривает заключение договора, суду не представила. Копия заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс банк» с лимитом кредитования в сумме 75 000 рублей заключенное ДД.ММ.ГГГГ, анкета заявителя и копии квитанций о переводе денежных средств в период с мая 2012 года по декабрь 2013 года всего на сумму 93693 рубля, не опровергают, а подтверждают выводы о том, что договор кредитования был заключен путем реструктуризации двух заключенных ранее договоров, после заявления ответчицы о ее тяжелом материальном положении, что подтверждается заявлениям от 28.02.2014г. ФИО1 о переводе с ее счета № на счет № суммы 18 497руб., по кредитному договору № и заявлением от 28.02.2014г. о переводе с ее счета № на счет № суммы 138 586 руб., по кредитному договору №, в силу которых произошло переоформление ранее выданных ФИО1 кредитных договоров путем их закрытия и открытия нового кредитного договора, вследствие которых данная операция произошла внутрибанковского денежного перевода на старые неоплаченные счета заемщика.

Данные обстоятельства подтверждаются дополнительными доказательствами представленными банком в ходе судебного разбирательства, в том числе заявлениями ФИО1 с просьбой осуществить данные переводы, подписанные ею собственноручно ДД.ММ.ГГГГ платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ и движениями по счетам.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора имело место, поскольку сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, с которыми ответчица была ознакомлена при его подписании, согласилась с ними, путем проставления своей подписи в документах, а ФИО1 как лицо, принявшее на себя обязательства, должна была действовать в определенной степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру договора и его условиям. При этом суд также учитывает, что ответчица не оспаривает то обстоятельство, что первоначальный кредит она полностью не погасила, прекратив его оплату после смерти матери полностью.

Заемщик ФИО1 нарушила условия о сроке и размерах погашения кредита и уплате процентов, начиная с даты заключения договора ни разу не осуществила платеж по реструктуризированному кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № Трубчевского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредиту в сумме 216 815,77 руб. образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению должника.

Согласно представленному банком расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчицей образовалась задолженность в размере 266 631,59 руб, в том числе: задолженность по основному долгу - 150 599,83 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 108 701,20 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 7 330,56 руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, поскольку он соответствует требованиям закона и ответчиком не оспаривается по существу.

Доказательств отсутствия задолженности перед банком либо наличия задолженности в меньшем размере, чем заявлено, ответчиком суду не представлено.

При разрешении спора суд приходит к выводу о том, что представленные истцом доказательства являются допустимыми и достаточными, в то время, как ответчиком доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности не предоставлено, поэтому суд считает факт наличия последней, в указанном выше размере, установленной. 

Указанное нарушение платежа повлекло для истца, как стороны договора, последствия в виде ущерба, вследствие которого банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании задолженности основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы банка на оплату госпошлины при подаче иска подлежат взысканию с ответчика исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 631(двести шестьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать один) рубль 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 150 599,83 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 108 701,20 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 7 330,56 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 866 (пять тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 32 копейки.

Копию решения направить сторонам.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд.

Судья Л.В. Лагуточкина

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.