№ 58RS0010-01-2021-000252-62 производство № 2-147/2021 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июля 2021 года р.п. Земетчино

Пензенской области

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Козырьковой О.В.,

при секретаре Оликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ФИО3 с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 29.02.2016 года №... в общей сумме по состоянию на 04.05.2021 года включительно 583034 рубля 09 копеек, из которых: 345241 рубль 17 копеек - основной долг; 171307 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 5621 рубль 03 копейки – задолженность по пени; 3536 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 57328 рублей 57 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества; расторгнуть кредитный договор №... от 29.02.2016 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО7

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 29.02.2016 года ОАО «Банк Москвы», обязательства которого впоследствии перешли к Банку ВТБ (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 410000 рублей на срок по 01.03.2023 года со взиманием за пользование кредитом 20,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 410000 рублей, что подтверждает банковский ордер №... от 29.02.2016 года. 

17.03.2018 года заёмщик умер, наследником, принявшим наследство, является жена наследодателя ФИО3, что подтверждается ответом нотариуса ФИО4 от 24.12.2020 года исх. № 440 на извещение от 11.11.2020 года № 2796/459130. 

Наследник исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на 04.05.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 665447 рублей 37 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 04.05.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 583034 рубля 09 копеек, из которых: 345241 рубль 17 копеек - основной долг; 171307 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 5621 рубль 03 копейки – задолженность по пени; 3536 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 57328 рублей 57 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

В 2016 году большая часть активов и обязательств ОАО «Банк Москвы» перешла к Банку ВТБ (ПАО) на основании передаточного акта, утвержденного решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 года № 2. Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В представленных суду возражениях на исковое заявление просила в отношении требований о взыскании задолженности по кредитному договору №... в общей сумме 583034 рубля 06 копеек отказать. Определить сумму взыскания с ответчика по данному кредитному договору в сумме 154361 рубля 50 копеек. Пересмотреть сумму иска, установить сумму государственной пошлины в отношении взимаемой суммы, а именно 4287 рублей 23 копейки. Применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

С учётом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст.3ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст.12ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взысканиянеустойки; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что 29 февраля 2016 года между ОАО АКБ «Банк Москвы», реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с индивидуальными условиями которого, Банком ответчику был предоставлен кредит в размере 410000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Дата полного погашения кредита была определена – 01.03.2023 года включительно. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты из расчёта 20,96 % годовых. Оплата кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа месяца (дата первого платежа 29.03.2016 года), ежемесячный платеж (кроме первого и последнего) установлен в размере 9 328 рублей. Размер первого платежа 9328 рублей, размер последнего платежа – 8 557 рублей 37 копеек. Общее количество платежей - 84.

С 10.05.2016 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк» (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заёмщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско - правового спора по существу.

ФИО5 был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора потребительного кредита «Кредит наличными», предложенными Банком, а также с графиком погашения кредита и уплаты процентов, о чём свидетельствует его подпись в кредитном договоре и графике погашения платежей.

Во исполнение условий кредитного договора №..., Банк 29.02.2016 года перечислил сумму кредита в размере 410 000 рублей на банковский счёт ФИО5 №..., что подтверждается банковским ордером №... от 29.02.2016 года. 

Согласно свидетельству о смерти серии №..., выданному 20.03.2018 года, ФИО1 {Дата} года рождения, умер 17.03.2018 года в [адрес] , о чём 20.03.2018 года составлена запись акта о смерти №.... 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силуст. 1112ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст.1152ГК РФ, для приобретения наследстванаследникдолжен его принять. Принятое наследство признается принадлежащимнаследникусо дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации праванаследникана наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основаниич. 1 ст. 1175ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст. 323ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из материалов наследственного дела №... в отношении ФИО1, умершего 17.03.2018 года, наследником по закону после его смерти является жена наследодателя - ФИО3.

В состав наследуемого имущества входит: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилую квартиру, общей площадью 40,9 кв.м. расположенную по адресу: [адрес] с кадастровым номером №... и общая долевая собственность на общее имущество в многоквартирном доме: земельный участок из земель населенных пунктов, разрешенное использование для размещения и обслуживания многоквартирного жилого дома, общей площадью 2122 кв.м., по адресу: [адрес] , с кадастровым номером №....

29 декабря 2018 года ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество. Других наследников, принявших наследство, не имеется. 

Доказательств принятия ответчиком ФИО3 другого имущества суду не представлено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 19.10.2018 года следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: [адрес] на день смерти ФИО2 составляла 628394 рубля 14 копеек, следовательно, стоимость наследственного имущества ( 1/4 доли) составляет 157099 рублей.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Наследник, принявший наследство, отвечаетподолгамнаследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п.61).

27.01.2021 года истец направил в адрес наследника ФИО1 – ФИО3 требование о досрочном погашении кредита, в котором требовал досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок до 02 марта 2021 года. Задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 04.05.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 665447 рублей 37 копеек.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 04.05.2021 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 583034 рубля 09 копеек, из которых: 345241 рубль 17 копеек - основной долг; 171307 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 5621 рубль 03 копейки – задолженность по пени; 3536 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 57328 рублей 57 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

По доводам ответчика ФИО3, изложенных в письменных возражениях относительно применения последствий пропуска срока исковой давности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии с условиями кредитного договора от 29.02.2016 года №..., истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 410000 рублей на срок по 01.03.2023 года, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Исковое заявление принято к производству суда 31.05.2021 года, при этом срок платежа по части задолженности еще не наступил, а срок исковой давности по платежам за три предшествующих года не истек, в связи с чем заявление ответчика о пропуске срока исковой давности является несостоятельным.

Таким образом, установив факт наличия у ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО3 приняла наследство после смерти должника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку ответчик ФИО3 существенно нарушила условия кредитного договора, не исполняя обязательства по погашению кредитных платежей и уплате процентов, кредитный договор №... от 29.02.2016 года подлежит расторжению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 15030 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 19.05.2021 года, и требования истца удовлетворяются частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4341 рублей 98 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 {Дата} года рождения, зарегистрированной по адресу: [адрес] , в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №... от 29.02.2016 года в размере 157099 (ста пятидесяти семи тысяч девяноста девяти) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4341 (четырёх тысяч трёхсот сорока одного) рубля 98 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор №... от 29.02.2016 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 02 августа 2021 года.

Судья