Дело № 2-1565/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2017

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Бондарева В.В.

при секретаре Латышевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен в акцептно- офертной форме кредитный договор № CL-2014-161958 на сумму 

<

данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на счет клиента № для покупки транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска. Срок договора составлял ДД.ММ.ГГГГ месяцев с даты предоставления кредита, проценты за пользование кредитом были определены 

<

данные изъяты>% годовых. Ответчик был ознакомлен в день подписания договора с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк»» (далее Условия), согласился с ними и обязался их соблюдать. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору между банком и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автомобиля, по которому заемщик передал в качестве предмета залога банку автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер №. В нарушение условий кредитного договора ответчик с декабря 2016 г. не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Ответчику 18.02.2017 отправлено требование банка о досрочном возврате заемных средств, которое исполнено не было, кредит не погашен. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № CL-2014-161958 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 401811,97 руб., из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка (пени) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита 

<

данные изъяты> руб., рассчитанная на 14.04.2017, расходы по оплате госпошлины в размере 13218,12 руб., обратить взыскание в счет погашения задолженности на заложенный автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер №, путем его продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 484000 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме и просила удовлетворить. Пояснила по обстоятельствам, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу исковые требования удовлетворить.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из протокола №63 общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от 22.12.2014 решением акционеров утверждено новое наименование банка АО «Райффайзенбанк» и Устав Банка в новой редакции.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит № CL-2014-161958, в котором в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» просил заключить с ним кредитный договор на предоставление кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. на ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых для оплаты стоимости транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер №, стоимостью за счет кредита 

<

данные изъяты> руб. и страховой премии по договору страхования в сумме 

<

данные изъяты> руб. на счет страховой компании ООО СК «Цюрих». В заявлении были определены условия предоставления кредита. Из раздела 15 заявления следует, что страхователь обязан застраховать предмет залога от рисков ущерба, гибели и хищения (угона) в страховой компании выбранной страхователем и соответствующей требованиям банка к страховым компаниям. Продавцом указано ООО «До-Кар», на счет которого переводятся кредитные средства в счет оплаты транспортного средства. Общие условия являются частью кредитного договора. Дата первого платежа установлена 25.07.2014, платежи производятся по 25 числам каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб., кроме последнего платежа. В обеспечение полного исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, в том числе возврат суммы кредита и уплату начисленных процентов, комиссий, неустоек, предусмотренных кредитным договором, возмещение убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возмещение необходимых расходов банка на содержание предмета залога и расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию, заемщик передает в залог банку приобретаемое им транспортное средство.

В соответствии с договором купли-продажи автомобиля № ОК00000469 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 (покупатель) и ООО «До-Кар» (продавец), покупатель приобрел автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер №, модель № двигателя №, стоимостью 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. оплачиваются в день заключения договора, сумма 

<

данные изъяты> руб. оплачивается безналичным путем за счет целевого кредита, представленного покупателю ЗАО «Райффайзенбанк». 

Банк предоставил кредит и по заявлению заемщика перечислил безналичным путем в ООО «До-Кар» денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается счетом на оплату № ОК00000228 от 25.06.2014, выпиской по счету №.

Из выписки по счету №, следует, что оплата по страховому полису от 25.06.2014 в сумме 

<

данные изъяты> руб. на счет ООО СК «Цюрих» произведена 27.06.2014. 

Кроме того в заявлении заемщик просил предоставить ему банковские услуги, а именно выпустить на его имя банковскую карту, предоставить доступ к услугам интернет-банкинга, направлять электронные выписки по счету на адрес электронной почты, представлять услуги смс-уведомления.

Таким образом, между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме. 

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер № является ответчик ФИО1

Как следует из п. 9.2.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа. 

Пунктом 9.2.1. Условий установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита, определенного заявлением на кредит, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

На основании п. 9.4.3, 9.5.3, 9.5.3.1 Условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении заемщиком срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 9.4.9 Условий банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед банком, в случаях установленных кредитным договором (п. 9.5.3 Условий). В случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств предмет залога (п. 9.4.11 Условий).

Заключая кредитный договор, заемщик предоставляет банку право без получения дополнительного согласия заемщика списывать денежные средства со счета, с текущего счета заемщика, а также с любых иных счетов, открытых заемщику в банке, в счет погашения любой задолженности заемщика (п. 9.2.3).

Из п. 6.10 заявления следует, что размер неустойки, порядок уплаты которой установлен Общими условиями – 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленной выписке по счету № за период с 26.06.2014 по 15.04.2017 с декабря 2016 г. ответчик не вносит платежи в счет погашения кредита. 

С графиком платежей, а также с предварительным расчетом по кредиту, полной стоимостью кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на документах. Кроме того заемщик своей подписью подтвердил предоставление ему исчерпывающей информации и разъяснение всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения заключаемых в соответствии с заявлением на кредит договоров.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, 16.02.2017 в адрес заемщика ФИО1 истцом направлялись требования о полном досрочном возврате кредита, о проведении проверки фактического наличия автомобиля. Однако требования банка ФИО1 не исполнил. 

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемых сумм, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 401811,97 руб., из которых остаток основного долга – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка (пени) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения основного долга – 

<

данные изъяты> руб., за просроченные выплаты процентов по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., рассчитанная на 14.04.2017.

Расчет задолженности по кредиту истцом произведен в полном соответствии с условиями договора, судом проверен и признан обоснованным. Ответчиком не оспаривается. Оснований для снижения неустойки судом не установлено, при этом рассчитана она по состоянию на 14.04.2017, и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Таким образом, требования банка по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору вместе с просроченными процентами и неустойкой являются правомерными и подлежат удовлетворению в размере 401811,97 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Пунктом 3 той же статьи Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно заключению об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от 31.03.2017 актуальная рыночная стоимость (с учетом НДС) автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер № составляет 

<

данные изъяты> руб. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным (сумма обязательств составляет 

<

данные изъяты> руб., что превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки составляет свыше 3 месяцев). С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что основания для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, и оно подлежит удовлетворению.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании ст. 350 ГК РФ суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер госпошлины в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составит: 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13218,12 руб., оплаченной истцом при подаче искового заявления. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райфайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Ракйффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № CL-2014-161958 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401811,97 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13218,12 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер №, черного цвета. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

Определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено 3 июля 2017 г.

Судья: Бондарев В.В.