дело № 2-433/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Мишина Е.А.;

при секретаре Золиной А.А.;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края, гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 27.12.2017 года в размере 576055,07 рублей, состоящую из задолженности по просроченному основному долгу в размере 182876 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 40090,76 рублей, задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере 42872,30 рублей, задолженности по штрафам в размере 310216,01 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.03.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), (далее Банк) и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 182876 рублей, на цели личного потребления.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Из условий п. 1.1. кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались банком в соответствующие периоды действия кредитного договора. 

В силу п. 1.2.3.18 общих условий, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и, счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № rk-201217/0900 от 20.12.2017 года, уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами банка, начисленных банком, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные банком согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная банком, но не оплаченная заемщиками.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 27.12.2017 г. задолженность должника по состоянию на 27.12.2017 г. составляет 576055,07 рублей, которая состоит из задолженности по просроченному основному долгу в размере 182876 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 40090,76 рублей; задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере 42872,30 рублей; задолженности по штрафам в размере 310216,01 рублей.

Расчет задолженности произведен банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника по состоянию на 27.12.2017 года.

01.02.2018 г. ООО «МКЦ» передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, в полном объеме требований ФИО1 по договору уступки права (требования) № 2.

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору должник был уведомлен ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) № 2 от 01.02.2018г., заключенного между ООО «МКЦ» и ФИО1

Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту его регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.К новому кредитору ФИО1 перешли права (требования) и кредитного договора должника в полном объеме, в том числе права на неуплаченные проценты, неустойки и иные платежи. 

Подписав кредитный договор (раздел 3), заемщик предоставил банку право передавать в объеме и на условиях по усмотрению банка любым третьим лицам информацию и документы клиента/ о клиенте, о кредите, задолженности и по кредиту, операциях и счетах клиента, а также иную информацию для конфиденциального использования.

Представитель истца ФИО1, действующий по доверенности ФИО3, извещенный надлежащим образом, о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, уважительных причин своей не явки суду не представил.

Судом в соответствии со статьей 113 ГПК РФ приняты все зависящие от него меры по извещению сторон о судебном разбирательстве. 

Так, согласно сведениям, судебные извещения, направленные сторонам, получены адресатами, в связи с чем, разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, суд исходит из того, что стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания и находит возможным рассмотреть иск в порядке, предусмотренном статьями 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика и его представителя, по имеющимся в деле материалами. Риск не получения извещения лежит на стороне.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 10.03.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 182876 рублей, на цели личного потребления.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Из условий п. 1.1. кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались банком в соответствующие периоды действия кредитного договора. 

В силу п. 1.2.3.18 общих условий, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и, счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № № от 20.12.2017 года, уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами банка, начисленных банком, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные банком согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная банком, но не оплаченная заемщиками.

01.02.2018 г. ООО «МКЦ» передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, в полном объеме требований ФИО1 по договору уступки права (требования) № 2.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ ч. 2 ст. 811 ГК РФ, которыми предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 27.12.2017 г. задолженность должника по состоянию на 27.12.2017 г. составляет 576055,07 рублей, которая состоит из задолженности по просроченному основному долгу в размере 182876 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 40090,76 рублей; задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере 42872,30 рублей; задолженности по штрафам в размере 310216,01 рублей.

Однако, из содержания п. 1.1., п. 3.2.3 кредитного договора от 10.03.2013 года следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами Банка по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам Банка. Клиент обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно п. 1.2.2.5. Общих условий заемщик за пользование кредитом уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

Отдельно, в п. 1.2.2.11 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика за нарушение обязательств, за пропуск платежей выплатить Банку неустойку, комиссию и т.п. в порядке и в размере, установленном в Тарифах и (или) настоящих условиях.

В п. 3.2.4. Особых условий установлена очередность погашения задолженности: в первую - третью очереди погашаются сумма комиссии - сумма неустойки за просрочку исполнения обязательств - проценты, начисленные на просроченную часть кредита. В четвертую - седьмую очереди погашаются просроченная сумма процентов за пользование кредитом - сумма начисленных процентов за пользование кредитом - просроченные суммы в погашение кредита - сумма, равная размеру платежа, подлежащего уплате в погашение кредита.

Таким образом, проценты на просроченный основной долг отнесены Банком к мере ответственности, что также подтверждено истцом в расчетах.

Однако, в кредитном договоре отсутствует условие о размере таких процентов и предоставленный истцом расчет задолженности по процентам на просроченный основной долг в сумме 42872,30 рублей, указанной в договоре цессии, сам по себе не свидетельствует о наличии у ответчика обязательств по уплате таких процентов за просрочку основного долга.

Более того, истцом не предоставлено доказательств наступления у ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде штрафа.

Расчет задолженности по штрафам в сумме 310216,01 рублей также не основан на согласованных сторонами условиях кредитного договора, предусматривающих размер и порядок его начисления.

Истцом требования о взыскании неустойки не заявлялись.

Договор об уступке и акт приема-передачи от 20.12.2017 года предусматривающие переход к истцу права требования на взыскание с ответчика процентов на просроченный основной долг в сумме 42872,30 руб. и штрафы в сумме 310216,01 руб., не основаны на конкретных условиях кредитного договора и расчетах, сторонами не изменены в установленном законом порядке и не подтверждают обоснованность заявленных истцом требований.

Поскольку истцом не предоставлено каких-либо относимых и допустимых доказательств, позволяющих прийти к выводу о том, что у ответчика по кредитному договору возникла обязанность уплатить штрафы и проценты на просроченный основной долг, оснований для удовлетворения данных требований у суда не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2013 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 по состоянию на 27.12.2017 года в размере 222966 рублей 76 копекк, состоящую из:

- задолженности по просроченному основному долгу в размере 182876 рублей;

- задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 40090 рублей 76 копеек;

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере 42872,30 рублей, задолженности по штрафам в размере 310216,01 рублей, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд, Ставропольского края в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Мишин