Дело №2-42/2019 (№ 2-416/2018)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25февраля 2019 года г. Кириллов 

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующий судья Веденина Е.В.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

с участием представителя истца Сизого Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 682081 рубль09 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 289 940 рублей 30 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 392 140 рублей 79 копеек. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 020 рублей 81 копейка. 

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк»и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 299 568 рублей 00 копеек на срок 58,9 месяцев. Начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось из расчета 29,7% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. Общий размер задолженности за период с 22 февраля 2014 года по 11 декабря 2018 года составляет 682081 рубль 09 копеек. ФИО1 были направлены уведомления о размере просроченной задолженности в виде письменных извещений, телефонных звонков, SMS - сообщений, но данные уведомления оставлены им без удовлетворения. 

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, в представленном ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, ссылаясь на то, что представлять его интересы в суде будет адвокат Сизый Е.Ф.. Также представил отзыв, в котором, ссылаясь на положения статей 333, 404 ГК РФ, просит снизить размер процентов за пользование заемными средствами до ключевой ставки, установленной ЦБ России на данное время, то есть до 7,75% годовых. Указывает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Проценты в размере 29,7 % не оправданы разумными пределами, сроком пользования денежными средствами и обычаями делового оборота. Просит учесть трудное материальное положение его и его семьи, указывая, что жена является инвалидом № группы. В данном случае, банк обратился в суд с иском по истечении длительного периода времени с момента прекращения исполнения обязательства по возврату кредита, что свидетельствует о том, что истец целенаправленно увеличивает размер просрочки, повышая тем самым сумму неустойки, которая в дальнейшем им может быть взыскана. Кроме того, ходатайствует о применении срока исковой давности в части платежей по кредитному договору, которые он должен был произвести до 21 ноября 2015 года. Указывает, что срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. По спорам о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в частности, когда не был внесен очередной платеж в счет погашения кредита. Если условиями кредитования установлен ежемесячный график платежей, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Представитель истца Сизый Е.Ф. в судебном заседании доводы ответчика поддержал, представил расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика с учетом пропуска истцом срока исковой давностидо 21 ноября 2015 года

Проверив материалы дела, заслушав представителя истца, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 299568 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 29,7% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита в соответствии с графиком гашения кредита. При заключении договора кредитования стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, в том числе и порядок расчета процентов за пользование кредитом. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. 

В соответствии с условиями договора кредитования № погашение задолженности по договору производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в графике. Ответчик ФИО1, заключая договор кредитования, согласился со всеми условиями, в том числе и сроком предоставления кредита, и размером ежемесячного платежа по кредиту.

Общий размер задолженности за период с 22 февраля 2014 года по 11 декабря 2018 года составляет 682081 рубль 09 копеек, из которых задолженность по основному долгу составляет 289940 рублей 30 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 392140 рублей 79 копеек.

ОАО «Восточный экспресс банк» было переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный»).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются ответчиком. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из предписания статьи 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из положений статьи 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Часть 1 статьи 200 ГК РФ определяет, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положения части 2 статьи 199 ГК РФ устанавливают, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно п.24 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку в данном случае условиями кредитного договора предусмотрена оплата общей задолженности по частям (обязательный ежемесячный платеж), срок давности по иску о взыскании просроченных обязательных платежей в счет погашения общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, исчисляемого отдельно по каждому просроченному платежу, при ненадлежащем исполнении условий кредитования, подлежит исчислению трехлетним периодом, предшествующим обращению в суд с данным иском.

ПАО КБ «Восточный», обладая информацией о задолженности ФИО1 по кредитному договору, обратился в суд с настоящим иском лишь 26 декабря 2018 года. Соответственно, к требованиям Банка о взыскании повременных (ежемесячных платежей) следует применить общий срок исковой давности (3 года), взыскав с ФИО1, с учетом позиции ответчика и его представителя, просивших применить срок исковой давности до 21 ноября 2015 года, задолженность по платежам с 21 ноября 2015 года по 26 декабря 2018 года. 

Из представленногорасчета следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу за указанный период составляет 235518 руб.60 коп., которая подлежит взысканию с ответчика. 

Также с ответчика следует взыскать задолженность по договорным процентам (проценты за пользование кредитом) за названный период, согласно представленного истцом расчета, в общей сумме 124205 руб. 91 коп.

Размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами за указанный период составляет 133144 руб. 42 коп.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 492868 руб. 93 копейки.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФпропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 492868 (четыреста девяносто две тысячи восемьсот шестьдесят восемь) рублей 93 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 128 (восемь тысяч сто двадцать восемь) рублей 69 копеек, а всего – 500997 (пятьсот тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кирилловский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В.Веденина

Мотивированное решение составлено 1 марта 2019 года

Судья Е.В.Веденина

Копия верна:

Судья Е.В.Веденина