Дело № 2-2450/19 (59RS0001-01-2019-002888-43) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шалагиновой Е.В.,

при секретаре Соколенко Т.И.,

с участием ответчиков ФИО3 и ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк», уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось в суд с иском о взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО6, как наследников умершего заемщика ФИО4, в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору в размере 85481,22 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2764,44 руб.

Требования обоснованы тем, что Дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 49799,1 руб. под 32,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 968 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 968 дней. Заёмщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23102,1 руб. По состоянию на Дата общая задолженность заемщика перед банком составляет 85481,22 руб., из них просроченная суда 37622,06 руб., просроченные проценты 13918,37 руб., проценты по просроченной ссуде 16316,06 руб., неустойка по ссудному договору 7742,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 9881,89 руб. Дата ФИО4 умерла. Наследником ФИО4 является сын ФИО3 В настоящее время кредитная задолженность перед истцом не погашена. Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

Протокольным определением от Дата к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО6 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещён, своего представителя не направил. В суд поступили письменные пояснения представителя истца, из которых следует, что ФИО4 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору от Дата №L0302/232/000006/4 добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков, программа страхования №. Согласно заявления на включение в программу добровольного страхования, а также заявления о предоставлении кредита «раздел Д» ФИО4 подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования: «Себя, а в случае моей смерти – моих наследников». Дата в адрес банка обращалась ФИО5 со свидетельством о смерти, с просьбой о закрытии кредитного договора в связи со смертью заемщика. Клиенту было предложено написать заявление на страховой случай и предоставить необходимые документы. Клиент категорически отказалась писать заявление, ссылаясь на п. 2.3. «Раздел Д» заявления о предоставлении потребительского кредита. Страховая выплата по договору страхования на момент подачи иска не производилась, так как существует определенный регламент по работе со страховыми случаями. Родственники ФИО4 в адрес банка с заявлением по страховому возмещению не обращались. По условиям коллективного договора от Дата №L0302/232/000006/4 добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков предусмотрен порядок совершения страховых выплат Раздел 6 договора, кроме того, необходим определенный пакет документов, предоставляемый при наступлении страхового случая раздел 7 Договора. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с иском не согласен по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск. Дополнительно пояснил, что два года ответчикам никаких претензий не предъявлялось, никто не звонил и не писал; сами ответчики письменно в банк не обращались, только устно сообщили банку о смерти матери и показали свидетельство о смерти. Считает, что в страховую компанию должен обращаться именно банк. Наследодатель ФИО4 перед тем как взять кредит, обратилась в ООО «ФИО10» за консультацией, за что заплатила 15 000 руб. 

Ответчик ФИО6 с иском не согласен, поддержал позицию ответчика ФИО3

Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд представителя не направило, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд поступили письменные пояснения, из которых следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от Дата. В силу коллективного договора страхования, ОАО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, ФИО4 – застрахованным лицом. Договор страхования между АО «АльфаСтрахование» и ФИО4 не заключался. ФИО4 застрахована по программе страхования №. Одним их страховых рисков по данной программе согласно п. 2.1.4.3.1 коллективного договора страхования является риск «Смерть застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре. О факте наступления случая, имеющего признаки страхового, с ФИО4, ОАО «АльфаСтрахование» неизвестно. В ОАО «АльфаСтрахование» ПАО «Совкомбанк», ни иные выгодоприобретатели ФИО4 с заявлением на страховую выплату не обращались. Действия сторон по коллективному договору страхования при наступлении страхового случая регулируются его разделами 6. «Порядок извещения о страховом событии, порядок страховой выплаты» и 7. «Документы, предоставляемые при наступлении страхового случая». В случае надлежащего обращения в ОАО «АльфаСтрахование» во внесудебном порядке ПАО «Совкомбанк» или выгодоприобретателей ФИО4 с заявлением на страховую выплату, страховщик рассмотрит его и в соответствии с условиями коллективного договора страхования пример решение о выплате / об отказе в выплате страхового возмещения. Согласно разделу «Определения» коллективного договора страхования, с учетом дополнительного соглашения № от Дата, выгодоприобретатель – это застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. Взыскание задолженности по договору с наследников ФИО4 не исключает возможности обращения выгодоприобретателей в страховую компанию с заявлением на страховую выплату. 

Суд, заслушав ответчиков ФИО3 и ФИО6, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от Дата между ФИО4 и банком заключен кредитный договор на индивидуальных условиях потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 49799,10 руб. на срок 36 мес. под 32,9% годовых. 

С графиком платежей в погашении суммы кредита и платы за его пользование, а также с информацией о полной стоимости кредита ФИО4 ознакомлена Дата, о чем имеется соответствующая подпись заемщика. 

Форма договора и порядок его заключения путем направления оферты и ее акцепта соответствуют требованиям, предъявляемым к ним действующим гражданским законодательством (ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 432-444 ГК РФ).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме путем перечисления на счет заемщика.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита № при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Заемщик ФИО4 умерла Дата, что подтверждается свидетельством о смерти III-ВГ № от Дата, выданным Свердловским отделом ЗАГС администрации Адрес.

По состоянию на Дата общая задолженность с Дата по вышеуказанному кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк» составляет 85 481,22 руб., из которых просроченная суда 37 622,06 руб., просроченные проценты 13 918,37 руб., проценты по просроченной ссуде 16 316,06 руб., неустойка по ссудному договору 7 742,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 9 881,89 руб. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено, в ходе судебного заседания фактически размер задолженности ответчиками не оспаривался.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, данный расчет ответчиками не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из наследственного дела, заведенного нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО8 к имуществу ФИО4 наследниками по закону, принявшими наследство, являются сыновья ФИО3 и ФИО6 

Наследственное имущество ФИО4 состоит из 3/4 долей в праве собственности на квартиру, расположенной по адресу: Адрес29, а также прав на денежные средства находящиеся на счетах в кредитной организации. 

Дата нотариусом выдано свидетельство о праве в 1/2 доле на наследство по закону ФИО3, состоящее из 3/4 долей в праве собственности на квартиру по адресу: Адрес29 с кадастровым номером №; прав на денежные средства в виде вклада по счету №, компенсации по закрытому счету №, компенсация на оплату ритуальных услуг в сумме 6000 руб.

Дата нотариусом выдано свидетельства о праве в 1/2 доле на наследство по закону ФИО6, состоящее из 3/4 долей в праве собственности на квартиру по адресу: Адрес29 с кадастровым номером №; прав на денежные средства в виде вклада по счету № компенсации по закрытому счету №, компенсация на оплату ритуальных услуг в сумме 6 000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании").

Учитывая установленные по делу обстоятельства и вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу, что размер исковых требований не превышает размер стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования в пользу ответчиков.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом стоимость имущества не превышает размер исковых требований, следовательно, в силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ оснований для отказа в возложении на ответчиков обязанности по погашению в полном объеме задолженности по кредитному договору наследодателя не имеется.

Доводы ответчиков о том, что не подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами, судом отклоняются, поскольку они не основаны на нормах права применяемых к данным правоотношениям. Суд не усматривает в действиях банка злоупотребление правом, в связи с чем данные доводы ответчиков также отклоняются.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору от Дата № добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков, программа страхования №. Как следует из письменных пояснений представителей ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» страховая выплата по договору страхования на момент подачи иска и рассмотрения дела не производилась, соответствующее заявление и медицинские документы выгодоприобретателями в страховую компанию не предъявлялись, иное суду не представлено.

При этом, доводы ответчиков о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страхового возмещения, не могут быть приняты во внимание, поскольку сам факт наличия договора страхования не освобождает ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом ответчики не лишены права обратиться в ПАО «Совкомбанк» либо страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей (наследников) по договору страхования.

Поскольку установлено, что задолженность ответчиками ФИО3 и ФИО7 принявшими наследство после смерти ФИО4 до настоящего времени не погашена, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО6 подлежат удовлетворению. Задолженность в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 85481,22 руб. солидарно подлежит взысканию с ответчиков ФИО3, ФИО6

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2764,44 руб. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 85481,22 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2764,44 руб.

На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд Адрес.

ФИО11

ФИО11. Судья: Е.В. Шалагинова