Дело № 2-67/2021 

УИД 59RS0001-01-2020-002333-75 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми 

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой Е.Э., 

рассмотрел в открытом судебном заседании 03 марта 2021 года

гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от Дата, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5 115 832,15 руб., включающую в себя 4 860 925,41 руб. – сумма остатка основного долга, 254 906,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом по Дата (включительно), также взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с Дата по дату вступления решения в законную силу (включительно) по ставке 11,2% годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 45 779,16 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, по адресу: Адрес, кадастровый номер №, общей площадью 240кв.м., земельный участок площадью 1408кв.м., кадастровый номер №, из состава земель сельскохозяйственного назначения с разрешенным видом использования для садоводства, по адресу: Адрес, принадлежащее ответчику ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – Дата ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 908 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 11,2% годовых и погашения кредита до Дата включительно. Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения недвижимости в составе жилого дома и земельного участка по адресу: Адрес. Согласно закладной объекты недвижимости находятся в залоге у истца. Заемщик с Дата не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей, не производит погашение суммы основного долга и процентов по кредиту. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование не исполнено. 

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о дате судебного заседания надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщил, отложить судебное заседание не просил, возражений относительно исковых требований не представил. 

В соответствии с п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю от 06.05.2020г. ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: Адрес, с Дата (л.д. 55).

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика, заблаговременно направлены судебные извещения по адресу регистрации согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, а также по адресу, указанному в исковом заявлении (Адрес) и дополнении к исковому заявлению (Адрес). Извещения ответчиком не получены и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив судебную корреспонденцию и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия. Данные действия ответчика свидетельствуют о злоупотреблении им своими процессуальными правами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем признает причину неявки ответчика в судебное заседания неуважительной, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. 

Судом установлено, что Дата между ПАО «АК БАРС» Банк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется его возвратить кредитору в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС» Банк», которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, и на условиях настоящего договора, в том числе: сумма кредита 4 908 000 руб., срок кредита 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 13,2 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 51 446 руб. (л.д. 13-14). 

Согласно п. 1.2. договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 жилого дома и земельного участка по адресу: Адрес.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 1.3., 1.4.). 

В соответствии с п. 2.1. договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № № в ПАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя заемщика ФИО1, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора, договора купли-продажи (договор приобретения недвижимости). 

ФИО1 с условиями кредитного договора ознакомлен, что подтверждается личной подписью заемщика (л.д. 14).

Банк обязательства по кредитному договору № № от Дата исполнил в полном объеме, перечислив Дата денежные средства в размере 4 908 900 руб. на лицевой счет № №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада от Дата по Дата (л.д. 31).

В связи с тем, что заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи в счет погашения задолженности не производит, Дата банком в адрес ФИО1 направлено требование от Дата № 269 о погашении задолженности по кредитному договору № № от Дата (л.д. 33-34). Материалы дела ответа на указанную претензию не содержат. 

Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК Российской Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о наличии основания для удовлетворения исковых требований ПАО «АК БАРС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, с Дата платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносятся, в связи с чем в силу положений ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, с заемщика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от Дата в размере 5 115 832,15 руб., в том числе 4 860 925,41 руб. – сумма остатка основного долга, 254 906,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом по Дата (включительно). Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком возражений по сумме задолженности не представлено, условия кредитного договора не оспариваются, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено. 

Требование о расторжении кредитного договора № № от Дата подлежат удовлетворению на основании ст. 450 ГК Российской Федерации, которой предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В связи с тем, что заемщиком допущено ненадлежащее исполнение условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора № № от Дата является обоснованным и подлежит удовлетворению, поскольку ответчик, как заемщик, допустил существенное нарушение условий договора в части оплаты суммы задолженности по кредиту.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 16 указанного постановления - в случаях, когда на основании п. 2 ста. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 407 ГК Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу п. 1 ст. 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК Российской Федерации обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет банка.

Учитывая, что решением суда кредитный договор № № от Дата расторгнут, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с Дата по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 11,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга, являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1.3., 1.4. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил банку в залог недвижимое имущество: жилой дом, по адресу: Адрес, кадастровый номер №, общей площадью 240 кв.м.; земельный участок площадью 1408 кв.м., кадастровый номер №, из состава земель сельскохозяйственного назначения с разрешенным видом использования для садоводства, по адресу: Адрес.

Дата ФИО1 составлена закладная в пользу ПАО «АК БАРС» Банк в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № № от Дата, предмет ипотеки Адрес (жилой дом – 6 комнат, 2 этажа, общая площадь 240 кв.м., кадастровый номер №, рыночная стоимость 5 895 640 руб., земельный участок – 1408кв.м., для садоводства, №, рыночная стоимость 239 360 руб.) (л.д. 19-21).

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Адрес, принадлежат на праве собственности ФИО1, дата государственной регистрация права Дата в отношении объектов недвижимости установлено ограничение – ипотека в силу закона от Дата в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (л.д. 61-62, 63). 

Частью 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 3,4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 7.1.-7.3. закладной предусмотрено, что основаниями обращения взыскания на заложенное имущество является нарушение должником обязательств. Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойкой (штраф, пени), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки. Согласованное начальной продажной ценой заложенного имущества, при обращении на него взыскания, признается сумма равна 80% денежной оценки предмета ипотеки, указанной в настоящей закладной.

Обязательства по кредитному договору № № от Дата заемщиком не исполняются надлежащим образом с Дата Оснований, установленных законом, по которым не может быть обращено взыскание на предмет залога, судом на момент вынесения решения не усматривается.

Учитывая, что нарушение заемщиком обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом, по адресу: Адрес, кадастровый номер №, общей площадью 240 кв.м.; земельный участок площадью 1408 кв.м., кадастровый номер №, из состава земель сельскохозяйственного назначения с разрешенным видом использования для садоводства, по адресу: Адрес, принадлежащих на праве общей собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов. На момент рассмотрения дела залог не прекращен.

При определении начальной продажной цены предмета ипотеки суд исходит из следующего.

Определением Дзержинского районного суда г. Перми от 03.07.2020г. для определения рыночной стоимости предмета залога по ходатайству истца назначена товароведческая экспертиза, проведение которой поручено экспертам ФБУ «Пермская лаборатории судебной экспертизы».

Согласно заключению эксперта от Дата № №, составленного ФБУ «Пермская лаборатории судебной экспертизы» рыночная стоимость домовладения, расположенного по адресу: Адрес, составляет 5 386 713 руб. в ценах на дату производства экспертизы, в том числе: жилого дома, по адресу: Адрес, кадастровый номер №, общей площадью 240кв.м. – 5 257 431,89 руб., в ценах на дату производства экспертизы, земельного участка площадью 1408кв.м., кадастровый номер №, из состава земель сельскохозяйственного назначения с разрешенным видом использования «для садоводства» по адресу: Адрес – 129 281,11 руб., в ценах на дату производства экспертизы. 

Истец просит установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости равную 80 % от его рыночной стоимости, установленной экспертом. Ответчик возражений относительно начальной продажной стоимости не представил. Доказательств иной стоимости заложенного имущества либо иного соглашения об определении стоимости имущества, а также иной рыночной стоимости имущества сторонами суду не представлено. 

Принимая во внимания положения ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд считает возможным установить начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 4 309 370,40 руб. (5 386 713 руб. х 80 %).

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 45 779,16 руб., что подтверждается платежным поручением № № от Дата (л.д. 43).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 45 779,16 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № № от Дата заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № № от Дата в размере 5 115 832,15 руб., в том числе: 4 860 925,41 руб. – основной долг, 254 906,74 руб. – процентов за пользование кредитом за период по Дата (включительно). 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от Дата начисляемые на сумму остатка основного долга (4 860 925,41 руб.) за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) по ставке 11,2 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, по адресу: Адрес, кадастровый номер №, общей площадью 240кв.м., земельный участок площадью 1408кв.м., кадастровый номер №, из состава земель сельскохозяйственного назначения с разрешенным видом использования для садоводства, по адресу: Адрес, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 4 309 370,40 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 779,16 руб.

Заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г. Перми. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Костылева

Мотивированное заочное решение изготовлено 11.03.2021г.