Дело № 2-2259/2024

УИД 32RS0027-01-2024-000813-19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 г. г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе председательствующего судьи Любимовой Е.И., при секретаре Радченко В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по иску АО МФК "Займер" к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО МФК "Займер" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между АО МФК "Займер" и ФИО1 заключен договор займа №... от 

<

дата> В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в размере 54056,27 руб. (23360 –основной долг, 5191,60- проценты, 23721,03 руб.- проценты за 255 дней за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г., пеня в размере 1483,64 руб.,). До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 54056,27 руб. (23360 –основной долг, 5191,60- проценты, 23721,03 руб.- проценты за 255 дней за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г., пеня в размере 1483,64 руб.,) а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1821,69 руб. 

Представитель истца ООО МФК "Займер" в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалы дела предоставлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств суду не направил, о причинах неявки не сообщил.

Суд, в соответствии со ст. 167, 234 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2 ст. 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

В силу ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). 

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Также законом установлены ограничения для начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ООО МФК "Займер" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между АО МФК "Займер" и ФИО1 заключен договор займа №... от 

<

дата>

Сумма займа 24 000 руб., срок пользования займом составляет 31 день, дата возврата суммы займа 

<

дата>, процентная ставка составляет 365% годовых, сумма начисленных процентов 7440 руб. Проценты начисляются с 01.04.2023г.

П.12 договора установлено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга. 

Истец выполнил свои обязательства, предоставил денежные средства, что подтверждается материалами дела. Ответчик, в нарушение условий кредитования обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом не исполнил, осуществлял частичное внесение денежных средств.

Согласно представленному расчету, за ответчиком числится задолженность в размере руб., из которых 

23360 руб.- сумма займа, 

5491,60 руб. проценты по договору 

23721,03 руб. проценты за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г. 

1483,64 руб.- пеня за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г.

Истец обращался за судебной защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 11 Советского судебного района г.Брянска –мирового судьи судебного участка № 12 Советского судебного района г.Брянска от 16.11.2023 года судебный приказ отменен. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Проверяя расчет задолженности за заявленный период, суд учитывает следующее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу положений подпункта "б" пункта 2 статьи 1 (вступивших в силу с 1 января 2020 г.) Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанное ограничение отражено на первой странице договора займа и учтено истцом при расчете заявленной суммы процентов.

При заключении сторонами договора вышеуказанные требования Федерального закона от 21 декабря 2018 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" соблюдены.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Из условий договора, следует, что срок предоставления займа был определен в 31 день, день возврата -01.05.2023г. установлены соответствующие процентные ставки, а именно сумма процентов за 31 день- 7400 руб., процентная ставка определена по состоянию на 31.03.2023г в значении 365% годовых, то есть 1% в день. 

На момент заключения договора займа среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения от 31 до 60 дней включительно до 30 000 рублей включительно, не должно было превышать 329,451% годовых, предельное значение -365% годовых.

Суд рассматривает настоящее гражданское дело в соответствии с положениями ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

В иске истец просит о взыскании с ответчика суммы процентов за период с 31.03.2023г. по 01.05.2023 в размере 5491,60 руб. (31 день) и проценты в сумме 23721,03 руб. за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г. (255 дней). 

Принимая во внимание заявленные исковые требования, суд не может согласиться с расчетом предъявленным истцом.

Исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в первом квартале 2023 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30 000 рублей включительно без обеспечения на срок от 61 до 180 дней не должно превышать 365% годовых, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов не должно превышать 343,592%., на срок свыше 180 дней при сумме займа до 100000руб. предельное значение полной стоимости потребительского кредита не должно превышать 189,31%.

Истец производит расчет суммы процентов за период 02.05.2023г. по 12.01.2024г (255 дней) по ставке 365%, однако такая ставка могла быть применена по 180 дней включительно, а за период с 181 дня до 365 предельно допустимое значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30 000 рублей составляет не более 189,31%.

Расчет процентов за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г. суд производит следующим образом 

Задолженность 

Период просрочки 

Формула 

Проценты за период 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

23 360,00 

02.05.2023 

28.10.2023 

180 

23 360,00 х 180 / 365 х 365% 

+ 42 048,00 р. 

= 42 048,00 р. 

Сумма процентов: 42 048,00 руб. 

Сумма основного долга: 23 360,00 руб. 

Задолженность 

Период просрочки 

Формула 

Проценты за период 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

23 360,00 

29.10.2023 

31.12.2023 

64 

23 360,00 х 64 / 365 х 189.31% 

+ 7 754,14 р. 

= 7 754,14 р. 

23 360,00 

01.01.2024 

11.01.2024 

11 

23 360,00 х 11 / 366 х 189.31% 

+ 1 329,10 р. 

= 9 083,24 р. 

Сумма процентов: 9 083,24 руб. 

Сумма основного долга: 23 360,00 руб. 

Таким образом, общая сумма процентов за 255 дней с 02.05.2023 по 12.01.2024 составит 51131,24руб.

Вместе с тем, за указанный период истцом заявлена к взысканию сумма 23721,03руб., что не превышает сумму процентов при расчете с применением предельной процентной ставки за заявленный период. Кроме того, как следует из представленного расчета, истцом учтены суммы, внесенные в счет погашения суммы основного долга и процентов.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком иного расчета задолженности не представлено, равно как и доказательств погашения задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, начислена сумма неустойки (пеня) в сумме 1483,64 за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г. оснований для уменьшения которой суд не усматривает, полагая данную сумму соразмерной периоду просрочки исполнения обязательств, а также сумме задолженности.

Общая сумма начисленных процентов (срочных и просроченных) и пени не превышают полуторакратный размер суммы займа.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав представленные в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа №... от 

<

дата> в общей сумме 54056,27руб. (23360 –основной долг, 5191,60- проценты, 23721,03 руб.- проценты за 255 дней за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г., пеня в размере 1483,64 руб.,) 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 1821,69руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО МФК "Займер" к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 к АО МФК "Займер" по договору займа №... от 

<

дата> в общей сумме54056,27руб. (23360 –основной долг, 5191,60- проценты, 23721,03 руб.- проценты за 255 дней за период с 02.05.2023г. по 12.01.2024г., пеня в размере 1483,64 руб.).

Взыскать с ФИО1 к АО МФК "Займер" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1821,69руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Любимова 

Решение в окончательной форме изготовлено 28.03.2024