Дело № 2-143/2018 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «14» февраля 2018 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе: 

председательствующего судьи Пименовой Т.А., 

при секретаре Васильевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец АО АКБ «Экспресс-Волга» в лице представителя по доверенности Ф.И.О.5 обратился в суд с названным иском, указывая, что (Дата) года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей 00 коп. на неотложные нужды.

В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложение №1 к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым заемщик уплачивает плату за пользование кредитом ( R ) в размере 7,70% годовых и ежемесячную плату за кредит (К) в размере 1,80%от суммы выданного кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному Кредитному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО2 заключен договор поручительства № от (Дата), в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Сумма кредита в размере 100 000 рублей перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» мемориальным ордером от (Дата) Тем самым Банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется, начиная с (Дата) обеспечить наличие на Счете денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Также частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

Подпунктом 5.3.1. кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Задолженности по Договору, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщиком нарушены сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга.

В связи с этим, Заемщику и Поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов.

По состоянию на (Дата) задолженность, ФИО1, ФИО2 по кредитному договору составляет 91 929,25 руб., из которых:

- Сумма основного, дол а - 32 549,03 руб.

- Плата за пользование кредитом - 3 245,50 руб.

- Плата за пользование просроченным основным долгом - 2 403, 30 руб.

- Пени - 5 131,42 руб.

- Плата за кредит - 48 600 руб.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Финансовые трудности Заемщика являются обстоятельствами существенно увеличивающими риск невозврата кредита и неуплаты процентов.

В связи с данными обстоятельствами, Банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителей солидарно.

Заемщику направлено уведомление с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор. Однако ответ до настоящего времени не получен.

В соответствии с ФЗ РФ от 05.05.2014 года №99 «О внесении изменений в гл. 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» изменено наименование ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на АО АКБ «Экспресс-Волга».

На основании вышеизложенного истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от (Дата) и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от (Дата) по состоянию на (Дата) в сумме 91 929,25 руб. из которых: сумма основного долга - 32 549,03 руб., плата за пользование кредитом - 3 245,50 руб., плата за пользование просроченным основным долгом - 2 403, 30 руб., пени- 5 131,42 руб., плата за кредит - 48 600 руб.;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга 32 549, 03 руб., по ставке 7,70% в день за период с (Дата) по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом. исходя из суммы выданного кредита 100 000 руб. в сумме 1 800 руб. ежемесячно за период с (Дата) по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора;

- взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме 2 957,88 руб.

Представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно. Письменным заявлением Ф.И.О.5, действующая от имени истца на основании доверенности № Н от (Дата), просила рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, требования искового заявления поддержала в полном объеме, просила суд признать их подлежащими удовлетворению на основании предоставленных документов, подтверждающих обстоятельства, на которых основаны исковые требования, в случае неявки ответчика не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме, размер задолженности по кредитному договору в сумме не оспаривала, пояснила суду, что действительно брала кредит на личные нужды, деньги потратила на себя и свою семью, с (Дата) года кредит не оплачивала вообще, так как не было работы.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицала того, что действительно между ней и истцом (Дата) был заключен договор поручительства, однако заявленные исковые требования не признала, поскольку деньгами не пользовалась, расчет задолженности по кредиту не оспаривает.

Изучив материалы дела, заслушав ответчиков, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что (Дата) между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.9-10), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 100 000 рублей на 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита под 7,70% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2 Договора).

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному Кредитному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО2 заключен договор поручительства № от (Дата), в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.15-16).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по спорному кредитному договору, зачислив на счет ФИО1 сумму кредита в размере 100 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от (Дата) (л.д. 20). Факт предоставления кредитных средств ответчиками не оспаривается.

Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется, начиная с (Дата) обеспечить наличие на Счете денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту, по состоянию на (Дата) задолженность заемщика перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составила 91 929 рублей 25 копеек, в том числе: сумма основного, дол а - 32 549 рублей 03 копейки; плата за пользование кредитом - 3 245 рублей 50 копеек; плата за пользование просроченным основным долгом - 2 403 рубля 30 копеек; пени - 5 131 рубль 42 копейки; плата за кредит - 48 600 рублей (л.д. 30-44).

Расчет задолженности ответчиками не оспорен и не вызывает сомнения у суда, поскольку соответствует условиям кредитного договора и представленному истцом графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

(Дата) заемщику ФИО3 было направлено предсудебное уведомление с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор (л.д.26), а поручителю ФИО2 - уведомление о просрочке с требованием о возврате просроченной задолженности по кредитному договору в срок до (Дата) (л.д. 27).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком ФИО1 существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, поскольку при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, суд с учетом положений ст.321 ГК РФ и ст. 98 ГПК РФ, считает, что на ответчиков ФИО1 и ФИО2 при удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору должна быть возложена обязанность по возврату государственной пошлины в равных долях, то есть по 1 478 рублей 94 копейки с каждой; кроме того, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины 6 000 (шесть тысяч) рублей в связи с удовлетворением заявления истца о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от (Дата), заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от (Дата) по состоянию на (Дата) в сумме 91 929 (девяносто одна тысяча девятьсот двадцать девять) рублей 25 копеек (из которых: сумма основного, долга - 32 549 рублей 03 копейки; плата за пользование кредитом - 3 245 рублей 50 копеек; плата за пользование просроченным основным долгом - 2 403 рубля 30 копеек; пени - 5 131 рубль 42 копейки; плата за кредит - 48 600 рублей).

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга 32 549, 03 руб., по ставке 7,70% в день за период с (Дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 100 000 руб. в сумме 1 800 руб. ежемесячно за период с (Дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» возврат госпошлины с ФИО1 в размере 7 478 (семь тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 94 копейки, с ФИО2 в размере 1 478 (одна тысяча четыреста семьдесят восемь) рублей 94 копейки 

Копию решения направить истцу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий