Дело № 2-880/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года г. Симферополь 

Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

Председательствующего, судьи – Федоренко Э.Р., 

при секретаре – ФИО3,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов,

У с т а н о в и л :

15.11.2023 года ООО «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» (прежнее наименование – ООО «Рублев-Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что 11.07.2019 года между ООО МКК «Выручай-Деньги» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно условиям которого Общество обязалось выдать сумму займа в размере 103 760,00 руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа, а также проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей. В соответствии со ст. 388 ГК РФ, между ООО МКК «Выручай-Деньги» и ООО «Рублев-Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 30.09.2021 года, в соответствии с которым права требования по договору займа от 29.08.2019 года переданы ООО «Рублев-Финанс». В установленный договором срок сумма займа ответчиком не возвращена, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 08.09.2023 года мировым судьей судебного участка № 17 Центрального судебного района г. Симферополя был вынесен судебный приказ № 02-0754/17/2023. Определением мирового судьи от 20.09.2023 года данный судебный приказ отменен, в связи с подачей ответчиком соответствующего заявления. До настоящего времени ответчик не выполнил взятых на себя обязательств в полном объеме. Размер задолженности ФИО1 по состоянию на 30.09.2021 года составляет 177 079,46 руб., из которых: 95 866,45 руб. – сумма основного долга; 73 625,3 руб. – сумма процентов за пользование займом; 7 587,71 руб. – сумма штрафов. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 177 079,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 741,59 руб., почтовые расходы в размере 63 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не отрицала получение займа на условиях договора займа № от 11.07.2019 года. Пояснила, что офис микрокредитной компании находился в г. Симферополе, где она в кассе оплачивала текущую задолженность по договору, затем компания из Крыма ушла, куда неизвестно, по телефону ей ничего пояснить не смогли. Куда она должна была оплачивать задолженность, не знала. Признает задолженность частично, в пределах срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 15 Конституции Российской Федерации, органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ)

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч.1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 11.07.2019 года между ООО МКК «Выручай-Деньги» и ответчиком ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № (л.д.5).

Сумма займа по договору составляла 103 759,54 руб., срок действия договора, срок возврата займа – Договор действует с 11.07.2019 года по 11.07.2022 года (либо до досрочного его расторжения), возврат займа производится до 11.07.2022 года (включительно).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определены как платежи: количество – «36»; размер платежей – 5 141,30 руб.; периодичность – ежемесячно; График платежей изложен в Приложении № 1 к Договору (л.д.6).

Процентная ставка за пользование займом составляет 42,450 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Договора потребительского займа № от 11.07.2019 года предусмотрено, что в случае невозврата в срок суммы займа Заемщик обязан: оплатить штраф в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, а в случаях, предусмотренных законодательством – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; оплатить Займодавцу, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора.

Пунктом 13 Индивидуальных условий Договора предусмотрено согласие Заемщика с тем, что Займодавец вправе уступить свои права (требования) по Договору займа третьим лицам.

30.09.2021 года межу ООО МКК «Выручай-Деньги» (Цедент) и ООО «Рублев-Финанс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п.1.1 которого цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников в Приложении № 2 к Договору, являющемуся неотъемлемой частью Договора. По Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности за исключением начисления процентов, указанных в п. 1.7 Договора.

При этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров займа, права требования по которым Цедент переуступает в пользу Цессионария, обязательства Должника по оплате суммы задолженности на момент заключения настоящего Договора уже наступили (л.д.20-21). 

Уступаемые по Договору права требования Цедента к Должникам по состоянию на дату подписания настоящего Договора принадлежат Цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в Реестре должников, включая: сумму основного долга по договорам займа на Дату Уступки; проценты за пользование суммами займа по договорам займа на Дату Уступки, начисленные Цедентом в период действия договоров займа до момента уступки; штрафные санкции (неустойки, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа по договорам займа на Дату Уступки; иные платежи по договорам займа, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам займа на Дату Уступки (п.1.2).

Актом приема-передачи от 07.10.2021 года к договору уступки прав требования (цессии) от 30.09.2021 года сведения, указанные в п. 1 Акта приема-передачи, переданы Цедентом и получены Цессионарием в полном объеме (л.д.23-24).

В соответствии с Приложением № 2 к Договору цессии от 30.09.2021 года, заемщиком по уступаемым Цессионарию прав (требований) является ФИО1, договор займа – №, сумма оплат всего – 25 710 руб. (л.д.25-31).

30.09.2021 года ООО «Рублев-Финанс» в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования и требование о погашении задолженности (л.д.32).

08.09.2023 года мировым судьей судебного участка № 17 Центрального судебного района города Симферополь (Центральный район городского округа Симферополь) Республики Крым по заявлению ООО «Рублев-Финанс» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 11.07.2019 года. 

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Центрального судебного района г. Симферополь Республики Крым от 20.09.2023 года судебный приказ от 08.09.2023 года отменен по заявлению должника ФИО1 (л.д.35).

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. 

Банк России согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из условий договора, сумма займа рублей была предоставлена ответчику на срок с 11.07.2019 по 11.07.2022 года.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» свыше 365 дней, в том числе свыше 100 тыс. руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 33,412 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 44,549%.

Согласованный сторонами процент составил 42,450 % годовых, что соответствует п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заключая договор, ответчик был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе с размером процентов, подлежащих выплате на дату возврата потребительского займа, о чем свидетельствует его подпись.

Доказательств того, что заключение договора на условиях, содержащихся в договоре, являлось для истца вынужденным, и, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского займа № от 29.08.2019 года по состоянию на 30.09.2021 года составляет 177 079,46 руб., из которых 95 866,45 руб. – сумма основного долга; 73 625,3 руб. – сумма процентов за пользование займом; 7 587,71 руб. – сумма штрафов (л.д.25-31).

Испрашиваемая истцом сумма задолженности соответствует требованиям закона, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Каких-либо доказательств, подтверждающих возврат суммы займа и начисленных процентов, ответчиком не представлено.

При этом ответчик заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

На основании части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 г. указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Также согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

В настоящем случае истец ООО «Рублев-Финанс» обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа в начале сентября 2023 года, судебный приказ был отменен 20.09.2023 года. Обращение с иском последовало 15.11.2023 года, то есть до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа. 

Таким образом, судебной защите с учетом срока исковой давности подлежат требования о взыскании задолженности за трехлетний период, предшествующий дате обращения за выдачей судебного приказа, то есть с сентября 2020 года.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При этом следует учитывать, что истец вправе претендовать на размер задолженности по состоянию на дату Уступки прав от ООО МКК «Выручай-Деньги», включая: суму основного долга на дату Уступки, проценты за пользование суммами займа на дату Уступки, начисленные цедентом в период действия догвора до момента уступки, штрафные санкции за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов на дату Уступки (п.1.2 Договора Уступки прав требования (цессии)) от 30.09.2021 года.

Согласно Графику платежей, за период с сентября 2020 года истец ФИО1 взяла на себя обязательства оплачивать ежемесячно: 11.09.2020 года – 5 141,30 руб., 11.10.2020 года – 5 141,31 руб., 11.11.2020 года – 5 141,31 руб., 11.12.2020 года – 5 141,30 руб., 11.01.2021 года – 5 141,31 руб., 11.02.2021 года – 5 141,31 руб., 11.03.2021 года – 5 141,31 руб., 11.04.2021 года – 5 141,31 руб., 11.05.2021 года – 5 141,31 руб., 11.06.2021 года – 5 141,31 руб., 11.07.2021 года – 5 141,31 руб., 11.08.2021 года – 5 141,31 руб., 11.08.2021 года – 5 141,30 руб., 11.09.2021 года – 5 141,30 руб., 11.10.2021 года – 5 141,31 руб., 11.11.2021 года – 5 141,31 руб., 11.12.2021 года – 5 141,31 руб., 11.01.2022 года – 5 141,31 руб., 11.02.2022 года – 5 141,30 руб., 11.03.2022 года – 5 141,31 руб., 11.04.2022 года – 5 141,30 руб., 11.05.2022 года – 5 141,31 руб., 11.06.2022 года – 5 141,31 руб., 11.07.2022 года – 5 141,30 руб., а всего 118,250 руб. (л.д.6).

Поскольку право истца ограничено Договором уступки прав требования (Цесиии) датой 30.09.2021 года, то по состоянию на указанную дату задолженность ответчика по Договору потребительского займа № от 11.07.2019 года будет составлять: 11.09.2020 года – 5 141,30 руб., 11.10.2020 года – 5 141,31 руб., 11.11.2020 года – 5 141,31 руб., 11.12.2020 года – 5 141,30 руб., 11.01.2021 года – 5 141,31 руб., 11.02.2021 года – 5 141,31 руб., 11.03.2021 года – 5 141,31 руб., 11.04.2021 года – 5 141,31 руб., 11.05.2021 года – 5 141,31 руб., 11.06.2021 года – 5 141,31 руб., 11.07.2021 года – 5 141,31 руб., 11.08.2021 года – 5 141,31 руб., 11.08.2021 года – 5 141,30 руб., 11.09.2021 года – 5 141,30 руб., а всего 66 836,99 руб.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, исходя из периода просрочки, а также ограничения, установленного Договором уступки прав требования (цессии), суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по договору за период в пределах срока исковой давности, в размере 66 836,99 руб. 

Сумма неустойки согласно расчету истца составляет 7 587,71 руб., предусмотрена п.12. договора займа, была начислена ответчику на момент передачи прав по Договору уступки прав требования (цессии) от 30.09.2021 года, соразмерна допущенному нарушению, в связи с чем также подлежит взысканию с ответчика.

Всего таким образом, сумма задолженности ответчика составляет 74 424,70 руб.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к таким судебным издержкам также относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Почтовые расходы на отправление копии искового заявления ответчику по делу в размере 63,00 руб., суд полагает необходимым отнести к судебным издержкам, понесенным истцом во исполнение требований, предусмотренных Гражданским процессуальным требованием РФ, в связи с чем данные расходы в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 2 432,74 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» задолженность по договору потребительского займа № от 11.07.2019 года в размере 74 424,70 руб., почтовые расходы в размере 63,00 руб., и государственную пошлину в размере 2 432,74 руб., а всего 76 857,44 руб. (семьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят семь рублей 44 копейки).

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Федоренко Э.Р.

Решение суда в окончательной форме составлено 07.03.2024 года