Дело № – 394/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2024 года 

<

адрес>

Калининский районный суд 

<

адрес>

в составе:

Председательствующего судьи Разуваевой Е.А.

При секретаре Флек О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2, просил взыскать в пользу истца сумму основного долга по договору займа от 08.07.2022г. в размере 900 000 рублей, задолженность по оплате процентов в размере 128 000 рублей, штраф в размере 255 250 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение площадью 23,7 кв.м. этаж №, расположенное по адресу 

<

адрес>, бокс 148, кадастровый №, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей, земельный участок с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №, площадью 888 кв.м., принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 000 000 рублей. 

В ходе рассмотрения дела истцом требования были уточнены (л.д. 110-111), истец просил суд взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа от 08.07.2022г. по состоянию на 22.01.2024г. в размере 900 000 рублей, задолженность по оплате процентов по состоянию на 22.01.2024г. в размере 344 000 рублей, штраф по состоянию на 22.01.2024г. в размере 378 986 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение площадью 23,7 кв.м. этаж №, расположенное по адресу 

<

адрес>, бокс 148, кадастровый №, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей, земельный участок с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №, площадью 888 кв.м., принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 000 000 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № процентного займа.

Согласно п. 1.1 Договора займа Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере 900 000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить причитающиеся проценты в размере и сроки, установленные Договором.

Согласно п. 1.2. Договора займа сумма займа передается Заимодавцем Заемщику наличными денежными средствами.

В день заключения Договора займа Истец передал Ответчику сумму займа в размере 900 000 рублей, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.1 Договора займа Заемщик уплачивает Заимодавцу проценты за пользование займом в размере 72% годовых (6% в месяц) от суммы займа. Проценты уплачиваются не позднее 8 числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа. Проценты, начисленные за последний период пользования займом, уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа в соответствии с графиком уплаты процентов.

Так, сумма процентов, начисляемых и подлежащих уплате за каждый месяц пользования займом, составляет 54 000 рублей. Таким образом, общая сумма займа с процентами за пользованием займом составляет 1 224 000 рублей ((54 000*6) + 900 000).

Согласно п. 2.1. Договора займа в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

Нежилое помещение, площадью 23.7 кв.м, этаж № по адресу: 

<

адрес>, бокс 148, кадастровый № (далее - Имущество 1), принадлежащее Заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи от 26.09.2018г., что подтверждается записью в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ н. №;

Земельный участок с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, Искитимский p-он, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок 90, кадастровый №, площадью 888 кв.м, (далее - Имущество 2), принадлежащее Заемщику на праве собственности, что подтверждается записью в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №.

Стороны заключили Договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, где Залогодержателем выступает ФИО1, а Залогодателем ФИО2

Согласно п. 1.1 Договора ипотеки Залогодержатель, в случае неисполнения Залогодателем обязательства по Договору займа имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. Срок возврата суммы займа - до ДД.ММ.ГГГГ

Стоимость имущества Стороны определили следующую: Имущество 1 - 300 000 рублей, Имущество 2- 1 000 000 рублей (п. 1.3, 1.4 Договора ипотеки).

Удовлетворение требований Залогодержателя может осуществляться как путем передачи заложенного имущества в его собственность, получения страхового возмещения за утрату, повреждение Предмета ипотеки независимо от того, в чью пользу он застрахован (если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает), так и путем реализации имущества.

Срок действия Договора ипотеки - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2, п. 2.4.1 Договора ипотеки).

Согласно п. 2.4 Договора залога ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по Договору займа полностью в размере 900 000 рублей, а также сумм, причитающихся ему (возмещение убытков и/или в качестве штрафа вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов, согласно п. 3.1 Договора займа; возмещение расходов по реализации заложенного имущества).

ДД.ММ.ГГГГ Истцом было подано заявление в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> о государственной регистрации ограничения права и (или) обременения объекта недвижимости - ипотеки, где правообладателем заявлен ФИО1. Обременение на предмет залога зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, информация о чем отражена на сайте Росреестра.

Ответчиком не возвращена в срок сумма займа в размере 900 000 рублей, а также полностью не оплачены проценты по договору. 

Согласно п. 5.2 Договора займа, в случае невозврата суммы займа и ее части в срок, предусмотренный п. 4.1 Договора, Заемщик уплачивает штраф в размере 0,1% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. (л.д. 128)

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласно письменным пояснениям не оспаривал и был согласен с оценкой предметов залога, указанной в Договоре № об ипотеке (залоге недвижимости). (л.д. 134-135)

Представитель ответчика – ФИО4 в судебном заседании требования не признала частично - согласно письменному отзыву, а также пояснениям, данным в ходе рассмотрения дела, возражала против размера начисленных процентов, указывая на из чрезмерный характер, а также ходатайствовала о применении положений ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки. (л.д. 58, протокол судебного заседания от 06.02.2023г. на л.д. 129-130)

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и письменными материалами дела подтверждается, что между ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № процентного займа. Согласно п. 1.1 Договора займа Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере 900 000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить причитающиеся проценты в размере и сроки, установленные Договором. Согласно п. 1.2. Договора займа сумма займа передается Заимодавцем Заемщику наличными денежными средствами. (л.д. 37-38)

В ходе рассмотрения дела факт исполнения Займодавцем обязательств по передаче заемщику суммы займа не оспаривался и подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33)

Согласно п. 3.1 Договора займа Заемщик уплачивает Заимодавцу проценты за пользование займом в размере 72% годовых (6% в месяц) от суммы займа. Проценты уплачиваются не позднее 8 числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа. Проценты, начисленные за последний период пользования займом, уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа в соответствии с графиком уплаты процентов.

Согласно п. 2.1. Договора займа в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

Нежилое помещение, площадью 23.7 кв.м, этаж № по адресу: 

<

адрес>, бокс 148, кадастровый № (далее - Имущество 1), принадлежащее Заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи от 26.09.2018г., что подтверждается записью в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ н. №;

Земельный участок с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, Искитимский p-он, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок 90, кадастровый №, площадью 888 кв.м, (далее - Имущество 2), принадлежащее Заемщику на праве собственности, что подтверждается записью в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заявляя требования о взыскании задолженности, истец указывал на неисполнение ответчиком условий договора займа, в связи с чем по состоянию на 22.01.2024г. размер суммы основного долга составил 900 000 рублей, 344 000 – проценты, 378 986 – штраф. 

При этом судом установлено и сторонами по делу не оспаривалось, что в счет исполнения обязательств по возврату суммы займа. Процентов, ответчиком осуществлены в пользу истца следующие денежные переводы: 07.08.2022г. в размере 54 000 руб., 12.09.2022г. в размере 54 000 руб., 10.10.2022г. в размере 54 000 руб., 19.11.2022г. в размере 54 000 руб., 27.12.2022г. в размере 54 000 руб., 28.01.2023г. в размере 34 000 руб., 08.02.2023г. в размере 54 000 руб., 27.03.2023г. в размере 54 000 руб., 26.04.2023г. в размере 54 000 руб., 01.06.2023г. в размере 25 000 руб., 02.06.2023г. в размере 30 000 руб., 05.07.2023г. в размере 54 000 руб., 27.07.2023г. в размере 54 000 руб., что подтверждается выписками по счетам дебетовых банковских карт истца. (л.д. 16-30)

При этом, возражая против заявленных требований, сторона ответчика ссылалась на завышенный характер процентов по договору (72% годовых). 

Оценивая доводы ответчика, принимая во внимание возражения истца, суд приходит к следующему. 

В силу п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Поскольку договор займа от 08.07.2022г. заключен сторонами после ДД.ММ.ГГГГ, указанная норма согласно ч. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» к нему применяется.

Таким образом, учитывая, что процентная ставка 6 % в месяц эквивалентна 72% годовых, тогда как согласно информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенной Банком России и опубликованной на официальном сайте cbr.ru, за период с 01.07.2022г. по 30.09.2022г. предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых по нецелевым потребительским кредитам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, составляет 20,671% годовых, суд приходит к выводу что размер процентов за пользование займом по договору, заключенному между ФИО1 и ФИО2 превысил обычно взимаемые в подобных случаях проценты более чем в 3 раза, в связи с чем суд признает установленный договором от 08.07.2022г. размер процентов чрезмерно обременительным для должника и подлежащим уменьшению до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах – до 20,671 % годовых.

При производстве расчета суд учитывает, что в расчете истца сумма основного долга после производимых ответчиком платежей не уменьшается, что является нарушением норм материального права.

В соответствие со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Следовательно, распределение сумм, поступивших в счет исполнения ответчиком обязательств, и расчет задолженности по основному долгу, процентам, произведен судом в порядке ст. 319, 809 ГК РФ следующим образом: 

Сумма займа на дату выдачи 900 000 

Процентная ставка 20,671% в год

Срок займа по договору с ДД.ММ.ГГГГ по 22.01.2024

Период начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (563 дня)

2022 (365 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

30 

900 000,00 

15 290,88 

15 290,88 

915 290,88 

ДД.ММ.ГГГГ

-38 709,12 

-15 290,88 

0,00 

861 290,88 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

36 

861 290,88 

17 559,86 

17 559,86 

878 850,74 

ДД.ММ.ГГГГ

-36 440,14 

-17 559,86 

0,00 

824 850,74 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

28 

824 850,74 

13 079,83 

13 079,83 

837 930,57 

ДД.ММ.ГГГГ

-40 920,17 

-13 079,83 

0,00 

783 930,57 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

40 

783 930,57 

17 758,50 

17 758,50 

801 689,07 

ДД.ММ.ГГГГ

-36 241,50 

-17 758,50 

0,00 

747 689,07 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

38 

747 689,07 

16 090,64 

16 090,64 

763 779,71 

ДД.ММ.ГГГГ

-37 909,36 

-16 090,64 

0,00 

709 779,71 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

4 

709 779,71 

1 607,87 

1 607,87 

711 387,58 

2023 (365 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

28 

709 779,71 

11 255,12 

12 862,99 

722 642,70 

ДД.ММ.ГГГГ

-21 137,01 

-12 862,99 

0,00 

688 642,70 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?34 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

11 

688 642,70 

4 289,98 

4 289,98 

692 932,68 

ДД.ММ.ГГГГ

-49 710,02 

-4 289,98 

0,00 

638 932,68 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

47 

638 932,68 

17 006,76 

17 006,76 

655 939,44 

ДД.ММ.ГГГГ

-36 993,24 

-17 006,76 

0,00 

601 939,44 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 8 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

30 

601 939,44 

10 226,87 

10 226,87 

612 166,31 

ДД.ММ.ГГГГ

-43 773,13 

-10 226,87 

0,00 

558 166,31 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

36 

558 166,31 

11 379,80 

11 379,80 

569 546,11 

ДД.ММ.ГГГГ

-13 620,20 

-11 379,80 

0,00 

544 546,11 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?25 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

1 

544 546,11 

308,39 

308,39 

544 854,50 

ДД.ММ.ГГГГ

-29 691,61 

-308,39 

0,00 

514 854,50 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?30 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

33 

514 854,50 

9 622,04 

9 622,04 

524 476,54 

ДД.ММ.ГГГГ

-44 377,96 

-9 622,04 

0,00 

470 476,54 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

22 

470 476,54 

5 861,78 

5 861,78 

476 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ

-48 138,22 

-5 861,78 

0,00 

422 338,32 

Досрочная выплата ДД.ММ.ГГГГ?54 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

157 

422 338,32 

37 551,63 

37 551,63 

459 889,95 

2024 (366 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

22 

422 338,32 

5 247,63 

42 799,26 

465 137,58 

С учетом вышеприведенных расчетов суд, руководствуясь положениями ст. 309, 310, 807, 809 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору процентного займа от 08.07.2022г. № по состоянию на 22.01.2024г. в размере суммы основного долга – 422 338 рублей 32 копейки, процентов за пользование займом в размере 42 799 рублей 26 копеек. Приходя к изложенному выводу суд принимает во внимание, что доказательств исполнения обязательств по договору займа от 08.07.2022г. в большем размере суду стороной ответчика не представлено. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 378 986 рублей на основании п. 5.2 Договора процентного займа от 08.07.2022г. по состоянию на 22.01.2022г., суд исходит из следующего.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В силу положения ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных правовых норм, если иное не предусмотрено договором, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку (пени) за нарушение основного денежного обязательства за весь период просрочки, до момента фактического исполнения основного денежного обязательства, либо до момента прекращения акцессорного (дополнительного) обязательства по уплате неустойки.

По смыслу указанных норм право кредитора в обязательстве требовать от должника уплаты неустойки за нарушение условий договора не ставится в зависимость от реализации им (кредитором) права на судебную защиту и предъявления в суд искового заявления о взыскании основного долга.

Взыскание неустойки (пени) является как самостоятельным способом защиты гражданских прав (ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации), так одновременно и самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности (ст. 394 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того, неустойка в силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации является способом обеспечения исполнения договорных обязательств. Одним из оснований для применения меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки является просрочка исполнения обязательств.

Условие о применении неустойки (пени) как меры гражданско-правовой ответственности может быть предусмотрено как договором, так и законом. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон договора, которые самостоятельно определяют ее размер, порядок исчисления и условия применения.

Согласно изложенным в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснениям, по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 5.2 Договора займа, в случае невозврата суммы займа и ее части в срок, предусмотренный п. 4.1 Договора, Заемщик уплачивает штраф в размере 0,1% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из разъяснений пункта 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Таким образом суд приходит к выводу, что требования истца по взысканию штрафа подлежат частичному удовлетворению - в части начислений на сумму основного долга, за период с 10.01.2023г. по 22.01.2024г. (с учетом положений ст. 108 ГК РФ, 196 ГПК РФ, условий п. 1.1 Договора, согласно которой прок возврата суммы займа – 08.01.2023г.)

Согласно ст. 108 ГПК РФ срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока (ч. 1). В случае, если последний день процессуального срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день (ч. 2).

Так, принимая во внимание, что согласно графику расчетов к договору процентного займа от 08.07.2022г. (л.д. 39) датой платежа определено 8 число каждого месяца, и, согласно расчету, произведённому судом с учетом поступавших от ответчика денежных средств в счет исполнения обязательств, с учетом положений ст. 108 ГПК РФ, имела место просрочка по выплате суммы основного долга, начиная с 10.01.2023г. (сумма долга на начало периода 709 779,71 руб.), по 22.01.2023г., с учетом частичных оплат суммы долга размер штрафа, рассчитанный на основании п. 5.2 Договора составит 192 726,88 руб. 

Исходя из следующего расчета: 

период 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, 

задолжен., 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

19 

365 

36,5 (0,1) 

13,485,82 

709 779,71 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?21 137,01 

688 642,70 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

11 

365 

7,5 

7 575,07 

688 642,70 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?49 710,02 

638 932,68 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

47 

365 

7,5 

30 029,85 

638 932,68 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?36 993,24 

601 939,44 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

30 

365 

7,5 

18 058,2 

601 939,44 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?43 773,13 

558 166,31 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

36 

365 

7,5 

20 094,01 

558 166,31 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?13 620,20 

544 546,11 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

1 

365 

7,5 

544,55 

544 546,11 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?29 691,61 

514 854,50 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

33 

365 

7,5 

16 990,21 

514 854,50 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?44 377,96 

470 476,54 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

22 

365 

7,5 

10 350,49 

470 476,54 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?48 138,22 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

179 

365 

8,5 

75 598,68 

422 338,32 

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки, против удовлетворения которого истец возражал.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно разъяснениям пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Кроме того, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Вместе с тем, учитывая размер основного долга, периоды просрочки, суд полагает, что взыскание в пользу истца неустойки в размере 192 726,88 руб. не отвечает требованиям соразмерности применяемой штрафной санкции последствиям допущенного нарушения обязательств. Анализируя указанные обстоятельства, принимая во внимание отсутствие в материалах дела каких-либо сведений о причинении истцу ущерба вследствие просрочки исполнения ответчиком обязательства, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем полагает возможным с учетом положений п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер взыскиваемой неустойки до 70000 руб. (размер неустойки, рассчитанный на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ составит 52 086,31 руб. согласно расчету, приведенному ниже), поскольку такой размер неустойки, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, в полном объеме восстанавливает нарушенные права истца и не скажется на материальном положении ответчика.

период 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, 

задолжен., 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

19 

365 

7,5 

2 771,06 

709 779,71 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?21 137,01 

688 642,70 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

11 

365 

7,5 

1 556,52 

688 642,70 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?49 710,02 

638 932,68 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

47 

365 

7,5 

6 170,51 

638 932,68 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?36 993,24 

601 939,44 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

30 

365 

7,5 

3 710,59 

601 939,44 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?43 773,13 

558 166,31 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

36 

365 

7,5 

4 128,90 

558 166,31 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?13 620,20 

544 546,11 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

1 

365 

7,5 

111,89 

544 546,11 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?29 691,61 

514 854,50 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

33 

365 

7,5 

3 491,14 

514 854,50 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?44 377,96 

470 476,54 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

18 

365 

7,5 

1 740,12 

470 476,54 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

4 

365 

8,5 

438,25 

470 476,54 

ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?48 138,22 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

18 

365 

8,5 

1 770,35 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

34 

365 

12 

4 720,93 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

42 

365 

13 

6 317,72 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

49 

365 

15 

8 504,62 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

14 

365 

16 

2 591,88 

422 338,32 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

22 

366 

16 

4 061,83 

422 338,32 

Таким образом суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика штрафа в пользу истца по состоянию на 22.01.2024г. в размере 70 000 рублей. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на задолженное имущество ответчика, принимая во внимание, что ответчик согласно письменным пояснениям не оспаривал стоимость залогового имущества, указанного в договоре об ипотеке, суд приходит к следующему. 

Так судом установлено, что стороны заключили Договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, где Залогодержателем выступает ФИО1, а Залогодателем ФИО2 (л.д. 34-35)

Согласно п. 1.1 Договора ипотеки Залогодержатель, в случае неисполнения Залогодателем обязательства по Договору займа имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. Срок возврата суммы займа - до ДД.ММ.ГГГГ

Стоимость имущества Стороны определили следующую: Имущество 1 - 300 000 рублей, Имущество 2 - 1 000 000 рублей (п. 1.3, 1.4 Договора ипотеки).

Удовлетворение требований Залогодержателя может осуществляться как путем передачи заложенного имущества в его собственность, получения страхового возмещения за утрату, повреждение Предмета ипотеки независимо от того, в чью пользу он застрахован (если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает), так и путем реализации имущества.

Срок действия Договора ипотеки - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2, п. 2.4.1 Договора ипотеки).

Согласно п. 2.4 Договора залога ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по Договору займа полностью в размере 900 000 рублей, а также сумм, причитающихся ему (возмещение убытков и/или в качестве штрафа вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов, согласно п. 3.1 Договора займа; возмещение расходов по реализации заложенного имущества).

ДД.ММ.ГГГГ Истцом было подано заявление в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> о государственной регистрации ограничения права и (или) обременения объекта недвижимости - ипотеки, где правообладателем заявлен ФИО1. Обременение на предмет залога зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из ЕГРН. (л.д. 52-55)

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии договором залога, Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Займодавца. 

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Судом установлено, что сторонами по условиям договора, подтвержденным в ходе рассмотрения дела, установлена стоимость заложенного имущества - нежилого помещения площадью 23,7 кв.м. этаж №, расположенное по адресу 

<

адрес>, бокс №, кадастровый № в размере 300 000 рублей, земельного участка с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №, площадью 888 кв.м в размере 1 000 000 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение площадью 23,7 кв.м. этаж №, расположенное по адресу 

<

адрес>, бокс №, кадастровый №, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №, площадью 888 кв.м., принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 000 000 рублей. 

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов в части оплаченной государственной пошлины в размере 14 916 руб. (л.д. 7), суд, руководствуясь положениями ст. 88, 98 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 734 рубля, из расчета суммы удовлетворенных требований (1 622 986 – цена иска, 16314,93+300 – размер государственной пошлины, рассчитанной исходя из цены иска, 657 864,46 – размер удовлетворенных требований без учета применения ст. 333 ГК РФ, 657 864,46*100/1 622 986 = 40,53%, 16614,93*40,53%=6 734). 

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. задолженность по договору № процентного займа от 08.07.2022г. по состоянию на 22.01.2024г. в размере суммы основного долга – 422 338 рублей 32 копейки, процентов за пользование займом в размере 42 799 рублей 26 копеек, суммы штрафа в размере 70 000 рублей, а всего 535 137 рублей (пятьсот тридцать пять тысяч сто тридцать семь) рублей 58 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение площадью 23,7 кв.м. этаж №, расположенное по адресу 

<

адрес>, бокс 148, кадастровый №, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 (триста тысяч) рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с находящимися на нем постройками по адресу: 

<

адрес>, СНП «Авиценна», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №, площадью 888 кв.м., принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 000 000 (один миллион) рублей. 

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 394 рубля 87 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья (подпись) Разуваева Е.А. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда 

<

адрес>. УИД 54RS0№-35.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2024 г.

Судья Разуваева Е.А.

Секретарь Флек О.А.