Дело № 2-1072/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Наконечного С.И., 

при секретаре Чепиго Е.А., с участием ответчика ФИО1, его представителя по устному заявлению в суде ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 07 марта 2007 года в размере 290887,25 рублей. В обоснование иска указал, что 07.03.2007г. Банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 236 250 рублей. Проценты за пользование кредитом были установлены в размере 27,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 290887,25 рублей, которая состоит из: просроченного основного долга – 236237, 23 рублей; начисленных процентов – 23679,27 рублей; штрафов и неустоек – 30970, 75 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 27.10.2017г. по 25.01.2018г. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд считает возможным. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель по устному заявлению в суде ФИО2 иск не признали и просили в удовлетворении иска отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку задолженность образовалась 17.05.2013. Ответчик пояснил, что кредитной картой он пользовался, лимит кредитования составлял 236 000 рублей, он вносил ежемесячные платежи.

Выслушав пояснения, исследовав представленные доказательства, суд установил.

07.03.2007 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит с установленной суммой кредитного лимита в размере 175000 руб. под 27,99 % годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, сумма использованного кредитного лимита составила 236 250 руб., что подтверждается выпиской по счету №, расчетом, предоставленным истцом и пояснениями ответчика в судебном заседании.

Согласно Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», Банк выдает клиенту кредитную карту, держатель кредитной карты обязан проводить операции с использованием Кредитной карты в соответствии с Общими условиями кредитования. Клиент обязуется производить возврат Минимального платежа и уплату процентов за пользование Кредитом, а также осуществлять погашение задолженности по Кредиту и другим платежам в соответствии с Соглашением о кредитовании. В случае нарушения сроков погашения Минимального платежа, или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с Тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7 Общих условий кредитования. В случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Начисление и уплата неустойки производится за фактическое количество дней образования просроченной задолженности. 

В силу требований ст.ст.160, 434, 438 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами в сумме 236237,23 руб., однако возврат долга не произвел.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно заявлению о кредитовании установлена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,99 % годовых. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основанном денежном долге.

В соответствии со ст.393-395 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Требование Банка о полном оплате задолженности в связи с нарушением заёмщиком взятых на себя обязательств направлено в адрес ответчика 01.02.2018г.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, являясь заемщиком по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 01.03.2019 года составила 290887,25 руб., и состоит из: просроченный основной долг 236237,23 руб., начисленные проценты 23679,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 9503,38 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 20267,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1200 руб. 

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению.

Согласно п. 8.1 Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании читается заключенным между Банком и клиентом с даты подписания Клиентом предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует в течение неопределенного срока.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 10 Постановления N 15 от 12.11.2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 Постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойки за отчетный период.

Как установлено судом, заемщик внёс последний обязательный платеж на счёт кредитной карты 25.09.2017, из чего следует, что срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, учитывая, что ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустоек за несвоевременную уплату основного долга и процентов, за возникновение просроченной задолженности, в общей сумме 290887,25 руб., иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6108,87 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № № от 07 марта 2007 года в размере 290887 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6108 рублей 87 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 20 августа 2019 года.

Судья С.И. Наконечный