Дело № 2-1169/2025

УИД 61RS0024-01-2025-000882-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2025 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Украдыженко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Казаченко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), указав в обоснование на следующие обстоятельства. 

ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора ... от 21.12.2023 выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 рублей на срок 324 месяца под 19,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости:

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров;

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров.

Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров;

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров.

Кроме этого, для обеспечения исполнения обязательства был заключен договор поручительства .../п-01 от 21.12.2023 с ФИО2. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 11 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик в свою очередь свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 

Согласно п. 7 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. 

В нарушение указанных условий договора ежемесячные платежи в счет погашения задолженности заемщиком не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.07.2024 по 15.01.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 6201476,97 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

В соответствии с отчетом об оценке ... от 17.02.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 499 000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 799 200 рублей. 

Представитель истца и ответчики, извещенные о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства суд не просили.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 ...).

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте Аксайского районного суда Ростовской области - http://aksajsky.ros.sudrf.ru.

В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства как в совокупности, так и каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 21.12.2023 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор ... на ипотечный кредит в сумме 6 000 000 рублей на срок 324 месяца под 19,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости:

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров;

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров.

Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров;

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров.

Кроме этого, для обеспечения исполнения обязательства был заключен договор поручительства .../п-01 от 21.12.2023 с ФИО2. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Запись об ипотеке в пользу ПАО Сбербанк России в Едином государственном реестре недвижимости произведена 14.01.2025.

Банк исполнил свои обязательства по договору от 21.12.2023, предоставив кредитные средства, что не оспаривалось при рассмотрении настоящего дела.

Однако заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, требование банка о погашении долга не исполнил, в связи с чем просроченная задолженность составила 6 201 476,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 961218,31 руб.; просроченные проценты – 230 377,68 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 652,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 228,54 руб.

ФИО2 является поручителем по данному кредитному договору, в связи с чем несет солидарную ответственность по обязательствам кредитного договора. 

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, суду не представлено. Контррасчет ответчиком также не представлен.

Принимая во внимание, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора ... от 21.12.2023 и взыскании задолженности по кредитному договору следует удовлетворить в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена на Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Исходя из того, что заемщиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у истца возникло право обратить взыскание на предмет залога.

Согласно представленному истцом отчету ... от 17.02.2024, составленному ООО «Мобильный оценщик»:

- рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров, составляет 1 635 000 рублей;

- рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ..., ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров, составляет 1 864 000 рублей.

Оснований сомневаться в правильности и достоверности сведений, указанных в отчете об оценке, представленного истцом, у суда не имеется, ответчиком данный отчет не оспорен.

Таким образом, суд признает указанный отчет допустимым и достоверным доказательством и руководствуется его выводами при определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога по кредитному договору, поскольку выводы указанного исследования научно обоснованы, мотивированы, соответствуют другим имеющимся доказательствам.

При этом в соответствии с положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного по договору об ипотеке имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. Принимая во внимание указанные выше нормы материального права, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 21.12.2023, суд приходит к выводу о наличии обстоятельств, являющихся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Способ реализации суд устанавливает в виде продажи с публичных торгов, определив начальную рыночную стоимость заложенного имущества на основании отчета об оценке.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, а именно на: 

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 308 000 рублей;

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 491 200 рублей.

По смыслу положений ст. 98 ГПК РФ критерием присуждения судебных расходов в порядке настоящей статьи является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем, возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой оно вынесено.

Поскольку исковые требования истца, предъявленные к ответчику, удовлетворены, суд, исходя из положений ст. ст. 85, 96, 98 ГПК РФ, регулирующих возмещение судебных расходов по делу в результате рассмотрения спора, взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы на оценку объекта недвижимости в размере 2 400 рублей. 

Кроме этого, истцом при предъявлении иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 87 410 рублей, которые подтверждаются платежным поручением ... от ..., которые также подлежат взысканию с ответчиков. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 21.12.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ... года рождения, паспорт: ... и ФИО2, ... года рождения, паспорт: ... в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> сумму задолженности по кредитному договору ... от 21.12.2023 за период с 29.07.2024 по 15.01.2025 (включительно) в размере 6 201 476,97 (шесть миллионов двести одна тысяча четыреста семьдесят шесть) рублей 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 5 961 218,31 руб.; просроченные проценты – 230 377,68 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 652,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 228,54 руб., а также судебные расходы по оценке недвижимости в размере 2 400 (две тысячи четыреста) рублей и государственной пошлины в размере 87 410 (восемьдесят семь тысяч четыреста десять) рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, а именно на: 

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., площадью 500 +/- 8 кв. метров, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 308 000 рублей;

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 88,7 кв. метров, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 491 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.04.2025.

Судья -