Дело №2-116/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Благовещенск 11 февраля 2019 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре Курочкиной Ю.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратились в Благовещенский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по договору кредитования №13/4224/00000/400302 от 22.02.2013 года в размере 541 387,02 рублей, в том числе: 438 442,17 рублей - задолженность по основному долгу, 102 944,85 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходов Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 8 613,87 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №13/4224/00000/400302, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей, сроком на 20,68 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 11.12.2018 г. задолженность по Договору составляет 541 387,02 рублей, из них: 438 442,17 рубля (задолженность по основному долгу) + 102 944,85 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 541 387,02 рублей. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.04.2013 г. по 11.12.2018 г.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, дополнительно суду пояснил, что деньги он брал на весенне-полевые работы, так как был главой КФХ ФИО3. В августе 2013 года в результате крупномасштабного наводнения были уничтожены все посевы и повреждено жилое помещение, он обратился в банк со всеми актами о неплатежеспособности, но его даже не стали слушать. Он просил о реструктуризации долга, либо об отсрочке, ему говорили, что необходимо написать заявление, он писал, но девушка-оператор говорила, что необходимо 2-3 недели для рассмотрения, также говорили привести созаемщика, в течение полугода он обращался к ним, но банк навстречу не шел. Он думал, что долг списали, так как после этого его больше не беспокоили, ведь срок исковой давности 3 года. В ноябре 2015 года платеж по кредиту он не осуществлял. В отличие от истца, долгосрочную рассрочку ему предоставил БАНК ВТБ (ПАО), в котором он занимал денежные средства на приобретение транспортных средств для ведения сельского хозяйства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ). 

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 23,50% годовых, что подтверждается заявлением на получение кредита.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. 

Согласно п. 5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

Из сообщений операторов мобильной связи от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 является абонентом мобильной связи ПАО «МТС», абонентом мобильной связи ДВФ ПАО «МегаФон», ПАО «ВымпелКом» не является.

Согласно представленной Межрайонной ИФНС России 

<

номер> по 

<

адрес> информации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, сведения о доходах за 2017 год в отношении ФИО1 представлены БАНК ВТБ (ПАО).

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, ФИО1, ФИО4, ФИО5 на праве общей долевой собственности принадлежит жилое помещение с кадастровым номером 

<

номер>, расположенное по адресу: 

<

адрес>, что также подтверждается выпиской ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>.

Из письма УГИБДД УМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на ФИО1 зарегистрировано четыре транспортных средства: 

<

данные изъяты>

Рассматривая ходатайство ответчика об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления Клиента о заключении ФИО2 кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 рублей, на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным ФИО2, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно расчету задолженности, представленной истцом, последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик допустил нарушение срока уплаты обязательного платежа, установленного ФИО2, так как с ДД.ММ.ГГГГ, не оплачивал ежемесячные платежи.

С учетом вышеуказанных разъяснений Верховного Суда РФ, заявления ответчика о применении срока исковой давности и того, что с настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратились в суд ДД.ММ.ГГГГ, взысканию подлежит задолженность по кредитному ФИО2 в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть с декабря 2015 года. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному ФИО2 в сумме 541 387,02 рубля подлежат удовлетворению в части, поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, при наличии заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в части взыскания задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма 38 913 рублей 54 копейки – задолженность по ФИО2 кредитования 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 37 781 рубль 54 копейки – задолженность по основному долгу, 1 132 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Рассматривая вопрос о возмещении понесенных сторонами судебных расходов, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела установлено, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 613 рублей 87 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>.

Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 367 рублей – в счет компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 

<

данные изъяты>

38 913 рублей 54 копейки – задолженность по ФИО2 кредитования 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 37 781 рубль 54 копейки – задолженность по основному долгу, 1 132 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

1 367 рублей – в счет компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований,

а всего – 40 280 (сорок тысяч двести восемьдесят) рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.