УИД№ 77RS0001-02-2023-012722-78

 Дело № 2-518/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года адрес

Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черкащенко Ю.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-518/2025 по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в Бабушкинский районный суд адрес с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором с учетом уточнений в порядке ст. 39 просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.08.2019 в размере сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма – проценты за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, сумма – начисленные проценты; проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 21.02.2025 года (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору 

<

***> от 09.08.2019; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 74,5 кв.м., кадастровый номер: 77:09:0002003:2579, расположенную по адресу: адрес путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины сумма, расходы по оценке в размере сумма.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.08.2019 ФИО1 и ФИО2 заключили с адрес Народный Банк» кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщикам были предоставлены денежные средства в размере сумма, согласно условиям кредитного договора ежемесячный платеж составляет сумма, оплата осуществляется не позднее 05 числа каждого месяца, срок кредита 242 месяца, проценты за пользование кредитом: 15,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно; 23,99% годовых начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода включительно; 15,99 % начиная с пятого процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства. Пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей ФИО1, ФИО2 на праве общей долевой собственности, расположенной по адресу: адрес. Между заемщиками и адрес Народный Банк» заключен договор об ипотеке от 09.08.2019 года, согласно которому заемщиками в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банку передана в залог квартира. Также заемщиками выдана закладная от 09.08.2019, предметом ипотеки которой является вышеуказанная квартира. 21.08.2019 Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом. 25.05.2023 права кредитора-залогодержателя по кредитному договору, договору об ипотеке и закладной перешли от адрес Народный Банк» к АО «ДОМ.РФ» на основании совершенной на закладной отметки и новом владельце закладной. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем по кредитному договору по состоянию на 20.02.2025 образовалась задолженность в размере сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма – проценты за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, сумма – начисленные проценты. В связи с вышеизложенным истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Бабушкинского районного суда адрес от 14.05.2024 года данное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Тимирязевский районный суд адрес.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности фио в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, против удовлетворения уточненных исковых требований возражали, по доводам изложенным в письменных возражениях на иск.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, возражений на иск не представила.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

 Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено процентов годовых – начиная с второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно) законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 09.08.2019 между адрес Народный Банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму сумма, на 242 месяца, проценты за пользование кредитом составляют 15,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно; 23,99% годовых начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода включительно; 15,99 % начиная с пятого процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства.

Согласно условиям кредитного договора, предоставление кредита производится в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет ФИО1, открытый заемщиком у кредитора.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, кредит в размере сумма выдан ответчику ФИО1 путем перечисления на счет ответчика. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Графиком платежей размер ежемесячного платежа по кредитному договору установлен в размере сумма.

Согласно пунктам 3.2.1, 3.3.5 кредитного договора, ответчик обязался возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 5 числа каждого месяца.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с пунктом 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту 09.08.2019 года адрес Народный Банк» и ФИО1, ФИО2 заключили договор об ипотеке, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель предоставляет залогодержателю в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:09:0002003:2579. Кроме того, ответчиками 09.08.2019 года выдана закладная, согласно которой предметом ипотеки является вышеуказанная квартира.

Банком в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается копией договора купли-продажи закладных № 20 от 28.08.2019 года. 

Согласно п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. 

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала его условия в части сроков внесения и размера ежемесячных платежей, в связи с чем, у нее образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 20.02.2025 задолженность составляет сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма – проценты за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, сумма – начисленные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически верным, в связи с чем, может быть положен в основу решения. 

Возражая против требований, ответчик просил применить к требованиям истца о взыскании задолженности срок исковой давности.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего. 

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года. 

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, ответчики допустили нарушение исполнения кредитных обязательств путем невнесения денежных средств в счет погашения кредита. Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору подлежит уплате ответчиками 05.10.2039 года. Из искового заявления следует, что истец взыскивает с ответчика задолженность за период по 20.02.2025 года включительно. 

Следовательно, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В связи с допущенной заемщиками просроченной задолженности, свидетельствующей о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, истец желает воспользоваться своим правом и досрочно взыскать образовавшуюся по кредитному договору задолженность с заемщиков, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом исходя из 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма за период с 21.02.2025 года по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету № 06003-Д/25-364 от 14.02.2025 года об оценке квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:09:0002003:2579, рыночная стоимость квартиры составила сумму в размере сумма. Ответчиком данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не ходатайствовал.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет сумма (80% от сумма).

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенных между сторонами договоров, суд считает возможным удовлетворить данные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:09:0002003:2579, установив начальную цену продажи предмета залога в размере сумма. 

В соответствии с абзацем вторым части 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в данном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, имущественный (исполнительский) иммунитет предполагает запрет обращать взыскание на жилое помещение (его части), если оно является для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением и не является предметом ипотеки.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков солидарно в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины сумма, расходы по оценке в размере сумма.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.08.2019 в размере сумма, проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 21.02.2025 года (включительно) по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины сумма, расходы по оценке в размере сумма.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:09:0002003:2579, установив начальную продажную цену в размере сумма, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме 15 мая 2025 года.

Судья Черкащенко Ю.А.