РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размер 104 540 руб. сроком на 60 месяцев. При этом заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указание и обоснование причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 165 570,66 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 94 346,14 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 71 224,52 руб. Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Представитель истца просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 165 570,66 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 94 346,14 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 71 224,52 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 511,41 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске настаивает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, согласно поступившей телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие. Предоставил заявление о применении срока исковой давности в связи с тем, что задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Просит отказать в удовлетворении иска по данному основанию. 

Суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с анкетой и заявлением о заключении договора кредитования №, в которых ответчик просил рассмотреть заявление как его предложение (оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, а также просил установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – 

<

данные изъяты>, номер счета №, срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита – 104 540 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 31 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 4 077,24 руб., процентная ставка годовых – 31 % ПСК, годовые проценты – 48,64 % (л.д. 15-18, 20).

Проанализировав содержание заявления и анкеты, а также типовые Условия (л.д. 18-19) во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление является офертой на заключение договора кредитования.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 24-25) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Выпиской по счету № № (л.д. 67-70) подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» зачислило на счет ответчика 104 540,00 руб. в качестве кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, факт получения кредита и его размер ответчиком не оспорены. 

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования, содержащего график гашения кредита (л.д. 15) ответчик обязался возвращать кредит ежемесячно 31-го числа путем внесения платежей в сумме 4 077,24 руб. каждый, на протяжении 60 месяцев, последний платеж в размере 3 951 руб. 

Как следует из выписки по счету № № (л.д. 67-70) ответчик ФИО1 стал допускать нарушение графика гашения кредита с сентября 2013 года, последний платеж внесен ответчиком в счет погашения кредита в размере 13,12 руб. ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 165 570,66 руб., и состоит из задолженности по основному долгу в размере 94 346,14 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 71 224,52 руб. 

Ответчик ФИО1 сведения о размере задолженности по кредитному договору, представленные истцом, не опроверг, доказательств погашения задолженности в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представил, при этом ответчик просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности, полагая, что срок начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и общими условиями предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из представленных истцом расчета и выписки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в своем заявлении считает, что срок исковой давности должен течь с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом этого суд приходит к выводу, что течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата кредита и начисленных процентов началось с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии заявления (л.д. 81-82) представитель ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № 7 судебного района, в котором создан Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 Железнодорожного судебного района ФИО3, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района, вынесен судебный приказ № (л.д. 83), который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с подачей ФИО1 заявления об отмене судебного приказа (л.д. 84). 

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 4).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как следует из материалов дела, в пределах срока исковой давности, а именно ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ постановлен ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, с даты поступления заявления о выдаче судебного приказа перестал течь срок исковой давности и возобновил течение после принятия определения об отмене судебного приказа, с учетом вышеприведенной нормы закона и п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности, начавшийся ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца ПАО «Восточный» обратился в Алапаевский городской суд с данным иском ДД.ММ.ГГГГ, направив его по почте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 36).

Таким образом, истцом предъявлены исковые требования за пределами сроков исковой давности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат возмещению и расходы истца на уплату госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 16.11.2018