Дело № 2 - 920/2017

поступило в суд 30.05.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2017 года 

<

адрес>

Первомайский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Демидович Г.Ф.,

при секретаре Цайбель О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с иском к ответчику, указав следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 144 769,13 руб., под 37% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, тем самым нарушив срок возврата кредита и уплаты процентов за его пользование, за что п. 12 Индивидуальных условий предусмотрены штрафные санкции. Просроченная задолженность по кредитному договору (по ссуде и по процентам) возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 393 дня, по процентам 382 дня. В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 50 625 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Договору составляет 152 257,37 руб., из них: просроченная ссуда – 127 984,74 руб., просроченные проценты – 13 435,67 руб., проценты по просроченной ссуде – 930,31 руб., неустойка по ссудному договору – 9 348,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 482,74 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

На основании изложенного, истец просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 152 257,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 245,15 руб. (л.д.7)

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» явку представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. (л.д.7 оборот)

В судебное заседание ответчик ФИО1 явился, исковые требования не признала в полном объёме. Пояснила, что на ее обращение в целях урегулирования задолженности в предоставлении отсрочки Банк отказал. Реструктуризацию хотели провести, но нужно было заплатить сумму денег, однако денежных средств у неё не было, она не работала, болела. С суммой иска не согласна, поскольку считает, что страховку удержали незаконно, в какой сумме – не знает, полагает, что банк должен ее вернуть.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства. Односторонний отказ от обязательств, согласно ст.310 ГК РФ, не допускается. Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, с уплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Договор потребительского кредита №, в виде акцептованного Заявления-оферты, со страхованием, подписанного ответчиком (л.д.14-18, 24). Из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) следует, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора. (л.д.19-22, 27-28)

Во исполнение условий кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 144 769,13 руб., а заемщик ими воспользовался, что подтверждается Выпиской по счету и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11, 12)

В соответствии с п.п.1-4 Индивидуальных условий кредитования (л.д.19), и разделом «

<

адрес>-оферты (л.д.14), сумма кредитования составила 144 769,13 руб. под 32,00% годовых за пользование кредитом, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 6 305,91 руб. (кроме последнего) не позднее ДД.ММ.ГГГГго каждого месяца. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с п. 6. Индивидуальных условий (л.д.20), п. 3.5 Общих условий кредитования (л.д.28), являющихся неотъемлемой часть договора.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просроченная задолженность по кредиту и уплате процентов возникла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11)

ДД.ММ.ГГГГ в порядке предусмотренном п.п. 5.2., 5.3. Общих условий кредитования, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности в течение 30 дней момента направления уведомления (л.д.29), что подтверждается реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-32). 

В настоящее время задолженность не погашена. Доказательств обратному суду не предоставлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых на сумму просрочки (л.д.21), что отражено в расчете задолженности (л.д. 9-10)

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 152 257,37 руб., из них: просроченная ссуда – 127 984,74 руб., просроченные проценты – 13 435,67 руб., проценты по просроченной ссуде – 930,31 руб., неустойка по ссудному договору – 9 348,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 482,74 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб. (л.д.9-10)

Согласно Выписке по счету ответчик в период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвела выплаты в размере 50 625 руб. (л.д.11). Данная сумма учтена в расчете задолженности.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, признаёт его верным и принимает его.

Часть 3 ст. 123 Конституции РФ предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик возражений против иска не представил, также как и никаких допустимых и относимых доказательств в их подтверждение, соответствующих критериям относимости и допустимости, как того требуют ст.ст. 59, 60 ГПК РФ (в подтверждении надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств), равно как и не представила собственного расчета.

Рассматривая доводы возражений ответчика о том, что с неё неправомерно была перечислена за счет кредитных средств страховая премия, которую она намерена оспорить, поскольку за счет страховки была увеличена сумма кредита. Фактически она погасила из суммы предоставленного кредита более 50000 руб., которые неправомерно были зачислены банком не в погашение основного долга, а в погашение процентов. При этом полагала начисленную неустойку чрезмерной, в связи с чем просила снизить неустойку, применив положения ст. 333 ГК РФ. 

Давая оценку доводам возражений ответчика, суд принимает во внимание обстоятельства добровольности страхования ответчиком своих финансовых рисков (л.д.14-18. 24-25). Согласно заявлению на предоставление кредита истица указала о согласи в участии программы добровольного страхования (л.д. 15), в связи с чем с ее счета была перечислена сумма страховой премии ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 31270 руб. (л.д.11). Истица не оспорила страхование в течение установленного правилами страхования срока, в связи с чем суд полагает доводы возражений ответчика в этой части безосновательными. 

Рассматривая доводы возражений ответчика в части неправомерного направления в погашение задолженности по процентам уплаченных в погашение задолженности денежных средств, суд исходит из условий п.3.12 (л.д. 28 (оборот) Общих условий потребительского кредита, а также положений ст. 319 ГК РФ, предусматривающих порядок погашения задолженности в случае недостаточности денежных средств для исполнения денежного обязательства полностью, погашаются прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно выписке по счету, уплаченные в погашение задолженности денежные средства были недостаточны для погашения образовавшейся задолженности ответчика, в связи с чем они были направлены в погашение процентов, что предусмотрено вышеуказанными нормами.

Рассматривая требования о применении положений ст. 333 ГК РФ в отношении начисленной неустойки, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований, с учетом периода просрочки, а также нормы п. 12 Индивидуальных условий кредитовании, согласно которым неустойка начисляется из расчета 20% годовых на сумму просрочки (л.д. 21-11), что ниже установленной кредитным договором процентной ставки в размере 32% годовых (л.д. 14).

Учитывая изложенное, принимая во внимание длительное время нарушения принятых на себя обязательств, заёмщиком ФИО1, по погашению образовавшейся задолженности по Договору потребительского кредита № в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, суд не находит оснований для снижения суммы пени, исчисленную Банком, по ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца составили 4 245,15 руб. (л.д.5,6)

На основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами материального права, а также ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 257,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 245,15 руб., а всего взыскать – 156 502,52 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента его изготовления в мотивированном виде, с подачей жалобы через Первомайский районный суд 

<

адрес>.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Г.Ф. Демидович