З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 октября 2024 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего Е.В. Зубовой 

при секретаре судебного заседания Тарту М.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-654/2024 по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

В иске указано, что 19.11.2021 года между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 248 840,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 6 350,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 72 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий — 17,1% годовых (согласно и. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке №ИФ- № от 19.11.2021 г.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 248 840,00 рублей на текущий счет Ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 12.04.2024 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.07.2024 г. составляет в общей сумме 177 501,13 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 177 501,13 рублей, включая: 160 960,62 рублей - сумма основного долга; 16 164,58 рублей - сумма просроченных процентов; 375,93 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(854/2024) от 09.07.2024 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равна 1 211 470,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 211 470,00 рублей х 80% = 969 176,00 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 177 501,13 рублей, включая: 160960,62 рублей - сумма основного долга;16 164,58 рублей - сумма просроченных процентов; 375,93 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 160 960,62 рублей, начиная с 26.07.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 177 125,20 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 65,4 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 969 176,00 рублей (просьба, в обязательном порядке, при вынесении решения указывать полный адрес заложенного имущества и кадастровый №).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 750,02 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке № 2021-04/1250(854/2024) от 09.07.2024 г. в размере 5000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (№), о причинах неявки не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Проверив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается. 

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В силу статьи 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 ГК РФ, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ч.2 п.4 принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что 19.11.2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому сумма кредита составила 248 840 рублей (п. 1), срок действия кредита-72 месяца (п. 2); погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 6350 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике (п.7); проценты за пользование Кредитом - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий — 17,1% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий) (п. 17) (л.д.11).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки № от 19.11.2021, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: 

<

адрес>, которая принадлежит ФИО1 на праве собственности с 21.09.2017 г. (л.д. 12-13, л.д. 153-159).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 16.08.2021 по 06.08.2024 (л.д. 17-90). 

Заемщик не исполняет свои обязанности, платежи по кредитному договору не осуществляет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 17-90). 

Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. По состоянию на 31.07.2024 сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 177 634 рубля 79 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга 160 960 рублей 62 копейки; сумма просроченных процентов- 16 241 рубль 98 копеек, пени на сумму не поступивших платежей- 432 рубля 19 копеек (л.д. 91).

Представленный расчет ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. 

12.04.2024 ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательства по договору в течение 30 календарных дней (л.д. 94).

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает истцу право требовать взыскания задолженности. Требование об обращение взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, основано на законе, кредитном договоре, подлежат удовлетворению. Оснований для применения норм, содержащихся в ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» - отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" регулирует вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество. В частности, пп. 4 п. 2 ст. 54 устанавливает, что суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из представленного суду отчета об оценке № 2021-04/1250(854/2024) от 09.07.2024 г. составленного ООО «Бюро Оценки Бизнеса» следует, что рыночная стоимость предмета залога составляет 1 211 470,00 рублей (л.д. 95-134). 

В соответствии с указанной выше нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах судом устанавливается в размере 969 176 рублей (1 211 470,00 рублей х 80%). 

Указанные в иске судебные издержки расходы по проведению оценки в сумме 5000 рублей, оплате государственной пошлины в размере 10 750 рублей 02 копейки, подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в силу ст. 98,94,100 ГПК РФ. Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 177 501 рубль 13 копеек, в том числе: 160 960 рублей 62 копейки - сумма основного долга; 16 164 рубля 58 копеек - сумма просроченных процентов; 375 рублей 93 копейки - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 160 960 рублей 62 копейки, начиная с 26.07.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 177 125 рублей 20 копеек, начиная с 26.07.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 65,4 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 969 176 рублей. 

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 750 рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(854/2024) от 09.07.2024 г. в размере 5000 рублей.

Направить копию заочного решения не присутствующему в судебном заседании ответчику, а также истцу. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.10.2024. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>