Дело № 2-924/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2017 года г. Йошкар-Ола 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Порфирьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Федотовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда

установил:

МООП «Защита прав потребителей» обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 о взыскании с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» страховой премии в размере 6134103 руб. 25 коп., компенсации морального вреда в размере 3000 руб., штрафа. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 904358 руб. 35 коп. для приобретения транспортного средства 

<

данные изъяты>, № года выпуска, сроком на 6 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО1 заключен договор личного страхования от несчастных случаев и болезней в обеспечение обязательств по кредитному договору на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору он исполнил досрочно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем считает, что страховая премия в сумме 134103 руб. 25 коп. за неиспользованный период подлежит возврату. На претензию от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не ответил.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со статьей 421 ГК РФ.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 904358 руб. 35 коп. для приобретения транспортного средства 

<

данные изъяты> № года выпуска, сроком на 6 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО1 заключен договор личного страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая премия установлена в размере 157358 руб. 35 коп., которая оплачена истцом ответчику. 

Согласно справке ОАО «Плюс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № обязательство ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено в полном объеме посредством заключения соглашения об отступном. 

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Росгосстрах-Жихнь» направлена претензия о возврате страховой премии в связи с прекращением кредитных обязательств.

Письмом ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 было сообщено, что у страховщика отсутствуют правовые основания для возврата уплаченной страховой премии, поскольку страхователем не соблюдены условия расторжения договора страхования.

На основании вышеуказанных норм, суд учитывает, что после прекращения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала, то есть существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем, учитывая, что договор страхования прекращен ДД.ММ.ГГГГ (дата направления письменной претензии страховщику), договор страхования действовал до указанной даты с момента заключения. В связи с чем истцу подлежит возврату страховая премия в размере 124715 руб. 08 коп. из следующего расчета:

стоимость одного застрахованного дня = 86 руб. 13 коп. (157358 руб. 35 коп./1827 дней), период кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 379 дней, оплаченный период страхования = 32643 руб. 27 коп. (86,13 руб. * 379 дней), 157358 руб. 35 коп. – 32643 руб. 27 коп. =124715 руб. 08 коп.

Возможность расторжения или отказа от исполнения договора до истечения срока его действия, предусмотрена и Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 (статья 32).

Таким образом, отказав истцу возвратить часть неиспользованной суммы страховой премии ответчиком нарушены права истца, как потребителя услуг по страхованию. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая требования ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, с учетом фактических обстоятельств, невыполнения условия договора по возврату части страховой выплаты, принимая во внимание отсутствие каких-либо тяжких последствий для истца, степень его нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с ч.6 ст.13 Закон РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку на услуги по страхованию распространяется действие указанного Закона и ответчик в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию за неиспользованный период договора страхования, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 62857 руб. 54 коп., по 31428 руб. 77 коп. в пользу ФИО1 и МООП «Защита прав потребителей». 

В соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец как потребитель в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, эти судебные расходы согласно ст. 103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований с учетом правил ст. 333.19 НК РФ. Государственная пошлина при цене иска 124715 руб. 08 коп. составляет 3694 руб. 30 коп. По искам неимущественного характера (моральный вред) госпошлина составляет 300 руб. Таким образом, всего с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 3994 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 возврат страховой премии в размере 124715 руб. 08 коп., штраф в размере 31428 руб. 77 коп., компенсацию морального вреда 1000 руб.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф в размере 31428 руб. 77 коп.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в доход муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 3994 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Порфирьева

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2017 года