Дело № 2-2366/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2017 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Л.С.Авсейковой, 

при секретаре Е.В.Инюшиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181191,70 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4823,83 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и Ш. заключен кредитный договор 

<

***> по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. сроком на 60 месяца. В нарушение принятых обязательств ответчик не производил своевременно платежи по кредитному договору, тем самым нарушил условия кредитования, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 137919,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20808,41 руб.,пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 12820,27 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 9643,82 руб.

Согласно договора уступки прав требования от № от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения обязательств по возврату задолженности Ш. перед Банком передано ООО «ЭОС» в размере 181191,70 руб. 

Представитель ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик Ш. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Ш. (далее заемщик) и ОАО Банк «Открытие» был заключен договор о предоставлении кредита 

<

***> на основании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 150000 рублей, сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. 

В п.2 заявления информация о кредите установлено: размер ежемесячного платежа -4102 руб., дата платежа-12 число каждого месяца. Размер процентной ставки -21,5 % годовых. 

При подписании заявления на предоставление кредита и открытии текущего счета, ответчик был ознакомлен с Тарифами по кредиту и Условиями кредитного договора, полностью соглашается с ними. 

При подписании Заявления на предоставление потребительского кредита и открытии текущего счета, заемщик дал согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензия на осуществление банковской деятельности (п.6)

Согласно договора уступки прав требования от № от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения обязательств по возврату задолженности Ш. перед Банком передано ООО «ЭОС» в размере 181191,70 руб. 

В соответствии с п.2.4 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. 

Согласно п.2.5 Условий, Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный в разделе 1 заявления. Кредит предоставляется в срок не позднее Рабочего дня, следующего за днем акцепта Банком Заявления заемщика.

Пунктами 4.1, 4.2 Условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по Кредиту и указывается в заявлении.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (п.5.1).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору, составляет 4102 руб., последний платеж – 4022,80 руб. 

Ш. была ознакомлена с условиями предоставления кредита и последствиями нарушения обязательств, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении на представление потребительского кредита, на графике платежей, анкете, на уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита.

Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, являющимися приложениями к кредитному договору.

Выдача кредита Ш. подтверждается выпиской по счету №, согласно которой сумма кредита в размере 150000 руб. перечислена на счет, открытый на имя Ш.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также установлено, что при подписании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, заемщик дал согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности. 

При этом при заключении кредитного договора до Ш. банком была доведена вся необходимая информация о кредите.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, по условиям п.1.1 которого цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе, право на начисленные к дате перехода прав требования, но не уплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени. При этом с даты перехода прав требования к Цессионарию не переходит право начислять проценты и штрафные санкции по кредитным договорам.

Согласно приложения № к указанному договору цессии, подписанного сторонами, передано право требования задолженности Ш. по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181191,70 руб. в том числе, ссудная задолженность в размере 137919,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20808,41 руб.,пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 12820,27 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 9643,82 руб.

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4823 руб. 83 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181191,70 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 137919,20 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20808,41 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 12820,27 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 9643,82 руб.

Взыскать с Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4823 руб. 83 коп.

Решение может обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Л.С.Авсейкова