Дело № 2- 397/2019 Принято в окончательной форме 24.04.2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

апреля 2019 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе: председательствующего судьи Семеновой О. О., при секретаре Баскаковой И. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «МВМ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «Эльдорадо», с учетом уточнений от 19.03.2019 г. (л.д. 59), о признании договора страхования (страховой полис НОМЕР), заключенного 19.07.2016 г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1, недействительным. Взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 6907 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1325 руб. 25 коп., продолжить начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по день исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф, в счет возмещения расходов на составление претензии 5000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 19.07.2016 г. истец приобрел в магазине ООО «Эльдорадо» смартфон НОМЕР стоимостью 46055 руб., чехол стоимостью 766 руб., защитное стекло стоимостью 958 руб., пакет мобильных услуг «Стартовый» стоимостью 958 руб.

Продавец предложил приобрести товар, воспользовавшись услугой «покупка в рассрочку», без внесения первоначального взноса с установленным минимальным процентом при возврате денежных средств. Обязательным условием совершения «покупки в рассрочку», является оформление договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Размер страховой премии составил 6907 руб. Общая стоимость приобретенного товара и услуг, с учетом стоимости договора страхования, составила 55644 руб. Для приобретения указанного товара и услуг, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» 19.07.2016 г. заключен договор кредитования № 16/1100/М0491/493919 на сумму 55644 руб., на 12 месяцев, с процентной ставкой 7,5 % годовых. Сотрудником магазина истцу был выдан 19.07.2016 г. страховой полис НОМЕР. Застрахованным имуществом является НОМЕР. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем выдачи полиса и действует в течение одного года.

Согласно заявления, оформленного продавцом и подписанного истцом 19.07.2016 г., ФИО1 дал распоряжение ПАО «Восточный экспресс банк» на перевод денежных средств в размере 55644 руб. в счет оплаты покупки в ООО «Эльдорадо», в том числе на оплату страховой премии в размере 6907 руб. 

Договор страхования не является договором присоединения к кредитному договору. Договор страхования не содержит информации о тарифах и условиях, предусмотренных Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У. 

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Истцом в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» 05.09.2016 г. было направлено письмо с отказом от договора страхования и требованием о возврате денежных средств в размере 6907 руб. Требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения. 

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом.

От представителя истца по доверенности ФИО2 (л.д. 8) поступила телефонограмма с просьбой рассмотреть дело без ее участия в связи с плохим самочувствием. От истца поступили письменные пояснения по иску, в которых он просит удовлетворить заявленные требования.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

От представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхования» поступили письменные возражения на исковое заявление (л.д. 32 – 39).

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Определением Фрунзенского районного суда г. Ярославля от 22.04.2019 г. по заявлению ООО «МВМ», произведена замена ответчика ООО «Эльдорадо» его правопреемником ООО «МВМ».

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в связи со следующем. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Судом установлено, что 19.07.2016 г. истец приобрел в магазине ООО «Эльдорадо» смартфон НОМЕР стоимостью 46055 руб., чехол стоимостью 766 руб., защитное стекло стоимостью 958 руб., пакет мобильных услуг «Стартовый» стоимостью 958 руб. 

19.07.2016 г. при приобретении товара, между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, ФИО1 выдан страховой полис НОМЕР. Размер страховой премии составил 6907 руб. Общая стоимость приобретенного товара и услуг, с учетом стоимости договора страхования, составила 55644 руб. Для приобретения указанного товара и услуг, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» 19.07.2016 г. заключен договор кредитования № 16/1100/М0491/493919 на сумму 55644 руб., на 12 месяцев, с процентной ставкой 7,5 % годовых. Застрахованным имуществом является НОМЕР. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем выдачи полиса и действует в течение одного года.

Истцом было написано заявление в ПАО «Восточный экспресс банк» 19.07.2016 г., в котором он просил осуществить перевод с открытого ему согласно заявлению о заключении договора кредитования счета, на сумму 55644 руб. на счет получателя ООО «Эльдорадо». 

С учетом изложенного, ФИО1 осознанно и добровольно выразил согласие быть застрахованным в ПАО СК «ВТБ Страхование» и принял на себя обязательства, по уплате страховой премии в размере 6907 руб.

Заключение договора страхования произведено истцом на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. С условиями и правилами страхования заемщик ознакомлен и согласен, о чем указано в страховом полисе. Условия страхования по страховому продукту «ПреИмущество для техники//портативная + Эльдорадо» истцом были получены.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

В соответствии с п. 5 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. 

Пункт 6 Указаний предусматривает, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. 

ФИО1 не отказывался от договора страхования в указанный срок, поэтому оснований для возложения на страховщика обязанности возврата уплаченной страховой премии не имеется.

Истец с момента заключения договора – 19.07.2016 г. и до направления претензии страховщику – 05.09.2016 г., пользовался услугами по страхованию, что составляет период свыше 5 рабочих дней.

Доводы истца о наличии у заемщика как у потребителя права на возврат страховой премии в связи с отказом от услуги, основано на неверном толковании истцом норм гражданского законодательства.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.О. Семенова