Дело № 2-3093/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017г. город Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Медведева А.Б., 

при секретаре Амировой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере № руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты 

<

данные изъяты> руб., штрафы и неустойки 

<

данные изъяты> руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец просит взыскать с ответчика просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты 

<

данные изъяты> руб., штрафы и неустойки 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание истец АО "АЛЬФА-БАНК" не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. От представителя истца ФИО2 поступил отзыв на возражение ответчика на исковое заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена. От истца в суд поступили: возражение по иску, заявление о пропуске срока исковой давности; ходатайство об уменьшении размера неустойки; заявление об оставлении искового заявления без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Суд, на основании статьи 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811ГК РФ, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

В силу части 1 статьи 433ГК РФ, договорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1статьи 438ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Часть 3 статьи 438 ГК РФ, предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий, в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Соглашение состоит из анкеты-заявления на получение кредитной карты, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК". Согласно уведомления об индивидуальных условий кредитования должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, равную 

<

данные изъяты> % от суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом. Согласно подписи в анкете-заявлении на получение кредитной карты, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, ответчик ознакомлена и согласна с условиями предоставления и погашения кредитной карты, а также тарифами банка. 

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». 

В соответствии со статьей 309ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 120 000, 00 руб.

Однако ФИО1 уклоняется от добровольного исполнения своих обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК», допустила просрочку погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается кредитным предложением, расчетом задолженности.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности ФИО1 по кредитному соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты 

<

данные изъяты> руб., штрафы и неустойки 

<

данные изъяты> руб.

Расчет задолженности, приобщенный к материалам дела, является обоснованным, достоверным и принимается судом в качестве относимого, допустимого и достаточного доказательства для определения размера задолженности. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 ГПК РФ).

Согласно части 2 статьи 150 ГПК РФ, суд имеет право принять решение согласно имеющимся в деле доказательствам. 

Относительно доводов ответчицы о применении срока исковой давностисуд приходит к выводу о том, что истцом срок для обращения в суд с данным иском не пропущен по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срокисковойдавности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ, предусмотрено, что начало течения срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии со статьей204ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленномпорядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписки по счету №, последний платеж ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность по внесению платежей покредитной картеобразовалась именно с этой даты, которая является началом срокатечения исковой давности. При этом, исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности, подано в суд ДД.ММ.ГГГГг., из чего следует вывод, что срок исковой давности АО «Альфа - Банк» не пропущен.

В возражении по иску ответчик указала, что соглашение о кредитовании с АО «АЛЬФА-БАНК» она не заключала и не подписывала.

Вместе с тем надлежащих и допустимых доказательств того, что подпись в анкете-заявлении, предварительной заявке на получение кредитной карты, уведомлении об индивидуальных условиях кредитования выполнена не ФИО1, суду не представлено.

Заключенное между банком и ФИО1 соглашение о кредитовании № недействительным в установленном законом порядке не признано. 

Подлинники кредитного досье по соглашению о кредитовании №, подписанные ФИО1, исследованы судом в ходе рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, доводы ФИО1 о незаключении соглашения о кредитовании №, суд признает необоснованными.

Доводыответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, не принимаются судом.

Из письменных объяснений истца, указанных в отзыве на возражение ответчика, следует, что ДД.ММ.ГГГГ банкнаправил в адрес заемщика уведомление о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о срочном погашении задолженности.

Копия требования банка и почтовый реестр, подтверждающий его отправку в адрес ответчика ФИО1, представлены истцом суду.

Доказательств, опровергающих данные доводы, не имеется.

Изложенное дает суду основания для удовлетворения заявленных исковых требований и взыскания с ответчика в принудительном порядке, как суммы основанного долга с процентами за пользование денежными средствами, так и установленной соглашением неустойки.

Но при этом, суд учитывает, что ответчиком было заявлено о применении статьи 333 ГК РФ и снижении размера штрафов и неустоек.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи333 ГК РФпо делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Принимая решение о применении положений статьи 333 ГК РФ, суд соглашается с доводами ответчика о явной несоразмерности исчисленной истцом суммы штрафных санкций последствиям нарушения обязательства. При этом суд приходит к выводу, что снижение размера начисленных штрафов и неустоек, не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по возврату заемных денежных средств.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер штрафов и неустоек с 

<

данные изъяты> руб. до 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты 

<

данные изъяты> руб., штрафы и неустойки 

<

данные изъяты> руб.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 119 986, 19 руб., начисленные проценты 20 896, 96 руб., штрафы и неустойки 5 000, 00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 117, 66 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<

данные изъяты>

Председательствующий судья А.Б. Медведев

Решение в окончательной форме принято 1 декабря 2017г.