Дело № 2- 1706/2021 УИД 27RS0006-01-2021-002115-19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 12 июля 2021 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края,

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Кнаус П.М.

с участием представителя истца ФИО1

ответчицы ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование иска указал, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 21 июня 2016 года истец Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 1 500 000 рублей.

Согласно предусмотренных договором условий, ответчик полностью погасить ОАО СКВ Приморья «Примсоцбанк» кредит, полученный на срок 240 месяцев (п. 1.2.3), а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых (п. 1.2.2.7. кредитного договора). За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов ответчик принял на себя обязательства уплачивать истцу неустойку в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 2.5.2. и 2.5.3. кредитного договора).

Начиная с января 2021 года, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, а именно, систематически нарушаются сроки внесения платежей предусмотренных разделом 3 кредитного договора. Так, за период с января 2021 года, нарушение сроков внесения платежей достигло 3 раз и составило более 60 дней.

Требование истца об исполнении обязательств по кредитному договору и досрочном истребовании суммы займа было направлено в адрес ответчика, посредством заказной почты 23.03.2021. Как следует из отчета, размещенного на сайте Почты России сообщение не удалось вручить получателю и оно было возвращено отправителю.

В соответствии с положениями п.5.4.2, кредитного договора Банк вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в случае неисполнения требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в установленный срок.

Согласно п.2.4.19 кредитного договора заемщик обязуется в течение 30 дней с даты получения требования о полном досрочном исполнении обязательства возвратить остаток основного долга, а также проценты в течение 30 дней с даты получения требования Банка.

Всего задолженность на 25 мая 2021 г. составляет 1447 413.59 руб., в том числе:

1407375.56 руб. задолженность по основному долгу,

38853 руб. задолженность по процентам,

355.1 руб. задолженность по пеням за кредит,

829.93 руб. задолженность по пеням за проценты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно закладной от 31 января 2017 года, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», было передано следующее имущество: квартира по адресу 

<

адрес> залоговая стоимость была определена в размере: 1 900 000 рублей.

В соответствии с заключением оценщика от 15.06.2016 стоимость квартиры была определена в размере 1 900 000 рублей. В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом начальная продажная цена составляет: 1 900 000 рублей * 80 % = 1 520 000 рублей.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.05.2021 года в размере 1447413 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру по адресу: квартира по адресу 

<

адрес> кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в размере 1520 000 рублей путем продажи с открытых публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования уменьшил, так как после подачи иска ответчиком частично погашена задолженность.

С учетом погашений истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность, которая по состоянию 12 июля 2021 г. составляет 1400918.70 руб., в том числе:

1392717 рублей 85 копеек задолженность по основному долгу,

6182 рублей 22 копейки задолженность по процентам,

575 рублей 19 копеек задолженность по пеням за кредит,

1443 рублей 44 копейки задолженность по пеням за проценты.

В остальной части исковые требования поддержал.

Ответчица ФИО2 иск не признала, пояснила, что она пропустила несколько платежей в связи с тяжелым материальным положением. Сейчас она выплатила задолженность и встала в график, платежи по кредиту осуществляет своевременно. Просит не взыскивать с неё досрочно всю задолженность, не обращать взыскание на квартиру.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 21 июня 2016 года истец Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 1 500 000 рублей.

Согласно предусмотренных договором условий, ответчик полностью погасить ОАО СКВ Приморья «Примсоцбанк» кредит, полученный на срок 240 месяцев (п. 1.2.3), а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых (п. 1.2.2.7. кредитного договора). За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов ответчик принял на себя обязательства уплачивать истцу неустойку в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 2.5.2. и 2.5.3. кредитного договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п.5.4.2, кредитного договора Банк вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в случае неисполнения требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в установленный срок.

Согласно п.2.4.19 кредитного договора заемщик обязуется в течение 30 дней с даты получения требования о полном досрочном исполнении обязательства возвратить остаток основного долга, а также проценты в течение 30 дней с даты получения требования Банка.

Согласно расчета исковых требований, задолженность по состоянию 12 июля 2021 г. составляет 1400918.70 руб., в том числе:

1392717 рублей 85 копеек задолженность по основному долгу,

6182 рублей 22 копейки задолженность по процентам,

575 рублей 19 копеек задолженность по пеням за кредит,

1443 рублей 44 копейки задолженность по пеням за проценты.

Согласно кредитного договора, сумма ежемесячного платежа ФИО2 составляет 18140,68 рублей.

Согласно выписки по счету ФИО2, она ежемесячно вносила платеж по кредиту в полном объеме до января 2021 года включительно. Последний платеж в полном объеме в размере 18300 руб. осуществлен 18.01.2021 года.

Согласно расчета исковых требований к ФИО2, выход на просрочку ежемесячного платежа – 01.02.2021 года.

В феврале-марте 2021 года платежи вносились частично, всего внесено 18500 руб. В апреле 2021 года внесено 18100 руб.

Согласно платежных документов, представленных ответчицей в судебное заседание, она уплатила в счет погашения задолженности:

21.06.2021 года 5000 руб. и 15000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ 15000 руб., 15000 руб., 15000 руб. и 5000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ 2250 руб., всего 72250 руб.

На дату разрешения спора просроченная задолженность погашена, что стороной истца не оспаривалось. 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, 

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оснований для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом неравного имущественного положения сторон, не имеется. Иное повлечет безосновательное нарушение баланса интересов должника и кредитора, при том, что допущенные ответчиком нарушения по внесению ежемесячных платежей по договору носят незначительный характер и не могут являться тем нарушением, которое с неизбежностью влечет досрочной возврат денежных средств по кредитному договору. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по пеням за кредит в размере 575,19 руб., задолженность по пеням за проценты 1443,44 руб., поскольку ответчица несвоевременно внесла ежемесячные платежи по кредиту.

Заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога не подлежат удовлетворению, поскольку размер взысканных судом пеней явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15437 руб. и 6000 руб. Государственная пошлина взыскивается в полном объеме, поскольку задолженность оплачена ответчицей после обращения истца в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по пеням за кредит в размере 575,19 руб., задолженность по пеням за проценты 1443,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15437 руб. и 6000 руб.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Хабаровский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 09.08.2021 г.

Судья М.Г. Константинова