Дело № 2-3111/2021 64RS0042-01-2021-005404-26

Решение

именем Российской Федерации

3 июня 2021 года 

<

адрес>

Энгельсский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Никишовой С.А., 

при секретаре Кущеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО КБ «Русский Славянский банк» заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 185712 руб. 78 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 19,80% годовых, а должник возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-250215ТП, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Т-Проект». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Проект», в лице конкурсного управляющего ФИО4, уступило право требования кредитной задолженности - ИП ФИО1 На основании вышеуказанных договоров истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. 

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 

<

данные изъяты> – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> – сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. – сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку предусмотренная кредитным договором неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, истец снизил подлежащую взысканию неустойку до 100000 руб. До настоящего времени данные обязательства ответчиком не исполнены. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями. Просил взыскать сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 

<

данные изъяты>. - сумму неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 10094 руб. 38 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых на ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. – сумму процентов по ставке 19,80% годовых по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - проценты по ставке 19,80% годовых на сумму основного долга 

<

данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; - неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. С учетом возражений ответчика о пропуске срока исковой давности, истец исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ФИО2: 

<

данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга; 

<

данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80 % годовых долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 19,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 

<

данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 

<

данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3684 руб. 77 коп. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, при этом не оспаривала обстоятельства заключение кредитного договора и получения денежных средств. Ответчик при этом указала о том, что задолженность образовалась по вине банка, у которого была отозвана лицензия, платежи по кредитному договору не принимались, о переуступках прав требований её не уведомляли. Также указала о том, что истцом пропущен срок исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований. В случае удовлетворения требований просила применить положения ст. 333 ГК РФ, учесть её материальное положение, так как когда получала кредит, она имела работу и возможность выплатить кредит. В настоящее время является пенсионером, в материальных средствах ограничена.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ЗАО КБ «Русский Славянский банк» заключен кредитный договор №.

Согласно заявлению-оферте № ФИО2 предоставлялся потребительский кредит на сумму 

<

данные изъяты> Срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 5130,23 руб. Дата и сумма последнего платежа: ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>. Погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему Contact, должно осуществляться на текущий счет 

<

данные изъяты> в рублях РФ. 

Процентная ставка составляет 18,9% годовых.

В заявлении-оферте указано, что заполнив и подписав заявление-оферту заемщик понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в ЗАО «Русславбанк» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком настоящего заявления- оферты, настоящим заявлением, истец поручила банку, без ее дополнительного распоряжения ежемесячно в даты платежа списывать со счета, открытого в соответствии с договором банковского счета, денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту.

Согласно п. 6. 3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. 

Таким образом, право банка заключить договор уступки права требования, предусмотрено соглашением между ФИО2 и АКБ «Русславбанк» (ЗАО), (поскольку Условия кредитования… являлись составной частью договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Т-Проект» (цессионарием) заключен договор уступки права требования № РСБ- 250215-ТП.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Проект» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор уступки права требования, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору перешло к ИП ФИО1, в том числе, и в отношении должника ФИО2 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, уступки прав требований долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречат закону, иным правовым актам или договорам.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет: 

<

данные изъяты> - сумму неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 10094 руб. 38 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых на ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> – сумму процентов по ставке 19,80% годовых по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - проценты по ставке 19,80% годовых на сумму основного долга 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; - неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности. 

Истец с учетом заявленного ходатайства исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ФИО2: 49104 руб. 12 коп. - сумма невозвращенного основного долга; 35134 руб. 61 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80 % годовых долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 40000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 19,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 49104 руб. 12 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 3433 руб. 26 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3684 руб. 77 коп. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.В силу п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям согласно графику гашения кредита (ст. 311 ГК РФ). 

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1); если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика. С исковыми требованиями истец ИП ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, в период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности в соответствии с положениями п. 1 ст. 204 ГК РФ не тек. 

Поскольку с даты отмены судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в Энгельсский районный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах шестимесячного срока, то суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности прервалось ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как обязанность по оплате которых наступила по графику погашения ранее ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с условиями договора датой ежемесячного платежа является 25 число каждого месяца, таким образом, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу составляет 

<

данные изъяты>., по неоплаченным процентам по ставке 19,80 % годовых – 

<

данные изъяты> 

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пределы заявленных требований) также подлежат взысканию проценты за пользование в размере 

<

данные изъяты>., из расчета: 

<

данные изъяты> коп. (основной долг) х 1003 (количество дней за вышеуказанный период) / 365 х 19,80% = 26717 руб. 21 коп. 

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, поскольку исчисление срока по уплате процентов и неустойки, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (49104,12 + 5026,11 + 26717,21). 

С учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование суммой кредита подлежит уплате ответчиком до дня возврата суммы кредита, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга. 

В связи с нарушением срока возврата суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора подлежит начислению неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Истец просил взыскать с ответчика неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> при этом самостоятельно снизив ее до указанного размера. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

В п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» содержатся разъяснения о том, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, с учетом пропуска срока исковой давности, периода образования задолженности, размера задолженности, несоразмерность заявленной истцом неустойки последствиям нарушенных обязательств, баланс интересов сторон, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 5000 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу разъяснений, данных в абз. 4 п. 21, 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> впоследствии истец поддержал исковые требования к ответчику на общую сумму 124238 руб. 73 коп., размер государственной пошлины составил - 

<

данные изъяты> 

Учитывая, что исковые требований истца удовлетворены частично на 97,27%, то с ответчика пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. 77 коп. (3684 руб. 77 коп. х 97,27%). 

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 

<

данные изъяты> - основной долг; 

<

данные изъяты>. - сумма процентов; 

<

данные изъяты>. - сумму неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (восемьдесят девять тысяч четыреста тридцать два) руб. 21 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 19,80% годовых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 0,5% в день на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья С.А. Никишова 

Секретарь И.А. Кущеева