ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2639/2021 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, взыскании процентов по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно 872 043,51 рубля задолженности по кредитному договору № № от 25.09.2014, 11 920,44 рублей расходов по оплате государственной пошлины, процентов по кредитному договору по ставке в размере 18% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.04.2021 г. по дату фактического исполнения обязательств. 

Исковые требования мотивированы следующим. 

25.09.2014 г. между «Газпромбанк» ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 290 000 рублей на срок до 25.09.2019 г. под 18 % годовых. Факт перечисления денежных средств подтвержден выпиской по счету клиента. 

Исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручительством ФИО2 на основании договора поручительства № №-01 от 25.09.2014 г., которое было дано до 25.09.2022 г. 

Заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

По состоянию на 06.04.2021 г. задолженность составила 872 043,51 рубля, из которых: 273 932,92 рубля - просроченный основной долг; 19 295,96 рублей – проценты за пользование кредитом; 277 173,16 рубля - проценты на просроченный основной долг; 281 296,57 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 20 344,90 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

В адрес заемщика, поручителя было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени и расторжения кредитного договора, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что и явилось поводом для обращения в суд с исковым заявлением.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) - ФИО3 просила о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчики – ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и дате рассмотрения гражданского дела по имеющимся у суда адресам, в судебное заседание не явились.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25 сентября 2014 г. между «Газпромбанк» (ОАО) и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 

<

адрес>. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора. 

Согласно условий договора заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 290 000 рублей, на срок до 25 сентября 2019 г. под 18 % годовых. Внесение ежемесячных платежей в размере 7 442 рубля по возврату кредита и уплате процентов – 25 числа каждого текущего месяца.

Пунктом 17.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течении 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий. 

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик указал, что выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 25.09.2014 года, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (Общих и Индивидуальных).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – с текущего счета «Кредитный» № (п.8 Индивидуальных условий).

Исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством ФИО2 на основании договора поручительства № №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. 

В соответствии с п. 4.5, 4.6 Общих условий предоставления потребительских кредитов за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредита. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). 

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления аннуитетных или дифференцированных платежей в соответствии с графиком погашения в дату платежа или согласно индивидуальному графику погашения. 

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ). 

Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

25 сентября 2014 г. между «Газпромбанк» (ОАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства № П-14/2897-Г-01, согласно п. 1.1 которого Поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение ФИО1 (Заемщик) всех обязательств заемщика перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от 25.09.2014 г. № П-14/2897Г, заключенного между «Газпромбанк» (ОАО) и заемщиком, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, в том числе, возникших из судебных решений о применении последствий недействительности кредитного договора.

Поручителю известны все условия кредитного договора. Поручитель до подписания договора ознакомился и получил разъяснения о содержании всех условий кредитного договора, копия которого у поручителя имеется (п. 1.2 договора поручительства). 

Пунктом 1.3 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № № от 25.09.2014 г., в связи с чем, обязан солидарно с поручителем ФИО2 нести ответственность.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размер 0,05% процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе, возврата кредита, уплата начисленных процентов и неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 06.04.2021 г. задолженность составила 872 043,51 рубля, из которых: 273 932,92 рубля - просроченный основной долг; 19 295,96 рублей – проценты за пользование кредитом; 277 173,16 рубля - проценты на просроченный основной долг; 281 296,57 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 20 344,90 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Учитывая размер задолженности по договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает не соразмерными начисленные Банком пени за просрочку возврата кредита и уплаты плановых процентов, и находит основания для их снижения до 70 000 рублей.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиками обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у заемщиков задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

28.07.2015 г. в адрес ответчиков были сформированы и направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На момент подачи искового заявления ответчики не исполнили данные требования.

Согласно листа записи от 25.12.2014 г., была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, о смене наименования «Газпромбанк» (ОАО) на «Газпромбанк» (АО).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований «Газпромбанк» (АО) о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 640 402,04 рубля задолженности по кредитному договору № № от 25.09.2014, процентов по кредитному договору по ставке в размере 18% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.04.2021 г. по дату фактического исполнения обязательств. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями № от 30.11.2015 г., № от 21.05.2021 г. подтверждается уплата государственной пошлины в размере 11 920,44 рублей.

Расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 и к ФИО2 о взыскании солидарно 872 043,51 рубля задолженности по кредитному договору № № от 25.09.2014, 11 920,44 рублей расходов по оплате государственной пошлины, процентов по кредитному договору по ставке в размере 18% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.04.2021 г. по дату фактического исполнения обязательств удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) 

- 640 402 рубля 04 копейки задолженности по кредитному договору № № от 25.09.2014 г.;

- проценты по кредитному договору по ставке в размере 18% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.04.2021 г. по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 960 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 960 рублей 22 копейки.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании солидарно с ФИО1 и с ФИО2 суммы пени в размере 231 641 рубль 47 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2021