Дело №2-518/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В., 

при помощнике судьи Бариновой О.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 775 267,92 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 952,68 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 841 000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 841 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 13,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 19 600,00 рублей. Согласно Выписке по счёту, Заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчёту задолженности и справке по Кредиту наличными, сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 775 267,92 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.8-9).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.32), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.49), в письменном ходатайстве, адресованном суду, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судебной повесткой по адресу, указанному в исковом заявлении. Судебная повестка, направленная по адресу: 

<

адрес>, вернулась с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.58-60). Из адресной справки Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.47). В соответствии с информацией от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной Администрацией Кирсинского сельского поселения 

<

адрес>, ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, фактически не проживает (л.д.48).

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в связи с чем к участию в деле в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечена адвокат Красюк Л.В. (л.д.54-55).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Красюк Л.В., представившая удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.56), в судебном заседании с исковыми требованиями АО «АЛЬФА-БАНК» не согласилась, просила вынести законное и обоснование решение.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьёй 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, об её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение Кредита наличными номер заявки №, в рамках которого просил рассмотреть возможность предоставления ему кредита наличными (л.д.17, 20).

В заявлении Заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал, что подтверждает своё согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, утверждённой Приказом Председателя Правления АО «АЛЬФА-БАНК», действующей на день подписания настоящего заявления, и обязуется выполнять условия Договора. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора о комплексном банковском обслуживании. В случае принятия Банком положительного решения о предоставлении Кредита наличными просит перевести сумму предоставленного кредита на текущий счёт. В случае отсутствия текущего счёта, на который может быть переведена сумма кредита, просит открыть счёт в валюте Российской Федерации для проведения операций, предусмотренных Договором потребительского кредита.

В соответствии с пп.2.2, 2.3 Заявления Заёмщика, ответчик просит осуществить перевод денежных средств с текущего счёта на счёт погашения задолженности по его обязательствам по заключенным ранее кредитным договорам: по Договору с ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 182 085,00 рублей, по Договору с ПАО «Почта Банк» в размере 56 511,00 рублей, по Договору с ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 24 609,00 рублей, а оставшуюся часть кредита оставить на текущем счете.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключён Договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №, Заёмщику предоставлен кредит в размере 841 000,00 рублей, на срок 60 месяцев, под 13,99% годовых (л.д.18-19).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, платежи по Договору осуществляются по графику, размер ежемесячного платежа оставляет 19 600,00 рублей, дата осуществления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа 21-е число каждого месяца, дата перевода суммы Кредита на текущий счёт – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, при не предоставлении Заёмщиком в соответствии с п.21 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному(-ым) договору(-ам) и расторжении кредитного(-ых) договора(-ов) в стороннем банке, указанном в п.11 настоящих условий, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, процентная ставка составит 18,99% годовых до предоставления Заёмщику указанной(-ых) в настоящем пункте справки(-ок). 

В случае предоставления справки не позднее чем за 5 календарных дней до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) процентная ставка изменяется на процентную ставку 13,99% годовых с даты, следующей за датой ближайшего платежа.

На основании п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов Заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Кроме этого Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, также установлено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту Заёмщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей своевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счёт Банка (п.5.1 Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты процентов, Заёмщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счёт Банка (п.5.2 Общих условий).

С общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чём отражено в п.14 Индивидуальных условий и ни ответчиком, и ни его представителем – адвокатом Красюк Л.В. не оспорено.

Денежные средства в размере 841 000,00 рублей перечислены на счёт ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской из лицевого счета (л.д.13-15).

Данное обстоятельство ни ответчиком ФИО1, ни его представителем – адвокатом Красюк Л.В. не опровергнуто.

Как установлено в судебном заседании ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Из выписки по лицевому счёту усматривается, что просрочка платежей у ФИО1 началась с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

Согласно расчету задолженности у ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеется задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 267,92 рублей, в том числе: основной долг – 738 363,95 рублей, проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 33 395,57 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 1 534,33 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 1 974,07 рублей (л.д.11).

Расчёт задолженности судом проверен и признан арифметически верным, доказательств, опровергающих расчёт задолженности, произведённой Банком, ни ответчиком ФИО1, ни его представителем – адвокатом Красюк Л.В. суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать 10 952,68 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 775 267 (семьсот семьдесят пять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 92 копейки, в том числе:

- основной долг в размере 738 363 (семьсот тридцать восемь тысяч триста шестьдесят три) рубля 95 копеек, 

- проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 33 395 (тридцать три тысячи триста девяносто пять) рублей 57 копеек,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 534 (одна тысяча пятьсот тридцать четыре) рубля 33 копейки, 

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 974 (одна тысяча девятьсот семьдесят четыре) рубля 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 952 (десять тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в месячный срок в апелляционном порядке через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2020.

Судья О.В. Артемьева