№2-1873/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 28 ноября 2024 года 

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А., 

при секретаре Бобылевой Н.В., 

с участием ответчика представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующей на основании доверенности от ** ** ****, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, с участием третьих лиц ООО «Совкомбанк Страхование жизни», администрации МО Новотепловский сельсовет Бузулукского района о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований Банк указал, что между ПАО «Восточный» и К. заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> от ** ** ****. Банк предоставил К. кредит в сумме 142586 руб. ** ** **** завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», внесены записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за № от ** ** ****, решение о присоединении. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Банк предоставил К. кредит в сумме 142586 руб. под 29,40% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде составляет 201403,86 руб. К. умерла ** ** ****. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3, информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. Согласно представленной заемщиком анкеты банк предполагает, что наследником является ФИО1 Банком направлено наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил задолженность.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 201403,86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5214,04 руб.

Определением суда от ** ** **** и протокольным определением суда от ** ** **** к участию в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены администрация МО Новотепловский сельсовет Бузулукского района и ООО «Совкомбанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель ПАО Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель Банка просил рассмотреть гражданское дело без его участия. Дополнительно представив сведения о том, что по спорному кредитному договору не предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, в связи с чем отсутствуют правовые основания для обращения в страховую компанию для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что выплатить сразу всю сумму не смогут, наличие договора страхования жизни и здоровья документально подтвердить не может.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом. Представитель ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» представил отзыв, согласно которому не имеется оснований для страховых выплат. 

При таких обстоятельствах, суд руководствуется ст. 167, ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон извещенных надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

** ** **** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ** ** **** ОГРН 

<

***>

** ** **** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

Как следует из материалов дела, между ПАО «Восточный» и К. заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> от ** ** ****. Банк предоставил К. кредит в сумме 142586 руб. под 29,40% годовых.

** ** **** завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», внесены записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за № от ** ** ****, решение о присоединении. 

Из материалов дела следует, что К. подписала заявление – оферту, анкету, содержащие условия кредитного договора в соответствие с Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, согласилась с ними, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью.

В индивидуальных условиях и заявлении – анкете за подписью К. указано, что она своей подписью под заявлением подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления она была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей и согласна с ними. 

Стороны согласовали порядок совершения банком действий для акцепта: открытие банковского счета в соответствие с законодательством, открыть лимит задолженности в соответствие с условиями заявления – оферты, выдать расчетную карту с установленным лимитом задолженности. 

Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждаются заявлением – офертой о предоставлении кредита К., анкетой клиента, распиской в получении банковской карты и/или конверта с ПИН – кодом, выпиской по счету. 

В соответствии с условиями кредитного договора К. обязалась ежемесячно вносить платежи в срок в период действия кредитного договора в сумме 4562 рубля в погашение долга по кредитному договору и уплате процентов. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил согласованные в разделе «Б» заявления – оферты условия возврата кредита – путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального ежемесячного платежа в сумме 4562 рубля. 

В качестве меры по обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору стороны согласовали выплату неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании.

Как следует из расчета задолженности, общая задолженность ответчика перед банком составляет 201403,86 рубля, из которых: просроченные проценты – 66791,27 рубля, просроченная ссудная задолженность – 134612,59 рубля.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

К. умерла ** ** **** в 

<

адрес>, что подтверждается актовой записью о смерти № от ** ** **** и свидетельством о смерти от ** ** ****.

На момент смерти заемщика имелась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое. 

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. 

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) - пункт 60 указанного Постановления.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Из представленных доказательств следует, что К., приняв на себя обязательства по указанному кредитному договору, прекратила их надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества. 

Из сообщения нотариуса БНО ФИО3 № от ** ** **** следует, что после смерти К. заведено наследственное дело. Из копии наследственного дела № видно, что наследником на все имущество наследодателя, принявшим наследство, является: ФИО1 Наследственное имущество, перешедшее к наследникам, состоит из: 

<

данные изъяты> супружеской доли жилого дома, расположенного в 

<

адрес>, стоимость доли 208 441,57; 

<

данные изъяты> супружеской доли земельного участка, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по тому же адресу, стоимость доли 44 241,12 рублей; земельного пая колхоза 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> га; транспортное средство 

<

данные изъяты> г/н №, ** ** ****, стоимостью 57000 рублей; денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк Росси и АО «Нико-банк», в общем размере 158 133,10 рублей. 

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество К., а, следовательно, и долги по нему перешли к наследникам его имущества, то есть к ответчику в пределах стоимости наследственного имущества. 

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Таким образом, поскольку по материалам наследственного дела, наследником имущества должника по кредитному договору, принявшим наследство по закону является ответчик ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя по кредитному договору в пользу кредитора, сведения о других кредиторах наследодателя не установлены, следовательно, ответчик обязан отвечать по долгам наследодателя перед банком по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности. 

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчиков.

Ответчику направлялась копия искового заявления, определение о подготовке дела к судебному разбирательству, однако ими не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства, в судебное заседание он также не явился. 

Оценив изложенное, суд приходит к выводу, что собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки. 

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца, предъявленные к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 201403,86 руб. обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 5214,04 руб. (платежное поручение № от ** ** ****)

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, паспорт серии 

<

данные изъяты> №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ** ** **** в размере 201 403,86 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 214,04 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Борисова

Решение в окончательной форме принято 12.12.2024 года. 

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-1873/2024, находящемся в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2024-002736-89.