Дело № 2-702/2024 23RS0013-01-2024-000552-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 11 апреля 2024 года 

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего судьи – Надоличного В.В.,

при секретаре судебного заседания – Селимовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ответчика ФИО1 (ИНН: №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН: №, ОГРН: № задолженность по договору № от 04.03.2023 года в размере 1 568 935,78 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 505 913,68 рублей; задолженность по оплате процентов по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 62 522,10 рублей; неустойку за просрочку уплаты основного долга по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 250,00 рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 250,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 044,68 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 04.03.2023 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг | Оборотный» №, путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг | Оборотный», на основании акцепта кредитором оферты заемщика (направление Заемщиком Кредитору заявления оферты на заключение Кредитного договора). Согласно сведений, содержащихся в выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО1 29.12.2023 г. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём внесена соответствующая запись. Выписка из ЕГРИП приложена к настоящему заявлению. В соответствии с пунктом 2.4 Правил кредитования кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит), и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном настоящим договором. Согласно заявления оферты на заключение кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 696 000,00 руб., сроком на 36 месяцев, с установлением процентной ставки в размере 15,30 % годовых (пункты 1.1, 1.3 - 1.4 Заявления-оферты). Кредит предоставлен банком путем перечисления указанной суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно пункту 2.1 Правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение Договора). Согласно пункту 1.8.3. заявления-оферты договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счёт заёмщика. Согласно пункту 2.2 Правил кредитования, договор считается заключенным с момента акцепта кредитором заявления на заключение договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в заявлении на заключение договора, на счёт, указанный заёмщиком в заявлении на заключение договора. Согласно пункту 4.1 Правил кредитования, погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа. Датой последнего очередного платежа является дата окончательного погашения задолженности. Проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, а также включенную в основной долг в соответствии с п. 4.6 Правил кредитования задолженность по процентам, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году. Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического погашения задолженности по основному долгу в полном объеме. В соответствии с пунктами 4.7 Правил кредитования, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и заканчивается в первую дату очередного платежа. Продолжительность каждого последующего процентного периода (за исключением последнего) начинается с даты, следующей за датой очередного платежа предыдущего календарного месяца и заканчивается в дату очередного платежа текущего календарного месяца (обе даты включительно). С 05.09.2023 г. заемщик начал ненадлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору (погашение задолженности по кредиту не производилось или производилось не в полном объеме). В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, кредитор, руководствуясь п. 7.1 и п. 7.2 Правила кредитования 24.10.2023 г. направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до 07.11.2023 г. (включительно). До настоящего времени, данное требование кредитора оставлено без удовлетворения, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. По состоянию на 13.11.2023 г. задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет 1 568 935,78 руб., в том числе: 1 505 913,68 руб. - задолженность по основному долгу; 62 522,10 руб. - задолженность по уплате процентов; 250,00 руб. - неустойка за просрочку уплаты основного долга; 250,00 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Согласно абз. 1 п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» - согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Указанная норма закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина как физического лица либо как индивидуального предпринимателя. Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 28 ГПК РФ гражданские иски предъявляются в суд по месту жительства ответчика. На основании изложенного просят удовлетворить заявленные требования. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» ФИО2, уведомленная надлежащим образом о времени и месте не явилась, в письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства - месту регистрации, в суд не явился. Судебное уведомление вернулось с отметкой «Истек срок хранения».

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд определил рассмотреть дело без участия сторон. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 04.03.2023 г. был заключен договор о предоставлении кредита №, в сумме 1 696 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 15,30 % годовых.

Согласно пункту 1.8.3. заявления-оферты договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счёт заёмщика

Согласно пункту 2.2 Правил кредитования, договор считается заключенным с момента акцепта кредитором заявления на заключение договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в заявлении на заключение договора, на счёт, указанный заёмщиком в заявлении на заключение договора.

Согласно выписки лицевого счета, следует, что ФИО1 перечислены денежные средства в размере 1 696 000 рублей.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства. 

Согласно пункту 4.1 Правил кредитования, погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа (согласно графика платежа). Датой последнего очередного платежа является дата окончательного погашения задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, а также включенную в основной долг в соответствии с п. 4.6 Правил кредитования задолженность по процентам, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году. Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического погашения задолженности по основному долгу в полном объеме.

В соответствии с пунктами 4.7 Правил кредитования, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и заканчивается в первую дату очередного платежа. Продолжительность каждого последующего процентного периода (за исключением последнего) начинается с даты, следующей за датой очередного платежа предыдущего календарного месяца и заканчивается в дату очередного платежа текущего календарного месяца (обе даты включительно).

Как видно из представленного расчета задолженности заемщик свою обязанность по погашению кредитного обязательства не исполнил. Доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства. 

Согласно представленного расчета по состоянию на 13.11.2023 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 568 935,78 рублей, в том числе: 1 505 913,68 рублей - задолженность по основному долгу, 62 522,10 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование суммой основного долга, 250,00 рублей - неустойка за просрочку уплаты основного долга; 250,00 рублей - неустойка за просрочку уплаты процентов.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитным обязательствам. 

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по кредиту и признан правильным, составленным с учётом приведенных норм и условий договора. Каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы долга, ответчиком не представлено и в материалах дела не содержится.

В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, кредитор, руководствуясь п. 7.1 и п. 7.2 Правила кредитования 24.10.2023 г. направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до 07.11.2023 г. (включительно). До настоящего времени, данное требование кредитора оставлено без удовлетворения, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства: в размере 1 568 935,78 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 505 913,68 рублей; задолженность по оплате процентов по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 62 522,10 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании суммы неустойки, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации № 1664-О от 24 октября 2013 года «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина С. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» Конституционный Суд Российской Федерации разъяснил, что право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу норм процессуального законодательства суд первой инстанции наделен полномочиями устанавливать обстоятельства, касающиеся наличия оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом предоставлен расчет по состоянию на 13.11.2023, согласно которому задолженность по уплате процентов - 62 522,10 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга- 250,00 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 250,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, согласно договору кредитования предусмотрена сумма неустойки за неисполнение договорных обязательств, она соответствует условиям заключенного договора не превышает суммы основного долга, суд признает ее разумной и подлежащей взысканию с ответчика. 

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств ее несоразмерности. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, иск в этой части подлежит удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 568 935,78 рублей в том числе: 1 505 913,68 рубля - задолженность по основному долгу; 62 522,10 рубля - задолженность по уплате процентов; 250,00 рублей - неустойка за просрочку уплаты основного долга; 250,00 рублей - неустойка за просрочку уплаты процентов.

Переходя к рассмотрению требований о взыскании судебных расходов суд исходит из следующего. 

В силу положении ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежные средства в виде судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 044,68 рубля. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Промсязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ИНН: №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по договору № от 04.03.2023 года в размере 1 568 935 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 505 913,68 рублей; задолженность по оплате процентов по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 62 522,10 рублей; неустойку за просрочку уплаты основного долга по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 250,00 рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов по состоянию на 13.11.2023 г. в размере 250,00 рублей.

Взыскать с ФИО1, (ИНН: №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН: №, ОГРН: №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 044,68 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 11 апреля 2024 года. 

Судья 

Гулькевичского районного суда В.В. Надоличный