Дело № 2-4359/2021 (Дело №10RS0011-01-2021-009901-04)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

29 июня 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Франгуловой О.В. при секретаре судебного заседания Мюгянен И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 06.12.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом 160000 руб. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Как указывает истец, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату направления искового заявления в суд размер задолженности составляет 200657 руб. 32 коп., из которых 159279 руб. 79 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 38924 руб. 66 коп. - просроченные проценты, 2453 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 200657 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5206 руб. 57 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. До судебного заседания от представителя ответчика ФИО3, действующего на основании доверенности, поступили возражения на исковое заявление, в которых он указал, что истцом не представлено доказательств нарушения заемщиком условий пользования кредитом, как и не представлено выписки по счету и документов, свидетельствующих о выдаче кредита и перечислении средств на счет ответчика, в связи с чем у истца не имелось оснований для обращения с исковым заявлением в суд. Заявил ходатайство о возможном пропуске срока истцом исковой давности по исковым требованиям.

Суд, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № (УИД №-41), приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу пункта 1 статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО «Тинькофф Банк» заявку с просьбой о заключении договора кредитной карты №, тарифный план 7.27 (рубли РФ), путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

Согласно содержанию заявки заемщик дал свое согласие на получение вышеуказанной карты и подтвердил ее получение лично. 

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (приложение № к Приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых. Пунктом 8 вышеуказанного тарифного плана установлено, что минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимальный - 600 руб. За неоплату минимального платежа первый раз взимается 500 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. 

Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (пункт 2.4 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) установлено, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение банком, в том числе, действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей по договору кредитной карты. 

Пунктом 5.3 вышеуказанных условий предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. О размере установленного лимита задолженности банк информирует клиента в счете-выписке.

В силу пункта 5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты.

В соответствии с пунктом 7.2.1 условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, пени, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. 

Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 условий).

В случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк в силу пункта 9.1 условий вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке.

Ответчик ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания, о чем свидетельствует подпись в заявлении-анкете, выполненная ФИО2 собственноручно.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей. Доказательств, свидетельствующих о погашении просроченной задолженности по указанному выше кредитному договору или наличии долга в ином размере в соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ, ответчиком не представлены, несмотря на имеющуюся возможность. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен. Задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету составила 200657 руб. 32 коп., а именно: 159279 руб. 79 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 38924 руб. 66 коп. - просроченные проценты, 2453 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности.

Истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафов по адресу, указанному в договоре, которое оставлено без ответа. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Суд считает, что кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с требованиями статей 807, 808, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Доводы стороны ответчика о том, что истец не представил доказательств нарушения заемщиком условий пользования кредитом, и документов, свидетельствующих о выдаче кредита и перечислении средств на счет ответчика, что само по себе предполагает отсутствие оснований для обращения с исковым заявлением опровергаются доказательствами, имеющимися в материалах гражданского дела, в том числе заявлением-анкетой, выпиской по счету ответчика. 

Ответчиком заявлено ходатайство о возможном пропуске истцом срока для обращения с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что договор кредитной карты заключен между сторонами 06.12.2016. Ответчиком последний платеж осуществлен 23.07.2020 в размере 10000 руб. (внесение наличных), что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, более денежных средств заемщиком в погашение кредита не вносилось, о нарушении своего права банк узнал 21.08.2020, то есть с даты, когда денежные средства в соответствии со счетом-выпиской не были внесены заемщиком по договору. 

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по спорному требованию о взыскании задолженности с ФИО2 по договору кредитной карты от 06.12.2016 истцом не пропущен.

Проанализировав совокупность доказательств по настоящему делу, вышеуказанные правовые нормы действующего законодательства, отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, опровергающих расчет задолженности, суд находит исковые требования обоснованными. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 200657 руб. 32 коп., из которых 159279 руб. 79 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 38924 руб. 66 коп. - просроченные проценты, 2453 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности.

Согласно статье 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5206 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 200657 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5206 руб. 57 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.В. Франгулова

Мотивированное решение составлено 30.06.2021.