Дело № 2-600/2021

(УИД 37RS0007-01-2021-000913-24)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 17 марта 2021 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Ю.А.

при секретаре Бариновой Е.П.

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Маркова В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Кинешемского городского суда в г. Заволжске Ивановской области гражданское дело № 2-600/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 27 декабря 2015 года № в размере 80831 руб. 80 коп.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк», надлежаще извещённый о времени и месте слушания дела, не явился, в исковом заявлении в заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, доверила представлять свои интересы адвокату Маркову В.Л.

Представитель ответчика Марков В.Л. возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания спорной задолженности.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено, что 27 декабря 2015 года между ПАО «Лето Банк» (впоследствии изменившим фирменное наименование на ПАО «Почта Банк») и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит по программе «Покупки в кредит» в сумме 58968 руб. 00 коп. под 47,4% годовых сроком возврата 27 июня 2017 года. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, графиком платежей погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляется заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами до 27-го числа каждого месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

При заключении кредитного договора заёмщик также выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору. За первый период пропуска платежа банком установлена комиссия в размере 500 руб., за второй, третий и четвёртый пропуски – комиссия в размере 1100 руб.

Со всеми названными условиями предоставления кредита заёмщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписями в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счёту заёмщика за период с 27 декабря 2015 года по 01 февраля 2021 года, банк обязательство по выдаче кредита ФИО1 исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовалась предоставленной суммой кредита, направив её на оплату товаров. При этом свои обязательства по своевременному внесению очередных платежей исполняла ненадлежащим образом, произвела лишь один платёж в размере 100 руб. и с апреля 2016 года полностью перестала осуществлять платежи по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с допущенными нарушениями 01 июля 2016 года банк направил в адрес заёмщика уведомление о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору не позднее 01 августа 2016 года.

До настоящего времени требования банка не исполнены.

Согласно представленному расчёту по состоянию на 02 февраля 2021 года у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере 80831 руб. 80 коп., в том числе: 58868 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 16630 руб. 63 коп. – задолженность по процентам, 1533 руб. 17 коп. – задолженность по неустойке, 3800 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям.

Проверив расчёт истца, суд находит его арифметически верным, произведённым в соответствии с условиями договора.

Ответчиком факт заключения кредитного договора и наличие указанной задолженности не оспорены, при этом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Исходя из взаимосвязанных положений п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По смыслу приведённых норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, 01 июля 2016 года кредитор потребовал от ФИО1 досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 01 августа 2016 года.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 02 августа 2016 года.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По смыслу приведённой нормы права, период с даты обращения кредитора в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа подлежит исключению при определении трёхлетнего срока исковой давности.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Судом установлено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной кредитной задолженности 05 ноября 2016 года.

11 ноября 2016 года мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» указанной кредитной задолженности, а 05 декабря 2016 года данный судебный приказ отменён в связи с поступившими от должника возражениями. Таким образом, в период с 05 ноября 2016 года по 05 декабря 2016 года (31 день) течение срока исковой давности не происходило.

Настоящий иск направлен в суд 19 февраля 2021 года, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа. Соответственно, истец вправе требовать взыскания задолженности, срок возврата которой наступил не ранее 20 января 2018 года (19 февраля 2021 года – 3 года – 31 день).

Принимая во внимание, что срок исполнения обязательства был установлен кредитором не позднее 01 августа 2016 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Румянцева

Мотивированное решение составлено 24 марта 2021 года