63RS0018-01-2023-000298-86

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2023 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бурыкиной Е.В.,

при секретаре Волковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-703/2023 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику, в котором просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу страховое возмещение в размере 900 729,26 руб., неустойку в размере 84 308,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 106 483,48 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, предусмотренный Законом о защите прав потребителей в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу истца. В обоснование заявленных требований указывает на то, что истец является сыном ФИО, 

<

Дата> г.р., умершего 

<

Дата>. При жизни ФИО на основании договора потребительского кредита 

<

№> от 

<

Дата> получил от АО КБ «ЛОКО-Банк» кредит в размере ... рублей, который обязан был погасить в срок до 

<

Дата> в общем размере ... руб., из которых ... руб. - основной долг и ... руб. - проценты. В связи с получением кредита ФИО заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

№> от 

<

Дата>. Однако, 

<

Дата> ФИО скончался, не расплатившись по кредитным обязательствам. Согласно справки о смерти 

<

№>, в качестве причин смерти указаны: 

<

данные скрыты>. В связи со смертью отца истец дважды обращался к ответчику с требованиями об осуществлении выплаты, связанной со смертью застрахованного. Однако, указанные требования удовлетворены не были по причине того, что по мнению ответчика смерть ФИО не является страховым случаем. Между тем, согласно п.3.1 полиса-оферты страховым риском признается смерть застрахованного в течение срока страхования. Согласно п.8.3 полиса-оферты, срок действия договора страхования составляет 36 месяцев. Таким образом, учитывая то обстоятельство, что договор добровольного страхования заключен 

<

Дата>, а смерть наступила 

<

Дата>, срок действия договора страхования на момент смерти ФИО не истек. Кроме того, на момент заключения договора страхования у ФИО отсутствовали какие-либо заболевания.

ФИО1 не явился. От представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, о причине неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие иных неявившихся участников процесса.

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы по настоящему делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец ФИО1 является сыном ФИО, 

<

Дата> рождения, умершего 

<

Дата>.

На основании договора потребительского кредита 

<

№> от 

<

Дата> ФИО получил от АО КБ «ЛОКО-Банк» кредит в размере ... рублей, на срок до 

<

Дата> в общем размере ... рублей, из которых ... рублей - основной долг и ... рублей - проценты.

При получении кредита ФИО заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

№> от 

<

Дата>.

Между тем, 

<

Дата> ФИО скончался, не расплатившись по кредитным обязательствам.

Согласно справки о смерти 

<

№>, в качестве причин смерти указаны: 

<

данные скрыты>.

Истец неоднократно обращался к ответчику с требованиями об осуществлении выплаты, связанной со смертью застрахованного. Однако, указанные требования не удовлетворены в связи с тем, что смерть ФИО не является страховым случаем.

Между тем, согласно п.3.1 полиса-оферты страховым риском признается смерть застрахованного в течение срока страхования.

Согласно п.8.3 полиса-оферты, срок действия договора страхования составляет 36 месяцев.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что договор добровольного страхования заключен 

<

Дата>, а смерть наступила 

<

Дата>, срок действия договора страхования на момент смерти ФИО не истек.

Согласно п.5.1 полиса-оферты размер страховой суммы составляет 900 729,26 рублей.

Судом установлено, что на момент заключения договора страхования у ФИО отсутствовали какие-либо заболевания. Доказательств обратного не представлено.

Поскольку наличие у ФИО окнологического заболевания, его диагностика в определенный период и возможность наступления последствий в виде смерти является юридически значимым обстоятельством для принятия решения по заявленным требованиям, и в связи с разногласиями в отношении наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения, в соответствии со ст.79 ГПК РФ, судом была назначена судебная экспертиза, оплата которой возложена на ответчика.

Между тем, поскольку оплата ответчиком не произведена, гражданское дело экспертным учреждением возвращено без исполнения.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В полисе-оферте иное лицо в качестве выгодоприобретателя не названо.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Кроме того, согласно п.3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г.) после смерти застрахованного лица право требования исполнения договора переходит к наследникам.

Установлено, что ФИО является отцом ФИО1, являющегося наследником первой очереди.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 900 729,26 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к соотношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Согласно п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г.) после смерти застрахованного лица право требования исполнения договора переходит к наследникам, а следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования имущества граждан, распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Так, п.5 ст.28 вышеуказанного Закона предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Как следует из п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно п.6.1 полиса-оферты размер страховой премии составляет 84 308,26 рублей.

Таким образом, с учетом установленного законодателем ограничения суммы неустойки размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки в соответствии с п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей составляет 84 308,26 рублей и подлежит в данной части удовлетворению.

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2013 года нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 106 483,48 рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Вместе с тем, суд полагает о снижении размера штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ и определении его размера в сумме 150 000 руб.

С учетом требований ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 408 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 233 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа - удовлетворить частично. 

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1, 

<

Дата> рождения, страховое возмещение в размере 900 729,26 руб., неустойку в размере 84 308,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 106 483,48 руб., штраф в размере 150 000 руб.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», (ИНН 

<

***>) государственную пошлину в доход местного бюджета г.о. Новокуйбышевск 14 408 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение – Новокуйбышевский городской суд Самарской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.В. Бурыкина