Дело № 2-2387/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Головановой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

5 сентября 2018 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 обратилось в суд с требованием к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и Б.Н.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 115940 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты>% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение о смерти заемщика. Установлено, что потенциальными наследниками в силу закона могут быть родственники заемщика – ФИО1, ФИО2, ФИО3

Ссылаясь на ст.1142, 1175 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 13353 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 534 руб.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме. Суду пояснила, что Б.Н.В. является ее матерью. В наследство после смерти Б.Н.В. вступила только она, иные наследники в наследство не вступали. После смерти Б.Н.В. она обратилась в банк, а затем в страховую компанию, т.к. ответственность умершей Б.Н.В. по кредитному договору была застрахована. В страховой компании ей сообщили, что задолженность по кредитному договору № погашена страховой компанией в полном объеме. Кроме того, ей страховая компания должна выплатить еще около 10000 руб. как наследнику.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 (кредитор) и Б.Н.В.. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 115940 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых на цели личного потребления (в т.ч., на полное погашение действующего кредита, предоставленного кредитором) на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления (п.п. 1-2, 4, 11 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составил 3235 руб. 18 коп., последний платеж 3325 руб. 22 коп. 

Из п. 14 индивидуальных условий кредитного договора следует, что с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, по кредитному договору установлено 

<

данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Пунктом 8 индивидуальных условий установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ., распорядительной надписью Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанк России» и не оспаривалось в судебном заседании.

В результате работы с просроченной задолженностью истцом было установлено и подтверждается свидетельством о смерти, что ДД.ММ.ГГГГг. Б.Н.В. умерла, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил 11798 руб. 07 коп., просроченные проценты – 1555 руб. 39 коп., а всего размер задолженности по кредитному договору составил 13353 руб. 46 коп. 

В соответствии с положениями статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По сведениям нотариальной палаты Омской области данные об удостоверении завещания Б.Н.В. отсутствуют, наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО4 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом г.Омска ФИО4 заведено наследственное дело № после смерти Б.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГг., проживавшей по адресу: 

<

адрес>. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления ФИО1 (дочери наследодателя) о принятии наследства. Из указанного заявления следует, что наследниками Б.Н.В. являются ФИО1 (дочь), Д.Р.А. (мать), ФИО2 (супруг), ФИО3 (сын). По состоянию на дату смерти Б.Н.В. была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, совместно с ней по указанному адресу были зарегистрированы: ФИО1 (дочь), ФИО3 (сын), П.Л.А. (внук), С.А.М. (дочь).

Согласно имеющимся в материалах дела документам, наследственное имущество после смерти Б.Н.В. состоит из 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГг. нотариусу ФИО4 поступило заявление от ФИО3 об отказе от наследства, причитающегося ему после смерти матери Б.Н.В., в пользу дочери наследодателя – ФИО1 Иные наследники в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обратились, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом ФИО4 на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрировано в реестре за №. 

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 19 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61). 

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Оценив представленные доказательства, суд находит установленным, что наследник ФИО1, принявшая наследство после смерти своей матери Б.Н.В. в виде 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру 

<

адрес>, является должником по обязательствам Б.Н.В. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Как следует из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора №, Б.Н.В. было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, согласно которому она выразила желание быть застрахованной в 

<

данные изъяты>.

Страховыми рисками по добровольному страхованию являются: смерть застрахованного лица, инвалидность 1-й или 2-й группы, дожитие застрахованного лица до наступления события.

В соответствии с п. 5 заявления на страхование, выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» является ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем, действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным банком.

Плата за подключение к программе страхования составила 14950 руб. за весь срок страхования.

В судебном заседании установлено, что после смерти Б.Н.В. ее дочь ФИО1 представила истцу, а также 

<

данные изъяты> необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая. Из письма 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ адресованного наследникам Б.Н.В., следует, что страховая организация признала случай страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 10832 руб. 86 коп. 

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что по состоянию на дату смерти Б.Н.В. не имела просроченной задолженности по кредитному договору №. Из графика платежей усматривается, что остаток задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 85765 руб. 26 коп. ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты> произвело страховую выплату, направив 89161 руб. 83 коп. на счет умершего заемщика в ПАО Сбербанк, что следует из выписки по лицевому счету заемщика. Указанные денежные средства были списаны банком в счет погашения задолженности Б.Н.В. по кредитному договору №.

Таким образом, задолженность по кредитному договору №, существовавшая на дату смерти Б.Н.В., была в полном размере погашена за счет страховой выплаты, произведенной 

<

данные изъяты>. В связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска. 

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2018г. Решение не вступило в законную силу.