Дело № 2-314/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2018 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Елизаровой С.А., 

при секретаре Долженко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являясь конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО), обратилась с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, ссылаясь на то, что 04 июля 2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №00450951000333 о предоставлении кредита в размере 68075 рублей 21 копейки на потребительские цели со сроком возврата до 05 июля 2017 года, под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 23 июля 2015 года и 28% годовых с 24 июля 2015 года по 05 июля 2017 года, с периодичностью внесения платежей ежемесячно, в соответствии с графиком. 

Между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ФИО1» (далее ФИО1) 21 ноября 2011 года заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. 

С 26 февраля 2016 года согласно приказу Банка России №ОД-674, у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

С февраля 2016 года от ФИО1 платежи по кредитным договорам от физических лиц не поступали, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банка «Церих» было приостановлено действие Соглашения №34, и в адрес заемщика направлено уведомление о необходимости погашения кредитной задолженности безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим было также направлено уведомление заемщику о смене реквизитов для погашения задолженности. 

Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполняла должным образом, в связи с чем по состоянию на 16 марта 2018 года образовалась задолженность в сумме 80386 рублей, состоящая из основного долга – 48956 рублей 74 копейки, задолженности по процентам - 23069 рублей 92 копеек, пени на сумму непогашенного основного долга - 2081 рубля 92 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов - 6277 рублей 42 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО2 исковые требования признала и указала, что действительно ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению кредита. Размер задолженности не оспаривала.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившего представителя истца.

Заслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В суде установлено, что согласно приказу Банка России №ОД-674от 26 февраля 2016 года у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке (л.д. 7-12, 13, 16-19).

04 июля 2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №00450951000333, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 68075 рублей 21 копейки со сроком возврата до 05 июля 2017 года (л.д. 24-25, 27-28, 29, 30). 

Согласно п.4 договора потребительского кредита постоянная процентная ставка за пользование кредитом составляет 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 23 июля 2015 года (Ставка 1) и 28% годовых с 24 июля 2015 года по 05 июля 2017 года (Ставка 2). 

Пунктом 6 договора погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно графику платежей. Очередной платеж, подлежащий уплате, состоит из суммы начисленных процентов по Ставке 1 за фактическое количество дней пользования кредитом, но не более суммы указанной в графике платежей, из суммы начисленных процентов по Ставке 2 за фактическое количество дней пользования кредитом, остатка задолженности по кредиту не более суммы, указанной в графике платежей. 

В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п. 12 договора и п. 4.3.2 условий уплачивает пеню в расчете 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (согласно п.п.8, 8.1 договора).

Пунктом 4.3.1 условий определен порядок погашения заемщиком задолженности в рамках договора потребительского кредита. Сроком погашения считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности из другой кредитной организации или при приеме денежных средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе заемщика, а также день внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. 

Банк согласно п.4.5.4.5. условий, с которыми заемщик как следует из п. 14 договора ознакомлен и обязуется их выполнять, имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита, процентов и/или расторжения договора. Срок полного погашения кредита в течение 30 дней с момента направления уведомления банком.

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Факт получения ответчиком от истца денежных средств в полном объёме подтверждается выписками из лицевого счета, из которых также следует, что заемщиком периодически проводилось внесение денежных средств на погашение кредитной задолженности, в том числе, начисленных процентов (л.д. 46-54). 

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 16 марта 2018 года, составленным истцом, который суд считает верным, поскольку он выполнен с учетом условий договора, произведенных ответчиком платежей, и принимает во внимание при вынесении решения (л.д. 55-56). При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено. 

Согласно представленному расчету задолженность составляет 80386 рублей, состоящая из суммы основного долга - 48956 рублей 74 копейки, суммы задолженности по процентам - 23069 рублей 92 копеек, пени на сумму непогашенного основного долга - 2081 рубля 92 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов - 6277 рублей 42 копейки.

Из копии уведомления о досрочном погашении задолженности, направленного в адрес ответчика 04 апреля 2018 года, усматривается, что представителем конкурсного управляющего Государственной корпорации «АСВ», на основании решения Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года, ответчику предложено погасить сумму кредита и проценты. Также в данном уведомлении указаны реквизиты счёта, на который необходимо направлять денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору, и предложено в течение 30 календарных дней расторгнуть договор потребительского кредита (л.д. 64).

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование о погашении задолженности не исполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит требования о взыскании задолженности по кредиту и расторжении договора обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2611 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением №1254 от 29 июня 2018 года (л.д. 2). 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2611 рублей 58 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №00450951000333, заключенный 04 июля 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №00450951000333 от 04 июля 2015 года по состоянию на 16 марта 2018 года в размере 80386 рублей, а также государственную пошлину в размере 2611 рублей 58 копеек, а всего 82997 (восемьдесят две тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 31 июля 2018 года.

Председательствующий С.А. Елизарова