Дело № 2–640 /2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 26 марта 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Петровой Е.А.

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указали, что 24.05.2016 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 536 861руб. 78 коп. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 24.05.2016 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 536861 руб. 76 коп. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. Истцом снижена неустойка до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 17.01.2019 задолженность по кредитному договору составляет 572388,02 руб., в том числе: 455230,86 руб. – основной долг, 107095,06 руб. – плановые проценты, 5059,60 руб. – пени, 5002,50 руб. – пени по просроченному долгу. 

02.07.2015 ФИО1 была получена кредитная карта № с кредитным лимитом 10000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 33% годовых. Должник воспользовался денежными средствами с кредитной карты, что подтверждается расчетом, однако своевременно не погашал основную сумму долга и проценты по кредитной карте. С ноября 2017 года по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено им без исполнения. Истцом снижена неустойка до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 15.01.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 5595 руб. 28 коп., в том числе 4197 руб. 03 коп. – основной долг, 1350 руб. 05 коп. – плановые проценты, 48 руб. 20 коп. – пени. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.05.2016 за период 10.12.2018 по 17.01.2019 в общей сумме 572388 руб. 02 коп., в том числе: 455230 руб. 86 коп. – основной долг, 107095 руб. 06 коп. – плановые проценты, 5059 руб. 60 коп. – пени, 5002 руб. 50 коп. – пени по просроченному долгу, задолженность по кредитному договору № от 02.07.2015 за период с 03.05.2018 по 15.01.2019 в общей сумме 5595,28 руб., в том числе 4 197 руб. 03 коп. – основной долг, 1 350 руб. 05 коп. – плановые проценты, 48 руб. 20 коп. – пени. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины. 

Представитель истца ВТБ (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что последнее погашение задолженности по кредитному договору № от 24.05.2016 произведено должником 10.12.2018 в сумме 3800 руб., из которых 547,17 руб. - сумма основного долга, 3252,83 руб. – задолженность по плановым процентам. С 10.12.2018 погашений задолженности ответчик не осуществлял. Последнее погашение задолженность по кредитному договору № от 02.07.2015 произведено ответчиком 03.05.2018 в сумме 114,19 руб. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласился частично. Указал, что не согласен с суммой задолженности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что 24.05.2016 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 536 861 руб. 78 коп. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 16-18).

В силу п. № кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 13775 руб. 94 коп., размер первого платежа – 8184 руб. 94 коп., размер последнего платежа – 13978 руб. 64 коп. Дата ежемесячного платежа – 24-го числа каждого календарного месяца. 

В соответствии с п. № кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена ответственность в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Согласно п№ общих условий договора проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца. 

Из п. № общих условий следует, что заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 24.05.2016, зачислив денежные средства в размере 536 861 руб. 78 коп. на счет заемщика (л.д. 9). 

Ответчик ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на 17.01.2019 задолженность по кредитному договору № составляет 572 388,02 руб., в том числе: 455 230,86 руб. – основной долг, 107 095,06 руб. – плановые проценты, 5 059,60 руб. – пени, 5 002,50 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 5-8).

В силу п. № общих условий банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

28.11.2018 Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 27), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.05.2016 подтверждается расчетами, представленными истцом. Контррасчета задолженности ответчиком не представлено. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. 

Суд считает, что в данном случае отсутствуют основания для применения положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Размер неустойки, предъявленный истцом ко взысканию с ответчика, соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 24.05.2016 по состоянию на 17.01.2019 задолженность по кредитному договору составляет 572 388,02 руб., в том числе: 455 230,86 руб. – основной долг, 107 095,06 руб. – плановые проценты, 5 059,60 руб. – пени, 5 002,50 руб. – пени по просроченному долгу.

02.07.2015 Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 согласно его заявлению от 02.07.2015 кредитную карту № с кредитным лимитом 10 000 руб. (кредитный договор №), что подтверждается распиской в получении банковской карты. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом 33% годовых (л.д. 21).

Согласно п. № кредитного договора дата окончания платежного периода – 20-е число месяца, следующего за отчетным периодом. 

Пунктом № кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. 

В силу п. № заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита.

В соответствии с п. № договор о предоставлении и использовании банковских карты состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, уведомления о полной стоимости кредита. 

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-15).

По состоянию на 15.01.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 5 595 руб. 28 коп., в том числе 4 197 руб. 03 коп. – основной долг, 1 350 руб. 05 коп. – плановые проценты, 48 руб. 20 коп. – пени. 

На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

В данном случае также отсутствуют основания для применения положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки, предъявленный истцом ко взысканию с ответчика, соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 02.07.2015 составляет 5 595 руб. 28 коп., в том числе 4 197 руб. 03 коп. – основной долг, 1 350 руб. 05 коп. – плановые проценты, 48 руб. 20 коп. – пени.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником в отношении всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 979 руб. 83 коп. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность:

-по кредитному договору № от 24.05.2016 по состоянию на 17.01.2019 в общей сумме 572388 рублей 02 копейки, в том числе: 455230 рублей 86 копеек – основной долг, 107095 рублей 06 копеек – плановые проценты, 5059 рублей 60 копеек – пени, 5002 рубля 50 копеек – пени по просроченному долгу;

-по кредитному договору № от 02.07.2015 в общей сумме 5 595 рублей 28 копеек, в том числе: 4 197 рублей 03 копейки – основной долг, 1 350 рублей 05 копеек – плановые проценты, 48 рублей 20 копеек – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 979 рублей 83 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья (подпись) Е.А. Петрова 

Копия верна. Судья