Дело № 2-575/17

Решение

Именем Российской Федерации

22 ноября 2017 года сл. Большая Мартыновка

Мартыновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шевцова Д.Г.,

при секретаре Димитровой М.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК», третье лицо: ОАО «Национальное бюро кредитных историй», о признании кредитного договора ничтожным, обязании совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, компенсации причиненного ущерба чести и достоинству, судебных расходов, 

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от 03.11.2017 года производство по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено, в связи с отказом истца от иска.

Ответчик ФИО1 обратился со встречным исковым заявлением к ответчику о признании кредитного договора ничтожным, обязании совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, компенсации причиненного ущерба чести и достоинству, судебных расходов.

В поданном встречном исковом заявлении указано, что в производстве суда находится гражданское дело № 2-575/2017 по иску АО «Альфа-Банк» ФИО1 о взыскании задолженности. Так по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 92 015,13 рублей по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что данные требования не обоснованны и не подлежат удовлетворению, так как соглашение, на которое ссылается истец в свое исковом заявлении заключено не им, а другим лицом и в соответствии с ГК РФ является не заключенным (ничтожным), в связи с чем, заявляет встречное исковое заявление о признании договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным (ничтожным), компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов. Поскольку удовлетворение встречного иска полностью исключит удовлетворение первоначального иска, между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению спора, считаю необходимым заявить свои требования в форме встречного иска.

Истец договор и соглашение с АО «Альфа-Банк» не заключал, все подписи в договоре и в соглашении не его, а выполнены другим лицом. Деньги по договору и соглашению не получал, никакого товара в виде «Комплекта», как указано в договоре не приобретал. Плату по договору и соглашению не вносил. Более того, по факту мошеннических действий в сфере кредитования в отношении ФИО4 в ОМВД России по Мартыновскому району было возбужденно уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ по ч.1 ст. 159.1 УК РФ. Основанием для возбуждения уголовного дела послужило заявление ФИО1 В ходе расследования уголовного дела установлено, что в договоре и в соглашении подписи стоят не его, а выполнены другим лицом. Из материалов уголовного дела так же следует, что подписи в договоре и соглашении выполнены ФИО4 и денежные средства по договору тоже получила она.

ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело в отношении ФИО4 было прекращено в вязи с актом амнистии, о чем потерпевший, в лице представителя банка был уведомлен. Однако, до настоящего времени банк выставляет ему претензии по договору, начисляет проценты, штрафы и неустойку. Считает, что банк должен требовать образовавшуюся задолженность не с него, а с ФИО4.

Кроме этого ответчик АО «Альфа-Банк» в нарушение Федерального закона РФ от 27 июля 2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» без его разрешения передал личную информацию в ОАО «Национальное бюро кредитных историй», при этом исказив информацию о личных данных. Неправомерными действиями ФИО1 был причинен моральный вред, который он оценивает в 30 000 рублей. Так же ему был причинен ущерб чести, достоинству и деловой репутации, котрый он оценивает в 20 000 рублей.

Просит суд признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ответчиком Акционерное общество «Альфа- Банк» и истцом ФИО1 не заключенным (ничтожным) с момента его заключения. 

Признать соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года заключенное между ответчиком Акционерное общество «Альфа-Банк» и истцом ФИО1 не заключенным (ничтожным) с момента его заключения. 

Обязать АО «Альфа-Банк» направить в бюро кредитных историй ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений в отношении обязательства заемщика на имя ФИО1 в части потребительского кредита №.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей и компенсацию ущерба причиненного чести, достоинству и деловой репутации, а так же судебные расходы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

От представителя АО «Альфа-Банк» ФИО2 поступил отзыв на встречное исковое заявление, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании №, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия), а также в Индивидуальных условиях №, сумма кредита составила 86 632,00 руб. проценты за пользование кредитом - 32,00 % годовых. Заёмщик обязался возвращать Кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты, т.е. исполнять Соглашение о кредитовании с соблюдением условий возвратности, срочности и платности Кредита.

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств, Банк вынужден был обратиться в судебный орган за защитой своих прав и законных интересов.

В процессе рассмотрения данного гражданского дела было установлено, что ФИО1 документы на получение кредита не подписывал, Соглашение о кредитовании № с Банком не заключал. Банк произвел все необходимые действия с целью урегулирования задолженности Клиента. Задолженность по Соглашению о кредитовании № была погашена, Договор № удален из кредитной истории ФИО1 в бюро кредитных историй, какие- либо требования по данному соглашению Банком предъявляться не будут. В качестве доказательства АО «АЛЬФА-БАНК» предоставляет справку исх. номер. 1558/ОКО РБ от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «АЛЬФА-БАНК» Постановление от 13.07.2015 года о прекращении уголовного дела в отношении ФИО4 в связи с актом амнистии не получал, в связи с этим своевременно провести действия по урегулированию задолженности не представилось возможным.

АО «АЛЬФА-БАНК» считает незаконным требования Истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда. Истец не привел доказательств, подтверждающих причинение ему Банком морального вреда. В настоящее время банк произвел все действия с целью урегулирования задолженности клиента и исправления кредитной истории заемщика.

Просят в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ФИО1, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам по заявленным требованиям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей(п. 1 ст. 420Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из содержания пункта 3 статьи 154 Кодекса для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 158 Кодекса сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. 

В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из приведенных выше норм следует, что кредитный договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, данные условия изложены в письменном виде в виде отдельного документа, либо нескольких документов (если кредитный договор заключается в форме договора присоединения) и данные документы должны быть удостоверены подписями лиц, заключающих кредитный договор.

В статье 812 ГК РФ указано, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Началом течения срока действия кредитного договора следует считать момент вступления его в силу, а именно момент заключения кредитного договора. 

Момент заключения кредитного договора определяется в соответствии со статьей 433 Кодекса: договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение заключить договор), ее акцепта (принятия предложения). 

Когда кредитный договор, для которого статьей 820 Кодекса предписана обязательная письменная форма, заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами (кредитором и заемщиком), момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта от другого лица совпадает с моментом подписания кредитного договора его сторонами.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредитования №

В соответствии с условиями договора №, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в индивидуальных условиях №, сумма кредита составила 86 632,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 32,00 % годовых. 

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами осмотренного судом уголовного дела №, что ФИО1 документы на получение кредита не подписывал, соглашение о кредитовании № с банком не заключал. 

При этом суд установил, что в ОМВД России по 

<

адрес> поступило заявление ФИО1 о привлечении к ответственности лицо, которое используя копию его паспорта, оформил потребительский кредит на его имя. 

По данному факту было возбуждено уголовное дело № в отношении ФИО4 по ст. 159.1 ч. 1 УК РФ, которое было прекращено в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 27 УПК РФ, по акту амнистии.

Таким образом, ФИО1 не совершал действий, не выражал волю, и не составлял с АО «Альфа-Банк» никакого письменного документа, направленного на заключение кредитного договора и получение от банка денежных средств. 

Согласно ч. 2 ст. 162 Гражданского кодекса РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания(ничтожная сделка).

Согласно ч. 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку истец ФИО1 не заключала с АО «Альфа-Банк» договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, и не подписывала его, денежные средства и товар по данному кредитному договору не получала, заключение кредитного договора не соответствовало действительной воле истца, следовательно, не была соблюдена письменная форма кредитного договора, в связи с чем данный договор является ничтожной сделкой, которая не порождает никаких юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

По изложенным основаниям, договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный от имени ФИО1 и АО «Альфа-Банк» подлежит признанию незаключенным, данный договор является ничтожной сделкой, которая не порождает никаких юридических последствий, и недействителен с момента его составления.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 года N 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

АО «Альфа-Банк» не представил доказательств, что истец ФИО1 заключил с ним кредитный договор, получил по нему денежные средства, имеет долг перед ответчиком по встречному исковому заявлению по кредитному договору, суд считает необходимым обязать АО «Альфа-Банк» направить в Национальное Бюро кредитных историй информацию об аннулировании кредитной истории в отношении ФИО1

В соответствии с п. 9 ст. 152 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, наряду с опровержением таких сведений или опубликованием своего ответа вправе требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда, причиненных распространением таких сведений.

В соответствии с положениями ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Поскольку обязанность в направлении информации в бюро кредитных историй о заключенном кредите возложена на ОАО «АЛЬФА-БАНК» в силу закона, суд приходит к выводу об отсутствии вины в действиях банка по направлению сведений о заключенном кредите и соответственно к выводу об отказе в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, причиненного чести, достоинству и деловой репутации.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, расходы по оплате госпошлины в размере 600 рублей подлежат взысканию с ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ суд

решил:

Встречные исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК», о признании кредитного договора ничтожным, обязании совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, компенсации причиненного ущерба чести и достоинству, судебных расходов – удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК».

Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» направить в ОАО «Национальное Бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений в отношении обязательства заемщика на имя ФИО1 в части потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Мартыновский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, то есть с 26.11.2017г.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.11.2017г.

Председательствующий Д.Г. Шевцов