Дело № 2-149/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Преображенская 15 августа 2019 года

Киквидзенский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Клиновской О.В., единолично,

при секретаре судебного заседания Комаровой О.П., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Телина В.А., действующего на основании удостоверения № 2530, ордера № 041200 от 08.08.2019 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в станице Преображенской Киквидзенского района волгоградской области гражданское дело по иску 

ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя в интересах ОАО Банк «Западный» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05 июня 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключён кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 60 422, 96 рублей. Согласно п. 2.4 Кредитного договора дата возврата кредита 06.06.2016 года. Плата за пользование кредитом установлена п. 2.5 Кредитного договора, согласно графику погашения составляет 36,50 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, что подтверждается расчетом. Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к договору). В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 заявления) равными суммами. В нарушение пункта 2.5 Кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учёту просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 18.04.2019 года задолженность ответчика перед истцом составила 1 566 389, 63 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59 448, 17 рублей; просроченная задолженность по процентам – 40 062, 93 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 833 369, 21 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 633 509, 32 рублей.

Направленная ответчику претензия с требованием погасить сумму кредита и выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № 117 заседания правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 года и Приказа № 1 от 09.10.2014 года.

Истец в исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> с физическим лицом от 05 июня 2013 года в размере 1 566 389, 63 рублей, в том числе: сумма основного долга – 59 448, 17 рублей; сумма начисленных процентов – 40 062, 93 рублей; сумма пени – 1 466 878, 73 рублей; уплаченную сумму госпошлины в размере 16 032 рублей.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» ФИО3, действующая по нотариальной доверенности 77 АВ 76226825 от 20.04.2018 года (сроком действия по 01.09.2019 года) (л.д. 54-57), в судебное заседание не явилась, согласно поступившему заявлению, дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, доводы и обоснования, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просит суд удовлетворить исковые требования. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представитель ответчика, адвокат Телин В.А., действующий по ордеру, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку сумма пени истцом явно завышена и размер пени (неустойки) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору. Просит суд в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд, поскольку срок возврата денежных средств по кредиту истёк 06.06.2016 года, а в суд истец обратился по истечении установленного трёхлетнего срока.

Изучив доводы иска, заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что 05 июня 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключён кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 60 422, 96 рублей под 36,50 % годовых (л.д. 27).

Согласно п. 2.4 Кредитного договора дата возврата кредита 06.06.2016 года.

Плата за пользование кредитом установлена п. 2.5 Кредитного договора, согласно графику погашения составляет 36,50 % годовых. 

Как следует из материалов дела, Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Ответчик ФИО1 своих обязательств не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность и истцу причинен ущерб, долг до настоящего времени не погашен и по состоянию на 18 апреля 2019 года составляет 1 566 389, 63 рублей. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика (л.д. 8, 9-18). За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, что подтверждается расчетом (л.д. 6-7). 

Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к договору, л.д. 23-26). В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. 

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 заявления) равными суммами. 

В нарушение пункта 2.5 Кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объёме, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выписками по ссудному счёту ответчика и счетам по учёту просроченной задолженности. 

Право Банка потребовать возврата кредита в случае нарушения исполнения обязательств со стороны ФИО1 предусмотрена кредитным договором.

Направленная ответчику претензия с требованием погасить сумму кредита и выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения (л.д. 37, 38-41).

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно материалам дела по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2013 года ответчик для погашения задолженности внес на свой счет 2 800 рублей, из которых: на погашение основного долга – 974, 79 рублей, на погашение процентов по основному долгу 1 825, 21 рублей.

Обращаясь в суд с иском, ОАО Банк "Западный" агентство по страхованию вкладов, просило взыскать задолженность по указанному кредитному договору, по состоянию на 18 апреля 2019 года, размер которой составил 1 566 389, 63 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59 448, 17 рублей; просроченная задолженность по процентам – 40 062, 93 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 833 369, 21 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 633 509, 32 рублей.

Разрешая исковые требований, суд исходит из того, что срок возврата денежных средств по кредитному договору установлен 06.06.2016 года, с данным иском в суд ОАО Банк "Западный" агентство по страхованию вкладов обратилось 26.06.2019 года (конверт на л.д. 59), в связи с чем приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа ОАО Банк "Западный" агентство по страхованию вкладов в удовлетворении исковых требований.

На требования, вытекающие из кредитных правоотношений, распространяется установленный ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ, - установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представителем ответчика о пропуске срока обращения в суд ОАО Банк "Западный" агентство по страхованию вкладов заявлено в судебном заседании при рассмотрении по существу. Истец не представил доказательств уважительности причин пропуска срока на обращение в суд. 

Обязанность по представлению доказательств наличия уважительных причин, которые служили основанием для пропуска срока обращения в суд, возлагается на истца.

Согласно статье 198 ГПК Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание, что истцом не было представлено, а в ходе судебного разбирательства не было добыто доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих к своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Суду не представлены доказательства, объективно препятствовавшие истцу возможности своевременного обращения в суд.

Под уважительными могут пониматься любые причины, которые действительно или с большой долей вероятности могли повлиять на физическую возможность лица совершить соответствующее процессуальное действие, а также такие обстоятельства, которые объективно воспрепятствовали совершению лицом процессуальных действий в установленные сроки.

С учётом установленных обстоятельств пропуска истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ОАО Банк "Западный" агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом в удовлетворении иска, производные от него требования – о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд – 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Киквидзенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Судья Киквидзенского районного суда Клиновская О.В.

Решение изготовлено в совещательной комнате собственноручно с использованием компьютерной техники.

Судья Клиновская О.В.