РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2018 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе судьи Самсоновой О.В., при секретаре судебного заседания Васильевой Е.В., с участием представителя истца ФИО4, ответчика ФИО2, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 99554,04 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3187 руб.

В обосновании исковых требований указано, что между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от Дата, последнему выдан кредит в размере 38650 руб. до Дата под 19 % годовых. В нарушении условий договора кредита, ответчик надлежащим образом, в полном объеме, не исполнил принятые по договору обязательства по оплате задолженности и процентов за пользование кредитом. 

В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. 

В судебном заседании ответчик исковые требования в части размера взыскания неустойки оспорил, заявил об уменьшении ее в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Заслушав сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно уставу АО «Ваш Личный Банк» банк создан в соответствии с решением общего собрания участников от Дата с наименованием Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» ВЛБАНК (ОАО) в результате реорганизации в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Верхнеленский» ООО ВЛКБ и является правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров от Дата полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Открытое акционерное общество «Ваш личный Банк» ВЛБАНК (ОАО). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от Дата наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации полное и сокращенное наименование определены как Акционерное общество «Ваш личный банк» ВЛБАНК (АО). 

Приказом Банка России от Дата № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» (далее по тексту ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Адрес по делу № А19-1813/2015, резолютивная часть которого объявлена Дата, ВЛБАНК (АО), объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции. конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). Определением Арбитражного суда Адрес от Дата по делу № А19-1813/2015 продлен до Дата срок конкурсного производства в отношении - ВЛБАНК (АО) и полномочия его конкурсного управляющего.

В судебном заседание установлено, что между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от Дата, во исполнение которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 38650 руб., с датой погашения Дата, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19% годовых. 

Согласно п. 2.14 договора при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5 % за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за которым они начислены. 

Согласно кредитному договору, банк открыл для ответчика счет и перечислил ответчику сумму кредита в размере 38650 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Из представленных истцом доказательств, не оспоренных ответчиком, следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и процентов, в результате чего на Дата образовалась задолженность в размере 99554,04 руб., а именно 15012,73 руб. – основного долга, 5306,88 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата, 67870,88 руб. – неустойка за просрочку уплаты кредита за период с Дата по Дата, 11363,55 руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с Дата по Дата.

Представленный банком расчет и заявленная ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов по договору, ответчиком, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, не оспорены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с банком, ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. 

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 определения от Дата №-О, указал, что положения ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от Дата N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, размеры основного долга и процентов по договору (38650 руб. и 7440,59 руб.), а так же заявленной неустойки (79234,43 руб.), суд приходит к убеждению, что заявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, полагает возможным уменьшить её размер до 4633,88 руб. 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению частично в размере 24 953,49 руб. Во взыскании неустойки в большем размере следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснением положения абзаца 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3187 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 24 953,49 руб., расходы по оплате госпошлины - 3 187 руб. Во взыскании неустойки в большем размере - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с Дата.

Судья О.В. Самсонова