44г-178/2018

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

президиума Волгоградского областного суда

г.Волгоград 29 августа 2018 года

Президиум Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Подкопаева Н.Н.,

членов президиума: Клочкова А.В., Поволоцкой И.А., Юткиной С.М., Свиридовой Ю.В., Соловьевой Н.А., 

при секретаре Мякишевой Ю.И.

на основании определения судьи Волгоградского областного суда Федоренко И.В. от 13 августа 2018 года о передаче кассационной жалобы с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции,

по докладу судьи Волгоградского областного суда Федоренко И.В.,

рассмотрев истребованное по поступившей 18 июля 2018 года кассационной жалобе ООО «Финсоюз Актив Юг» на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 24 января 2018 года

гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что между ними был заключен договор микрозайма денежных средств на сумму 20350 рублей сроком погашения до 12 декабря 2016 года под 732% годовых.

Указывая на то, что ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в полном объеме не исполнила и за ней числится задолженность по основному долгу в размере 20350 рублей, проценты за пользование займом за период времени с 27 ноября 2016 года по 22 августа 2017 года с учетом положений пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в размере 81400 рублей, а всего 101750 рублей, просил взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность по договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3235 рублей.

Решением Красноармейского районного суда г. Волгограда от 12 октября 2017 года с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» взыскана задолженность по договору микрозайма в сумме 101750 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 3235 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 24 января 2018 года решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 12 октября 2017 года изменено в части взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» задолженности. Уменьшена сумма взыскания со 101750 рублей до 29489 рублей 18 копеек, а также суммы взысканных расходов по оплате государственной пошлины с 3235 рублей до 1084 рублей 68 копеек. 

В остальной части решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 12 октября 2017 года оставлено без изменения.

Обращаясь в суд с кассационной жалобой ООО «Финсоюз Актив Юг» представило определение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 10 мая 2018 года о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу по иску ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В кассационной жалобе ООО «Финсоюз Актив Юг» просит изменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 24 января 2018 года и принять новое судебное постановление, не передавая дело на новое рассмотрение, которым удовлетворить требования ООО «Финсоюз Актив Юг» к ФИО1 в полном объеме, ссылаясь на то, что судом апелляционной инстанции допущены нарушения норм материального и процессуального права.

Определением судьи Волгоградского областного суда от 13 августа 2018 года кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании президиума Волгоградского областного суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, президиум приходит к следующему.

В соответствии со статьей 387, частью 2 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Такие нарушения были допущены при рассмотрении данного дела.

При разрешении спора судами установлено, что 27 ноября 2016 года между ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» и ФИО1 заключен договор микрозайма №МЮ-261/1603783, в рамках которого ФИО1 предоставлены денежные средства на сумму 20350 рублей сроком погашения до 12 декабря 2016 года под 732% годовых.

Полная стоимость выданного микрозайма составила 778,667% годовых.

Факт передачи денежных средств в размере 20350 рублей не оспаривался сторонами и подтвержден расходным кассовым ордером от 27 ноября 2016 года.

Пунктом «В» договора микрозайма предусмотрено, что займодавец не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору, если сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Помимо процентов за пользование займом займодавец иных платежей не начисляет.

Согласно пункту 6 договора микрозайма заемщик принял на себя обязательство в срок, на который выдан микрозаём – 12 декабря 2016 года, единовременно произвести платёж в размере 26862 рублей, из которых основной долг в размере 20350 рублей и проценты за пользование займом в размере 6512 рублей.

ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, что послужило основанием для обращения ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» в суд с настоящими требованиями.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, установив факт нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы, руководствуясь статьями 309, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы основного долга по договору микрозайма в размере 20350 рублей и процентов в размере 81400 рублей, с учетом положений пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также взыскал расходы по оплате государственной пошлины в размере 3235 рублей.

Проверяя законность вынесенного решения суда первой инстанции, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда посчитала действия займодавца по установлению размера процентов за пользование займом в размере 732% годовых, начисленных после 12 декабря 2016 года, не соответствующими положениям статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, явно обременительными для заемщиков, в связи с чем, произвела расчет процентов, за спорный период времени, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,63% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на декабрь 2016 года, что составило сумму 2627 рублей 18 копеек (20350 рублей * 18,63% годовых * 253 дня).

С учетом произведенного расчета, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда изменила решение суда первой инстанции, уменьшив сумму взысканных процентов с 81400 рублей до 9139 рублей 18 копеек (6512 рублей +2627 рублей 18 копеек), а общую сумму долга со 101750 рублей до 29489 рублей 18 копеек, а также сумму взысканных расходов по оплате государственной пошлины с 3235 рублей до 1084 рублей 68 копеек. 

С выводами судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда согласиться нельзя по следующим основаниям.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 613,177%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 732% годовых за пользование займом (полная стоимость займа 778,667% годовых), не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом, по смыслу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации злоупотребление правом, т.е. осуществление субъективного права в противоречии с его назначением, имеет место в случае, когда субъект поступает вопреки норме, предоставляющей ему соответствующее право, не соотносит поведение с интересами общества и государства, не исполняет корреспондирующую данному праву юридическую обязанность.

Суд апелляционной инстанции не учел, что данные действия истца по установлению процентной ставки не нарушают действующего законодательства.

Кроме того, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Применительно к рассматриваемым отношениям, вытекающим из договора микрозайма (микрофинансирования), в целях соблюдения баланса интересов сторон, законодателем были внесены изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно, Федеральным законом от 29 декабря 2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» статья 12 была изложена в новой редакции.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступившем в законную силу с 29 марта 2016 года) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В рассматриваемом деле отношения сторон возникли на основании заключенного 27 ноября 2016 года договора микрозайма, что императивно подчиняет условия заключенного договора положениям пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 29 декабря 2015 года).

Таким образом, по смыслу вышеприведенных положений закона в их взаимосвязи с положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отношений, возникших из договоров микрозайма (микрофинансирования), заключенных начиная с 29 марта 2016 года до 31 декабря 2016 года (изменение редакции пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), основанием для выводов о злоупотреблении займодавцем (кредитором) своим правом, будет являться начисление процентов по договору сверх четырехкратного размера суммы займа, при условии, что данные проценты соответствуют среднерыночному значению полной стоимости кредитов указанной категории.

Согласно части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции повторно рассматривает дело в судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных главой 39 данного Кодекса.

Повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию (пункт 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июля 2012 года № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»).

Приведенные выше требования закона и указания Пленума Верховного Суда Российской Федерации судом апелляционной инстанции при рассмотрении настоящего дела выполнены не были.

С учетом изложенного, а также, принимая во внимание необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и установления юридически значимых для правильного разрешения данного спора обстоятельств, президиум Волгоградского областного суда находит нужным отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 24 января 2018 года, с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции необходимо учесть изложенное выше, правильно определить юридически значимые обстоятельства, проверить и дать оценку доводам и возражениям лиц, участвующих в деле (в том числе указанным в кассационной жалобе), представленным ими доказательствам, и, в зависимости от установленного, разрешить дело в соответствии с действующим законодательством.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум

ПОСТАНОВИЛ:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 24 января 2018 года по гражданскому делу по иску ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – отменить, дело направить на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда.

Председательствующий Н.Н. Подкопаев