Дело № 2-142/2025 

74RS0019-01-2022-001353-69

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Касли 24 марта 2025 года

Каслинский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Захаровой К.А., 

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице фиала Челябинского отделения № 8597 к наследственному имуществу КДВ, наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице фиала Челябинского отделения № (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу КДВ о возмещении задолженности по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323 269 рублей 28 копеек, государственной пошлины в размере 10 581 рубль 73 копейки. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и КДВ был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора КДВ была выдана кредитная карта №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее трех календарных дней с даты формирования отчета по карте. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9 % годовых. Также предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 35,8% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 323 269,28 рублей, в том числе: 32 891,48 рублей - просроченные проценты, 290 377,80 рублей - просроченный основной долг.

Поскольку до настоящего времени задолженность по банковской карте не погашена, истец просит иск удовлетворить за счет стоимости наследственного имущества.

Определением суда протокольной формы от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник, принявший наследство после смерти КДВ - ФИО1 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования признал частично. Указал, что после смерти брата КДВ он является единственным наследником. В состав наследственного имущества вошли: 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а также денежные средства. Иных наследников после смерти брата не имеется. Решением Каслинского городского суда по делу № с него, как с наследника КДВ, взыскана задолженность по кредитному договору в пользу АО «ТБанк» в сумме 87 736,89 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей. Поскольку общая сумма долговых обязательств наследодателя превышает стоимость наследственного имущества, считает, что требования Банка подлежат частичному удовлетворению, с учетом стоимости наследственного имущества и суммы задолженности перед АО «ТБанк» в размере 91 736,89 рублей.

Привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица, ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям. 

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение очередной части займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч.2 ст.850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяется правилами о займе и кредите. Кредит предоставляется на условиях возмездности и срочности - Должник обязан оплачивать задолженность по карте (в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете), а также плату за пользование кредитом.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. 

В соответствии со ст.435 и 436 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано. 

С учетом положений ст.433 и ст.440 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и КДВ был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлений по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

По условиям договора Банк выпустит на его имя кредитную карту «Visa Gold кредитная», установив кредитный лимит в сумме 50 000,0 руб., срок действия кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 17,9% годовых. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга по кредиту составляет 5,0% от суммы задолженности. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Также заемщику был установлен льготный период длительностью 50 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период составила 0,0%.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк.

При подписании договора заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк онлайн», о чем имеется подпись КДВ в заявлении. 

Во исполнение заключенного договора КДВ была предоставлена кредитная карта Visa Gold кредитная № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В последующем, сторонами действие договора было пролонгировано, также был изменен установленный кредитный лимит: ДД.ММ.ГГГГ до 80 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ до 120 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ до 210 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ до 270 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ до 300 000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты исполнил.

Согласно выписке о движении основного долга и просроченных процентов КДВ систематически нарушал график погашения задолженности, платежи по кредитному договору вносились им не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Первое нарушение условий кредитного договора было допущено КДВ ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет погашения долга ответчиком не производилось.

Представителем истца произведен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 323 269,28 рублей, в том числе: 32 891,48 рублей - просроченные проценты, 290 377,80 рублей - просроченный основной долг. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ КДВ умер, о чем в материалах дела имеется свидетельство о смерти.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Каслинского района Челябинской области ШНВ от ДД.ММ.ГГГГ №, в ее производстве имеется наследственное дело № года, открытое к имуществу КДВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: 

<

адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником, принявшим наследство, является брат наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Наследственное имущество состоит из:

денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами. По сведениям, представленным Банком, остаток денежных средств на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк» на имя КДВ по состоянию на дату смерти составлял 57 680,04 рубля.

1/2 доли в праве общей долевой собственности жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве долевой собственности: 1/4 доле на основании свидетельства о праве на наследство по закону удостоверенного ДД.ММ.ГГГГ ШНВ нотариусом нотариального округа Каслинского муниципального района Челябинской области по реестру №, в 1/4 доле принадлежащей КВМ, умершему ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве собственности удостоверенное ДД.ММ.ГГГГ ШНВ нотариусом нотариального округа Каслинского муниципального района Челябинской области по реестру №, наследником которого являлся КДВ, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав. Регистрация права не производилась. 

1/2 доли в праве общей долевой собственности земельного участка площадью 2 178 кв.м., с кадастровым номером №, адрес: 

<

адрес>, на землях населенных пунктов, предоставленного для ведения личного подсобного хозяцства, принадлежащей наследодателю на праве долевой собственности: 1/4 доле на основании свидетельства о праве на наследство по закону удостоверенного ДД.ММ.ГГГГ ШНВ нотариусом нотариального округа Каслинского муниципального района Челябинской области по реестру 2-798, в 1/4 доле принадлежащей КВМ, умершему ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве собственности удостоверенное ДД.ММ.ГГГГ ШНВ нотариусом нотариального округа Каслинского муниципального района Челябинской области по реестру № наследником которого являлся КДВ, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав. Регистрация права не производилась.

Наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении недвижимого имущества. Сведений о другом наследственном имуществе в наследственном деле нет. 

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследником умершего КДВ, принявшим наследство, является ФИО1, который в силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несет обязанность по выплате денежной суммы по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, стоимость принятого наследственного имущества имеет существенное значение, поскольку по всем имеющимся у КДВ обязательствам его наследник, принявший наследство, ФИО1 отвечает стоимостью наследственного имущества.

Судом было предложено сторонам представить сведения о стоимости указанного имущества. 

Ответчиком представлены выписки из ЕГРН, удостоверенные нотариусом нотариального округа Каслинский муниципальный района Челябинской области ШНВ, согласно которым кадастровая стоимость жилого дома составляет 447 373,58 рублей, кадастровая стоимость земельного участка составляет 155 182,5 рублей. 

Суд считает возможным руководствоваться при определении стоимости имущества данными его кадастровой стоимости. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества КДВ составляет 358 958,08 руб. = 223 686,79 (447 373,58 руб. / 2, стоимость 1/2 доли жилого дома) + 77 591,25 (155 182,5 / 2, стоимость 1/2 доли земельного участка) + 57 680,04 (денежные средства на счете наследодателя)

При этом из указанной стоимости подлежит исключению денежные средства, взысканные по решению Каслинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1, как с наследника КДВ, в пользу Акционерного общества «ТБанк» в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 736 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг 87 664 рубля 83 копейки, комиссии и штрафы 72 рубля 06 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей. Общая сумма удовлетворенных исковых требований составила 91 736,89 руб.

При таких обстоятельствах суд считает, что в материалы дела представлено достаточно доказательств, являющихся основанием для частичного удовлетворения исковых требований. С наследника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» может быть взыскана задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, и, соответственно, судебные расходы, на общую сумму в 267 221,19 рублей (358 958,08 - 91 736,89). Пределом ответственности наследника является указанная сумма. Как указано судом выше, иного имущества или денежных средств не установлено. 

При этом суд отмечает, что согласно разъяснениям, данным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. 

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 581 рубль 73 копейки, несение указанных расходов подтверждено платежным поручением, следовательно, указанная сумма в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с наследника в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества, размер которой установлен судом выше (267 221,19 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице фиала Челябинского отделения № 8597 к наследственному имуществу КДВ, наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества сумму в размере 267 221 (двести шестьдесят семь тысяч двести двадцать один) рубль 19 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме, через Каслинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий п/п Захарова К.А.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 04 апреля 2025 года.