№ 2-2607/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г.Астрахань 20 ноября 2017 года

Советский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой Э.В.,

при секретаре Кабаковой Э.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Астраханскому филиалу Коммерческого банка «Росэнергобанк» (АО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», временной администрации по управлению кредитной организацией коммерческого банка «Росэнергобанк» об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании страхового возмещения по вкладу,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании страхового возмещения по вкладу, мотивируя свои требования тем, что 31 марта 2017 года между ней и Коммерческим банком «Росэнергобанк» заключен договор (банковского счета, вклада) № 

<

номер>, в соответствии с которым банк заключил с ним договор банковского вклада и открыл счет по учету вклада «Гарантия» на следующих условиях: - валюта вклада – рубли; - сумма первоначального взноса во вклад 1400 000 руб.; - срок вклада в днях – 367, по 

<

дата> включительно; - процентная ставка по вкладу в размере 8,50%; - минимальная сумма дополнительного взноса 1000 руб.; дополнительные взносы принимаются до 

<

дата>; - максимальный лимит частичного снятия устанавливается в размере не более 25% от первоначальной суммы вклада, при этом процентная ставка по вкладу сохраняется; - при пополнении вклада устанавливается дополнительный лимит частичного снятия в размере не более 25% от каждой суммы дополнительного взноса, при этом остаток денежных средств должен составлять не менее чем 100000 руб.; - при частичном возврате вклада в размере более, чем 25% от первоначальной суммы вклада (с учетом дополнительного лимита частичного снятия) и/или в случае, если при частичном возврате вклада остаток денежных средств на счете составит менее 100000 руб., договор считается расторгнутым до истечения срока размещения вклада, при этом сумма начисленных процентов пересчитывается из расчета фактического срока нахождения денежных средств во вкладе. По состоянию на дату отзыва лицензии остаток по ее счетам/вкладам составляет 1400 000 руб. Приказом Центрального банка России у Коммерческого банка «Росэнергобанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая. Указывает, что 

<

дата> обратилась в ВТБ 24 ПАО 

<

адрес> филиал 

<

номер> ОО «Аркадия» в 

<

адрес> с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно сообщению в выплате возмещения по вкладам ей было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ «РЭБ» перед вкладчиками. Просит установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету/вкладу в размере 1400 000 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Коммерческого банка «Росэнергобанк» (АО), взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ее пользу страховое возмещение по вкладу/счету в размере 1400 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 15200 руб., расходы на удостоверение нотариальной доверенности в размере 1500 руб., на оплату услуг представителя в сумме 25000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить. 

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать. 

Представитель ответчика Астраханского филиала КБ «Росэнергобанк» (АО) в судебном заседании не участвовал, о дне слушания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

К такому выводу суд пришел исходя из следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст.11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и Коммерческим банком «Росэнергобанк» заключен договор банковского вклада № 

<

номер>, в соответствии с которым банк открыл истцу счет по учету вклада «Гарантия» на сумму вклада 1400 000 руб. на срок 367 дней, по 

<

дата> включительно, под 8,50% годовых, а банк обязуется открыть вкладчику счет 

<

номер>, для выплаты процентов и возврата суммы вклада.

Во исполнение договора банковского вклада № 

<

номер> 

<

дата> ФИО1 внесены денежные средства в размере 1400 000 руб. на счет банка 

<

номер>, что подтверждается приходным кассовым ордером 

<

номер> от 

<

дата>.

В соответствии с п.3 договора банковского вклада банк возвращает вклад в последний день срока вклада или досрочно в соответствии с условиями досрочного возврата вклада. Возврат вклада производится путем перечисления на банковский счет вкладчика 

<

номер>.

Согласно п.4 договора банковского вклада выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем причисления к сумме вклада. В случае если день уплаты процентов приходится на выходной или праздничный день, то проценты уплачиваются в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Если вклад не пролонгируется, то проценты за период с первого числа месяца, на который приходится дата возврата вклада, до даты окончания вклада выплачиваются одновременно с возвратом суммы вклада путем перечисления на банковский счет вкладчика 

<

номер>. Проценты на остаток денежных средств на указанном банковском счете не начисляются.

Приказом Центрального банка России от 

<

дата> № ОД-942 у КБ «Росэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Таким образом, в связи с наступлением страхового случая у банка возникла обязанность внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах банка перед истцом на сумму не превышающую 1400000 руб., и соответственно, также у банка возникла обязанность передать этот реестр в ГК «АСВ». 

По состоянию на 10 апреля 2017 года остаток по вкладу истца ФИО1 составляет 1400 000 руб.

<

дата> ФИО1 обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако письмом № ИА-2690214 от 

<

дата> отказано в выплате возмещения по вкладу. Основанием для отказа является отсутствие поступления денежных средств на счет 

<

номер>.

Между тем, доказательством позиции истца по внесению денежных средств в кассу банка является приходный кассовый ордер, оформленный в соответствии с требованиями Закона о банковской деятельности, имеющий печать и подпись уполномоченного сотрудника банка.

Суд полагает этот документ достаточным основанием для подтверждения исполнения истцом обязательств по договору, поскольку согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 27 октября 2015г. № 28-П, несение неблагоприятных последствий даже в случае несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуре его заключения возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина осуществляются именно банком, который осуществляет предпринимательскую деятельность, обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.

У Банка как у профессионального участника банковской системы есть все данные о том, что истец является владельцем счета и что сумма ее требований в Банку составляет сумму 1400 000 руб., в том числе это видно из вышеуказанного договора, из финансовых документов.

Поскольку 

<

дата> ЦБ РФ отозвал лицензию Банка на осуществление банковских операций, то у истца возникло право требования выплаты страхового возмещения. 

Утверждение представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» о том, что запись по счету имела только технический характер, а также предположение о том, что обязательства банка были созданы искусственно для получения страхового вымещения, не были подтверждены какими-либо доказательствами. Кроме того, не ясны критерии, согласно которым Агентство определило спорный платеж как техническую запись, с учетом того, что он состоялся среди других банковских платежей до отзыва лицензии у Банка. 

В данном случае бремя доказывания обстоятельств совершения действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств возлагается на ответчиков. 

Доводы представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» о неплатежеспособности банка не могут быть приняты судом во внимание, поскольку на день совершения платежа, а банка имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет. 

Кроме того, третьим лицом ФИО4 в материалы дела представлены документы, свидетельствующие об осуществлении КБ «Росэнергобанк» банковских операций, включая выдачу наличных денежных средств, что в свою очередь опровергает доводы представителя ответчика относительно неплатежеспособности банка. 

При указанных обстоятельствах и с учетом анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом, суд считает необходимым установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, ФИО1 по счету 

<

номер> в размере 1400 000 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств КБ «Росэнергобанк» и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца страховое возмещение в размере 1400 000 руб.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче настоящего искового заявления истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 15500 рублей, что подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанной суммы. 

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Понесенные ФИО1 судебные расходы, подтверждены соответствующей распиской и договором, представленными в материалы дела. 

Суд полагает, что с учетом категории и сложности дела, объема выполненных представителем работ, длительности рассмотрения дела и не участие в судебном заседании, а также того обстоятельства, что ответчиком не представлено доказательств чрезмерности расходов, понесенных истцом на оплату услуг представителя, заявленный истцом размер расходов на оплату услуг представителя не соответствует принципам разумности, в связи с чем считает возможным определить ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб. Требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на удостоверение нотариальной доверенности в размере 1 500 руб., суд оставляет без удовлетворения, поскольку оригинал нотариально удостоверенной доверенности не приобщен к материалам дела. 

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ФИО1 по счету/вкладу 

<

номер> в размере 1400 000 руб., обязав ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Коммерческий банк «Росэнергобанк» (Акционерное общество). 

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1400000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15500 руб., услуги представителя в размере 10 000 руб. 

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через районный суд, принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2017 года. 

Судья: Э.В. Иноземцева