Дело № 2-3008/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ЯкуН.й Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ЯкуН.й Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 160220 руб. 17 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4404 руб. 40 коп., мотивируя тем, что ответчик, являясь заемщиком по кредитному договору, неоднократно не исполняла обязанность по оплате очередных платежей. Также ответчик не исполнила обязательства по погашению суммы задолженности, указанной в заключительном требовании.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился для рассмотрения дела, надлежаще уведомлен о дате и, месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против удовлетворения ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик ЯкуН. Н.П. в судебном заседании с иском не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ЯкуН. Н.П. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.» (далее Условия), в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления ЯкуН. Н.П. указала, что она ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Графиком платежей.

Пунктом 1.11 Условий определено, что договор, заключенный между Банком и клиентом, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия предоставления потребительского кредита «Р. С.» (Условия) и График платежей. 

Положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика счет №, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках заключенного кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет клиента сумму кредита в размере 150350 руб. 

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 36 месяцев; процентная ставка - 36 % годовых, ежемесячный платёж в размере 6890 руб., последний платеж 6069 руб. 49 коп. Срок внесения платежей - 27 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.5 Условий с момента предоставления банком кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.», для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). 

Согласно п. 4.2.6 Условий очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа. 

Ответчик, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет денежные средства согласно графику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченные клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 

Истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее сведения о размере задолженности, указан срок погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушив сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 160220 руб. 17 коп., из них: 141612 руб. 14 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 15308 руб. 03 коп. - сумма задолженности по процентам; 3300 руб. сумма задолженности за пропуск обязательного платежа.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2,6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью заключительное требование. 

В соответствии с п. 6.8.3. названных Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в сумме 168120 руб. 17 коп., из них: 147612 руб. 14 коп. – основной долг; 17208 руб. 03 коп. - проценты по кредиту; 3300 руб. - плата за пропуск платежей.

Ответчиком заключительное требование не было исполнено. 

Согласно пояснений ответчика, по рекомендации работников банка она внесла платеж ДД.ММ.ГГГГ, собственного усмотрения осуществить погашение кредита в данный момент не имела.

Учитывая установленные обстоятельства по делу, отсутствие оснвоаний для применения правила о перерыве течения срока исковой давности, непризнание ответчиком обязательства, а также то обстоятельство, что заключительное требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком его исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что течение срока исковой давности в данном случае началось с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивалось ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращение Банка о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика и в дальнейшем его отмена по заявлению ответчика в данном случае не влечет увеличение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем, судебный приказ по делу № мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района города Архангельска в отношении ответчика был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, течение срока исковой давности в данном случае заканчивалось ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая изложенное, в связи с пропуском истцом срока исковой давности в удовлетворении заявленных требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ЯкуН.й Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к ЯкуН.й Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2019 года. 

Председательствующий М.А. Глебова