№ 2-48/2020 УИД № 70RS0023-01-2020-000042-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 11 марта 2020 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Жадобиной А.В.,

помощник судьи Ермолович Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчица, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 17.04.2014 между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> в порядке акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 38 065,33 руб. под 37,7 процентов годовых сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчица исполняла свои обязанности по возврату денежных средств ненадлежащим образом, произвела выплаты в размере 31 165,17 руб. По состоянию на 22.01.2020 общая задолженность ответчицы перед банком составляет 108 178,92 руб., из них: просроченная ссуда – 23 588,75 руб., штраф (неустойка) за просрочку уплаты кредита – 67 294,34 руб., штраф (неустойка) за просрочку уплаты процентов – 17 295,83 руб. Истец просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме 108 178,92 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 363,58 руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором исковые требования не признала, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 17.04.2014 ответчицей подписано заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 7). Этим же числом ПАО «Совкомбанк» предложило заемщику заключить договор о потребительском кредитовании на условиях банка. Ответчица ознакомилась с ним и в подтверждении о полном согласии с условия кредитования по договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 17.04.2014 (далее – кредитный договор) подписала его (л.д. 7-8), а также проставила подпись на каждой странице заявления-оферты, тем самым совершила акцепт вышеуказанного предложения. 

Согласно разделу «В» кредитного договора акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путём перечисления денежных средств на счет получателя ФИО1 (л.д. 7).

Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 соблюдена. 

ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 основной государственный регистрационный номер № (л.д. 21).

Согласно разделу «Б» кредитного договора, сумма кредита составляет 38 065,33 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 37,70 процентов годовых, срок кредита 24 месяца, размер ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, в соответствии с графиком осуществления платежей (раздел «Е» кредитного договора) – 2 282,10 руб., за исключением последнего платежа – 2 353,58 руб. (л.д. 7).

В соответствии с п. 1 заявления – оферты банк предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели.

Из раздела «Е» кредитного договора следует, что полная стоимость кредита составляет 44,94 % годовых.

Ответчица принимает график осуществления платежей, указанный в разделе «Е» кредитного договора.

Из выписки по счету ответчицы за период с 17.04.2014 по 22.01.2020 (л.д. 5-6), следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора по предоставлению денежных средств банком выполнены, ответчица за период пользования кредитом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неустойки исполняла ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 22.01.2020 ответчица имеет задолженность перед банком в размере 108 178,92 руб., из них: просроченная ссуда – 23 588,75 руб., неустойка (штраф) за просрочку уплаты кредита – 67 294,34 руб., неустойка (штраф) за просрочку уплаты процентов – 17 295,83 руб. (л.д. 3-4).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Наличие задолженности подтверждается представленным расчетом, соответствует условиям договора.

Рассматривая ходатайство ответчицы ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено, что ответчица обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных платежей.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что у ответчицы просроченная задолженность по ссуде возникла 18.11.2014, после платежа от 15.11.2014 в сумме 1 300 руб., просроченная задолженность по процентам возникла 18.03.2015, после платежа от 17.03.2015 в сумме 2 300,00руб., расчетный период согласно условиям договора составляет 1 месяц, платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода (л.д. 3).

Согласно графику осуществления платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, датой последнего платежа по условиям указанного кредитного договора является 18.04.2016 (л.д. 7)

Следовательно, течение срока исковой давности начинается с 19.04.2016 и последним днем срока для подачи иска в суд о взыскании задолженности является 19.04.2019.

ПАО «Совкомбанк» обращалось 04.04.2019 к мировому судье судебного участка Шегарского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности, впоследствии судебный приказ был отменен определением от 12.04.2019, которое 24.04.2019 получено ПАО «Совкомбанк» (дело № 2-759/2019).

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по настоящему делу был направлен в Шегарский районный суд Томской области лишь 31.01.2020.

При таких обстоятельствах, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчицы о том, что ПАО «Совкомбанк» в силу ст. 199 ГК РФ пропустил срок для обращения в суд, в связи, с чем отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.04.2014 и судебных расходов отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Бахарев

Решение в окончательной форме принято «16» марта 2020 года

Верно

Судья

Секретарь